auxmoney Kredite

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Über die Online-Plattform von auxmoney erfolgt die Vermittlung von Krediten. Dabei können Kreditsuchende ihre Kreditprojekte von privaten Anlegern finanzieren lassen. Die auxmoney GmbH wurde im Jahr 2007 gegründet und hat den Sitz in Düsseldorf. Um Kreditprojekte auf der Plattform einstellen zu können, ist eine Registrierung erforderlich. Die Registrierung ist für Anleger und Kreditnehmer kostenlos. Welche Zinssätze für Kredite anfallen und welche Renditechancen sich für Anleger bei auxmoney ergeben, beleuchten wir im folgenden Artikel. Die Geldanlage in eines der Kreditprojekte ist bereits ab 25 Euro möglich. Doch wodurch können potenzielle Anleger das Risiko einschätzen?

Wir haben uns die Leistungen bei auxmoney angeschaut. Dabei haben wir uns nicht nur auf die Konditionen für die Kredite fokussiert, sondern auch die Möglichkeiten, die sich aus dem Online-Kreditmarktplatz für Anleger ergeben, betrachtet. Konntest du schon eigene auxmoney Erfahrungen mit dem Kredit-Angebot machen? Hinterlass hier auf Qomparo deine persönliche Bewertung und das kostenlos und unverbindlich!

auxmoney – diese Leistungen erwarten dich

  • Online-Kreditmarktplatz bringt Kreditsuchende und Anleger zusammen
  • Kredite auch bei schwacher Schufa möglich
  • Zinssätze abhängig vom auxmoney-Score
  • Anleger können ab 25 Euro in ein Kreditprojekt investieren
  • Für Anleger breite Streuung der Geldanlage umsetzbar

Auf einen Blick:

Kreditart
Rahmenkredit
Für Selbsständige
ja
Sodertilgung möglich
ja
Umschuldung möglich
ja
Restschuldversicherung
optional
Regulierungsbehörde
-
Nebenkosten
Vermittlungsgebühr: 2,95 % des Kreditbetrages
Anforderung Antragsteller
Kredit auch bei schwacher Schufa möglich
Vergleiche "auxmoney" mit anderen Anbietern

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Wer kann ein Kreditprojekt bei auxmoney einstellen?

Kreditsuchende, die mit auxmoney Erfahrungen machen möchten, müssen sich registrieren. Die Registrierung ist kostenlos. Um eine unverbindliche Kreditanfrage zu stellen, bedarf des an nur wenig Zeit. Dabei ist der Wunschbetrag anzugeben. Bei auxmoney liegt der Kreditrahmen zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Mit dem minimalen Kreditbetrag können auch kleinere Wünsche wie eine Reise erfüllt werden. Was den Verwendungszweck anbelangt, können sich Kreditnehmer unter anderem zwischen Autokredit, Ausbildungsfinanzierung, Ausgleich Girokonto und Sonstiges entscheiden. Ob die Möglichkeit besteht einen Kredit über auxmoney finanzieren zu lassen, erfahren Kreditnehmer sofort. Bei auxmoney können auch Kreditnehmer einen Kredit erhalten, bei denen bereits eine Absage von einer Bank erfolgt ist. Auch Kreditsuchende mit schwacher Schufa können ein Kreditprojekt über auxmoney einstellen, um dieses von privaten Geldgebern finanzieren zu lassen.

auxmoney Kredit Erfahrungen
Die Homepage von auxmoney

Jedoch kann über auxmoney kein Kredit in Anspruch genommen werden, wenn sich der Kreditsuchende in einer Insolvenz befindet. Über den Online-Kreditmarktplatz können auch Selbstständige und Freiberufler ein Kreditprojekt einstellen. Zudem ist es auch für Studenten möglich, einen Kredit zu erhalten. Die persönlichen Daten der Kreditnehmer werden bei auxmoney geschützt. Wer ein Kreditprojekt finanzieren lassen möchte, kann dazu einen Nutzernamen auswählen, der für private Anleger sichtbar ist. In der Regel werden Kreditprojekte relativ schnell durch private Geldgeber finanziert. Für die vollständige Finanzierung bleiben 20 Tage Zeit, wenn die Finanzierung nicht zustande kommt, haben Kreditsuchende die Möglichkeit ein neues Projekt zu erstellen.

Was hat es mit dem auxmoney-Score auf sich?

Wie festzustellen ist, arbeitet auxmoney mit einem Bewertungssystem, in das Kreditsuchende eingeordnet werden. Dabei erfolgt die Berechnung des auxmoney-Scores gleich nach der Kreditanfrage. Die Scoreklassen beginnen bei AA, wobei diese Klasse für die höchste Bonität steht. Weiter ist die Einordnung in die Klassen A, B, C, D, E oder X möglich. Bei auxmoney erfolgt die Bewertung der Bonität durch verschiedene relevante Merkmale. Über die Score-Klassen können sich interessierte Anleger bezüglich des Risikos informieren. Ein Kreditprojekt mit Score A geht mit weniger Risiko einher als ein solches, das in die Scoreklasse E eingeordnet wird.

Anleger sollten Kreditprojekte mit Klasse X genau unter die Lupe nehmen, bevor eine Geldanlage erfolgt. Je nach Score fällt auch der Zinssatz für den Kredit aus. Auch die mögliche Rendite kann anhand der Score-Klassen eingeschätzt werden. Für Geldgeber liegt die durchschnittliche Rendite bei 5,5 %. Wer sich für ein Kreditprojekt entscheidet, das sich zwischen D bis E befindet, kann von hohen Renditechancen profitieren. Jedoch erweist sich hier auch das Risiko höher. Auch bei der Geldanlage über auxmoney gibt es keine Garantie, sodass es mitunter auch zum Ausfall kommen kann, wenn der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

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Wie sind die Konditionen für Kredite?

Sobald ein Kreditprojekt vollständig durch private Anleger finanziert wurde, erfolgt die Auszahlung durch die SWK Bank. Im Zuge der Kreditabwicklung kooperiert auxmoney mit der SWK Bank, die in Bingen am Rhein firmiert. Für die Ratenauszahlung berechnet die SWK Bank eine Servicegebühr in Höhe von 2,50 im Monat. Nachdem der Kreditbetrag ausgezahlt wurde, werden die genannten Servicegebühren berechnet. Die Höhe des nominalen Zinssatzes pro Jahr ergibt sich aus dem auxmoney-Score. Das bedeutet, dass Kreditnehmer, die in die Klasse AA eingeordnet wurden, von relativ günstigen Zinssätzen ab 3,95 % profitieren können. Wer sich hingegen in der Klasse X wiederfindet, muss mit einem Zinssatz ab 12,75 % rechnen.

Darüber hinaus fällt noch eine Vermittlungsgebühr von 2,95 % des Kreditbetrages an. Jedoch erst, wenn der Kredit zustande kommt. Hier zeigt sich auch die gewählte Laufzeit als wichtig. Bei auxmoney können sich Kreditnehmer zwischen den Laufzeiten 12 bis 60 Monaten entscheiden. Die Laufzeiten erweisen sich nicht nur für Kreditnehmer als relevanter Aspekt. Für Anleger ergibt sich hieraus auch die Anlagedauer.

Tipp

Damit ein Kredit vollständig von privaten Geldgebern finanziert wird, kann es sich für Kreditnehmer als sinnvoll erweisen, wenn dieser sich und das Kreditprojekt näher beschreibt. Darüber hinaus können Kreditanfragen, durch ein Projektbild interessanter gestaltet werden. Auch ein Profilbild kann sich als hilfreich erweisen, um potenzielle Geldgeber für sich zu gewinnen.

Fazit: Attraktiver Kreditrahmen bei auxmoney

Bei auxmoney finden sich Kreditlaufzeiten zwischen 12 bis 60 Monaten. Der mögliche Kreditrahmen beläuft sich zwischen 1.000 Euro bis 50.000 Euro. Insgesamt präsentieren sich Kreditlaufzeit und Kreditrahmen als zufriedenstellend. Der jährliche Zinssatz für einen Kredit ergibt sich aus der Scoreklasse, in die für den Kreditnehmer berechnet wurde. Die Berechnung des Scores ist für den Kreditnehmer kostenfrei. Auch kann dieser zunächst eine Kreditanfrage stellen, um sich über die Konditionen zu informieren. auxmoney arbeitet mit der SWK Bank zusammen, die eine Gebühr von monatlich 2,50 Euro berechnet. Diese Kosten kommen noch zusätzlich auf Kreditnehmer hinzu.

Hast du schon ein eigenes Kreditprojekt über auxmoney finanzieren lassen? Welcher auxmoney-Score wurde für dich ermittelt? Du kannst jetzt hier auf Qomparo deine Bewertung zu auxmoney abgeben – und das völlig unverbindlich und kostenlos! Damit hilfst du zukünftigen Kunden und Interessenten von auxmoney.

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Welche Renditechancen ergeben sich für Anleger?

Das Anlagekonto kann bequem online eröffnet werden. Dazu ist im Vorfeld das entsprechende Formular auszufüllen. Für Anleger sind die Volljährigkeit Voraussetzung und auch ein deutsches Bankkonto. Eine Geldanlage in ein Kreditprojekt ist ab 25 Euro umsetzbar. Aufgrund der niedrigen Mindestanlage kann das Kapital auch gut auf verschiedene Projekte verteilt werden. So können Anleger das Risiko durch eine breite Streuung verringern. Die persönliche Risikobereitschaft zeigt sich mitentscheidend bei der Auswahl der zur Verfügung stehenden Kreditprojekte. Anleger sollten sich die Kreditprojekte genau anschauen. Eine Anlage mit vergleichsweise weniger Risiko kann in die Scoreklasse AA erfolgen, die mit einer möglichen Durschnittsrendite von 3,0 % einhergeht.

auxmoney Rendite
Die mögliche Rendite bei auxmoney

Für eine Geldanlage in ein Kreditprojekt mit Scoreklasse B kann sich die durchschnittliche Rendite auf 5,0 % belaufen. In der Klasse E können Anleger sogar von einer möglichen Rendite von 6,8 % im Durchschnitt profitieren. Jedoch präsentiert sich hier auch das Risiko als hoch. Wer sich für ein Kreditprojekt entschieden hat, kann auf dieses ein Gebot abgeben. Dieser Vorgang ist nicht mit Kosten verbunden. Bei einer Geldanlage fällt 1 % an Gebühren auf die Anlagesumme an. Die Rückzahlung der Raten erfolgt zum 15. des Monats auf das Konto des Anlegers. Die Raten setzen sich aus den Zinsen und auch aus Anteilen der Anlagesumme zusammen.

Automatisch investieren über auxmoney

Zu den kostenlosen Leistungen von auxmoney gehört auch ein Portfolio Builder. Für Anleger besteht die Möglichkeit, die Geldanlage selbst zu tätigen und hierzu im Vorfeld die nötigen Informationen einzuholen. Darüber hinaus kann auch der Portfolio Builder genutzt werden, um das Kapital in Kreditprojekte anzulegen. Über den Portfolio Builder erfolgt die Anlage automatisch und in die Scoreklassen AA bis E. Viele Anleger nutzen das Hilfsmittel, um das Kapital ein breit gestreutes Portfolio zu investieren. Wie es sich zeigt, beläuft sich der Mindestanlagebetrag beim Portfolio Builder auf 1.000 Euro. Dieser Betrag kann auf 40 Kreditprojekte verteilt werden.

Bei den Einstellungen können Anleger natürlich die eigenen Wünsche mit einbringen. So können Anleger, die eine sicherheitsorientierte Anlage bevorzugen, auch in solche Projekte investieren. Der Portfolio Builder ist leicht zu starten. Dazu müssen Anleger lediglich im persönlichen Online-Bereich unter dem Menüpunkt „Investieren“ die entsprechenden Eingaben tätigen. Der Service kann jederzeit wieder gestoppt werden, falls Anleger die Geldanlage lieber manuell umsetzen möchten.

Wissenswert

auxmoney bietet einen Re-Invest-Service an. Dabei können Beträge ab 25 Euro wieder in neue Kreditprojekte investiert werden und das automatisch. Die Abwicklung erweist sich auch hier als bequem. So können die monatlich erfolgenden Rückflüsse aus laufenden Geldanlagen wieder neu angelegt werden.

Fazit: Portfolio Builder als praktische Funktion

Neben der manuellen Geldanlage können Anleger bei auxmoney auch automatisch über den Portfolio Builder anlegen. Hier beläuft sich der Mindestanlagebetrag auf 1.000 Euro, der auf verschiedene Kreditprojekte verteilt werden kann. Wer bereit ist ein hohes Risiko einzugehen, kann mit hohen Renditen rechnen. Jedoch sollte auch immer das Ausfallrisiko betrachtet werden. Die Gebühr für Anleger beläuft sich auf 1 % der Anlagesumme. Je nach Anlagestrategie können Anleger auch den Re-Invest-Service nutzen, der ebenfalls zu den kostenlosen Leistungen zählt.

Hast du bereits eine Geldanlage in ein Kreditprojekt bei auxmoney getätigt? Wie bist du mit dem Ablauf zufrieden? Wir und andere User sind an deiner Meinung interessiert. Gib jetzt hier auf Qomparo deine Bewertung zu auxmoney ab!

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Serviceangebot bei auxmoney

Über den Online-Marktplatz können Kreditnehmer und private Geldgeber zusammenfinden. Doch bevor die Registrierung erfolgt, ist eine ausführliche Informationseinholung über das Angebot anzuraten. Dabei bietet die Webseite zahlreiche Informationen für Anleger und Kreditnehmer. In den FAQ ist Wissenswertes aufgeführt, das über das Angebot informiert. Die Scoreklassen und zugehörigen Zinssätzen und auch mögliche Renditen werden übersichtlich aufgeführt. Für Interessenten ist eine Orientierung auf der Webseite schnell möglich.

Bei weiteren Fragen kann der Kundenservice kontaktiert werden. Neben verschiedenen E-Mail-Adressen ist auch eine Faxnummer verfügbar. Zudem ist der Kundenservice telefonisch zu den Servicezeiten von montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr erreichbar. Für das Wochenende sind keine Servicezeiten aufgezeigt. Weiter wird auch die Postanschrift bereitgestellt. Wer möchte, kann eine Bewertung zum Angebot über das „Feedback“ abgeben. Vertreten ist auxmoney auch bei Facebook und Twitter, sodass Neues auch über diese Kanäle erfahren werden kann. Einen Live-Chat konnten wir nicht entdecken. Es erweist sich als positiv, dass die Webseite über das Prüfsiegel „geprüftes Online-Portal“ vom TÜV Saarland verfügt.

Können Anleger den Kredit vor Laufzeitende ablösen?

Auch in Sachen Kredit kommt Flexibilität Kreditnehmern zugute. Bei auxmoney haben Kreditnehmer die Möglichkeit den Kredit vorzeitig komplett auszulösen. Hierbei sollte beachtet werden, dass die Partnerbank in diesem Fall Gebühren erhebt. Diese belaufen sich zwischen 0,5 % bis 1,0 % auf den noch zu zahlenden Kreditbetrag. Die finanzielle Situation von Kreditnehmern kann sich mit der Zeit ändern, sodass zusätzliche Erträge für Zwischentilgungen des Kredits verwendet werden können. Zwischentilgungen sind nicht mit zusätzlichen Kosten versehen. Auch eine Restkreditversicherung kann abgeschlossen werden, wenn Bedarf besteht. Ein Kredit kann durch eine Aufstockung erweitert werden. Für manche Kreditnehmer erweist sich diese Möglichkeit als hilfreich. Jedoch gehört hierbei das zuverlässige Rückzahlen des laufenden Kredits zu den Voraussetzungen.

auxmoney Geld anlegen
In nur wenigen Schritten Geld anlegen bei auxmoney

Fazit: Zwischentilgungen sind kostenlos

Es ist festzustellen, dass der Kundenservice nicht am Wochenende erreichbar ist, was sicherlich für einige Kunden und Interessenten hilfreich wäre. Insgesamt ist die Webseite übersichtlich gestaltet und hält zudem relevante Informationen über das Angebot bereit. Der Überblick präsentiert sich für Anleger und Kreditnehmer leicht umsetzbar, da die Webseite über die Rubriken „Geld leihen“ und Geld anlegen“ verfügt. Die FAQ erweisen sich als nützlich. Der Kredit kann vorzeitig abgelöst werden. Es fällt in diesem Fall eine Gebühr seitens der Partnerbank an. Zwischentilgungen sind kostenfrei, was sich von Vorteil für Kreditnehmer zeigt.

Konnte der Kundenservice von auxmoney deine Fragen kompetent und zeitnah beantworten? Welche auxmoney Erfahrungen hast du mit der Registrierung machen können? Du kannst deine persönliche Meinung in Form einer Bewertung abgeben – kostenlos und unverbindlich!

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Regulierung und Auszeichnungen

Interessant erweisen sich auch errungen Auszeichnungen eines Unternehmens, um sich über die Qualität eines Angebots zu informieren. Bei auxmoney liegt die Auszeichnung BankingCheck Award „beste P2P-Kredit-Plattform 2016“ vor. Das Unternehmen schnitt dabei mit 4,7 von 5,0 Punkten ab. Weiter können sich auch Presseberichte bei der Informationseinholung nützlich zeigen. Es finden sich über die Webseite verschiedene Berichte von Zeitungen wie Hamburger Abendblatt und Handelsblatt. Die Presseberichte sind lesenswert und zeigen weitere Aspekte zum Unternehmen auf.

Bei auxmoney handelt es sich um einen Vermittler, der mit der Partnerbank SWK Bank bei der Kreditabwicklung zusammenarbeitet. Daher möchten wir auch ein Augenmerk auf den Schutz der Kundeneinlagen bei der SWK Bank werfen. Es zeigt sich, dass die Kundeneinlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind. Diese sichert die Einlagen pro Kunde bis zu einem Betrag von 100.000 Euro ab. Es findet keine Regulierung des Unternehmens statt, da dieses wie bereits erwähnt lediglich als Vermittler fungiert. Was die Zugangsdaten betrifft, benötigen Kunden E-Mail-Adresse beziehungsweise Benutzername und Passwort, um sich über Webseite einzuloggen. Die Zugangsdaten sollten sicher verwahrt werden. Die Menüführung im persönlichen Online-Bereich erweist sich als leicht verständlich gestaltet. Insgesamt präsentieren sich die Maßnahmen zur Sicherheit als zufriedenstellend.

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Die Partner von auxmoney

Fazit zu auxmoney im Test

Für Kreditnehmer, die über ein Kreditinstitut keinen Kredit erhalten, zeigt sich auxmoney als attraktive Alternative. Für Kreditsuchende mit schwacher Schufa kann sich ein finanzierter Kredit über auxmoney ergeben. Kreditnehmer mit schlechter Bonität können zwar auf einen Kredit hoffen, jedoch richten sich die Zinssätze nach dem auxmoney-Score, dem der Kreditnehmer zugeordnet wird. Als hoch erweist sich der nominale Zinssatz pro Jahr bei den Score-Klassen D und E. Bei auxmoney können auch Selbstständige, Freiberufler und Studenten ein Kreditprojekt erstellen und von privaten Geldgebern finanzieren lassen.

Für private Anleger ist das Bewertungssystem bei auxmoney hilfreich, um das Risiko und die mögliche durchschnittliche Rendite einschätzen zu können. Je mehr Risiko ein Anleger bereit ist einzugehen, desto höher erweisen sich die Renditechancen. Es besteht ein Ausfallrisiko, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht mehr nach kommt, was stets beachtet werden sollte.

Die Geldanlage bei auxmoney kann manuell erfolgen oder automatisch über den Portfolio Builder. Diese Leistung ist für Anleger kostenfrei und kann sich bei der Aufstellung eines breit gestreuten Portfolios als praktisch erweisen. Über den Kundenservice lassen sich Anliegen zeitnah klären. Eine telefonische Kontaktaufnahme ist nur unter der Woche zu den Servicezeiten möglich. Die Informationen zu den Leistungen werden leicht verständlich dargestellt.

Wie fallen deine Ergebnisse zu den Leistungen und Konditionen von auxmoney aus? Du kannst mit deiner persönlicher Bewertung unsere Ergebnisse ergänzen und anderen Interessenten dabei helfen sich einen Eindruck zu verschaffen!

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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