Bank11direkt Kredite

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Bank11 direkt Test: Deine Erfahrungen & Meinungen zählen

Bank11 direkt ist eine Tochtergesellschaft der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, bei der es sich um einen Finanzdienstleister handelt, der den eigenen Sitz in Neuss hat. Das Unternehmen wurde im Jahr 2011 gegründet und gehört zu der Wilh. Wehrhan AG. Die Bank hat sich auf Autokredite spezialisiert und bietet in diesem Bereich unterschiedliche Angebote sowie zugehörige Versicherungen. Bank11 ist herstellerunabhängig und bietet Dienstleistungen sowohl für Privatkunden als auch für Kfz-Händler.

Die Bank11 direkt hat einen Ratenkredit im Angebot und eine passende Restkreditversicherung –  ein Dispo-Kredit ist ebenfalls vorhanden. Auch gibt es die Möglichkeit, eine spezielle Bank11 direkt Karte zu beantragen, mit der bargeldloses Zahlen möglich ist. Ebenfalls zu finden sind Tagesgeld-Konten und Sparbrief-Konten.

Nachfolgend wollen wir uns das Kredit-Angebot der Bank11 direkt und das Unternehmen ganz genau anschauen. Wir befassen uns in aller Ausführlichkeit mit den Leistungen und Konditionen und präsentieren Dir das Ergebnis. Doch was auch immer unser Test ergibt, bei uns sind nur die Bank11 direkt Meinungen der Kunden des Finanzdienstleisters wichtig. Gib also auch Du eine Bewertung ab und lass alle anderen wissen, welche Bank11 direkt Erfahrungen Du gemacht hast. Deine Bewertungen gibst Du innerhalb weniger Sekunden ab und das ganz ohne vorherige Anmeldung.

Die Leistungen und Konditionen der Bank11 direkt Kredite im Überblick

  • Ratenkredit mit einem effektiven Jahreszins ab 3,92 Prozent
  • Dispo-Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 4,85 Prozent im ersten Jahr und mit 7,99 Prozent ab dem 13. Monat
  • Ratenkredit: Mindestbetrag von 2.500 Euro und ein Maximalbetrag von 30.000 Euro
  • Dispo-Kredit mit einem Rahmen von 2.000 Euro bis 15.000 Euro
  • Restkreditversicherung kann optional gewählt werden 

 

Auf einen Blick:

Kreditart
Ratenkredit, Dispo-Kredit
Für Selbsständige
Nein
Sodertilgung möglich
Ja
Umschuldung möglich
Nein
Restschuldversicherung
Restkreditversicherung optional, Rückzahlungen können erst nach drei Monaten beginnen
Regulierungsbehörde
Neuss, Bafin
Nebenkosten
Keine
Anforderung Antragsteller
Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz in Deutschland. Deutsches Girokonto, Mindesteinkommen 1.000 Euro netto, positive Schufaauskunft, festes Arbeitsverhältnis
Vergleiche "Bank11direkt" mit anderen Anbietern

Wie sieht es mit dem Zinsniveau bei der Bank11 direkt aus?

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Wie wir bereits kurz erwähnt haben, bietet Bank11 direkt zwei verschiedene Kredite an. Da wären zum einen der klassische Ratenkredit und zum anderen ein Dispo-Kredit mit vergleichsweise günstigen Zinsen. Kommen wir zunächst zum Ratenkredit. Die Zinsen dieses Kredits hängen von der gewählten Laufzeit ab und im Detail sieht das ganze folgendermaßen aus:

  • Bei einer Laufzeit von 12 Monaten liegt der gebundene Sollzins bei 3,92 Prozent und der effektive Jahreszins beträgt 3,99 Prozent
  • Bei Laufzeiten von 24 Monaten und 36 Monaten liegt der Sollzins bei 4,35 Prozent und der effektive Jahreszins bei 4,44 Prozent
  • Bei Laufzeiten ab 48 Monaten beträgt der Sollzins 4,77 Prozent und der effektive Jahreszins liegt bei 4,88 Prozent

Weitere Konditionen des Ratenkredits:

Die Mindestkreditsumme liegt bei 2.500 Euro und die Höchstsumme beträgt 30.000 Euro. Die Mindestlaufzeit liegt bei sechs Monaten und maximal sind es 84 Monate. Bei Vertragsabschluss werden keine Bearbeitungsgebühren fällig und es gibt auch keine weiteren Kosten. Zudem ist es möglich, erst drei Monate nach Erhalt der Kreditsumme mit den Rückzahlungen zu beginnen.

Der Dispo-Kredit der Bank11 direkt: Das haben wir herausgefunden

icon_LupeWer bei Bank11 direkt einen Dispo-Kredit beantragt, kann sich für einen Betrag zwischen 2.000 Euro und 15.000 Euro entscheiden. Die Tilgung kann in keinen Raten ab einem Prozent des Betrags erfolgen. Sondertilgungen sind zu jeder Zeit möglich und es gibt keine festgeschriebene Laufzeit.

Für die Verzinsung des Dispo-Kredits gelten folgende Konditionen: Im ersten Jahr nach Vertragsabschluss gilt für den Kredit ein veränderlicher Sollzinssatz von 4,75 Prozent p.a. und ein effektiver Jahreszins von 4,85 Prozent. Ab dem 13. Monat gilt ein Sollzins von 7,71 Prozent p.a. und ein effektiver Jahreszins von 7,99 Prozent.

Die Versicherungen bei Bank11 direkt: Was bieten sie?

icon_debotgebuehrenWer sich bei der Kreditaufnahme absichern möchte und auch bei unvorhergesehenen Umständen die Ratenzahlung gewährleisten will, hat die Möglichkeit, eine Restkreditversicherung abzuschließen. Die Versicherung greift bei Arbeitsunfähigkeit durch Unfälle oder Erkrankungen sowie im Falle des Todes des Kreditnehmers.

Um die Versicherung zu erhalten, ist keine vorhergehende Gesundheitsprüfung nötig und die Versicherungsdauer kann bis zu 120 Monate betragen. Dieses Angebot ist kein Muss und kann optional hinzu gewählt werden. Die Restkreditversicherung kann sowohl in Kombination zum Ratenkredit gewählt werden als auch zusammen mit dem Dispo-Kredit.

Hinweis

Bank11 direkt bietet zwei unterschiedliche Kredite an. Den Ratenkredit gibt es ab einem Zinssatz von 3,92 Prozent und den Dispo-Kredit erhalten Kreditnehmer ab 4,75 Prozent p.a. im ersten Jahr und ab 7,71 Prozent p.a. ab dem 13. Monat.

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Unser Fazit zu den Krediten bei Bank11 direkt

icon_aktieIm Rahmen unseres Erfahrungsberichtes haben wir herausgefunden, dass die Bank11 direkt einen Ratenkredit und einen Dispo-Kredit anbietet. Für den Ratenkredit werden effektive Jahreszinsen ab 3,92 Prozent und bis 4,77 Prozent berechnet und das bei einem Kreditrahmen von 2.500 Euro bis 30.000 Euro. Für den Dispo-Kredit werden maximal 7,99 Prozent fällig und das für Beträge von 2.000 Euro bis 15.000 Euro.

Bei uns zählt in erster Linie Deine Meinung zu Bank11 direkt. Was sagst Du zu den Zinskonditionen der Bank und würdest Du dafür eine Empfehlung aussprechen oder nicht? Wähle „Ja“, wenn Du mit den Zinsen bei Bank11 direkt zufrieden bist und andernfalls entscheide Dich für „Nein“. Die Bewertungen bei Qomparo sind transparent, unverbindlich und mit wenigen Klicks platziert. Sei auch Du ein aktiver Nutzer bei Qomparo und teile Deine Bank11 direkt Erfahrungen mit allen anderen.

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Der Kundenservice bei Bank11 direkt: Wie sieht es damit aus?

icon_Gespraech1Für die Kontaktaufnahme stehen Kunden und Interessenten eine Service-Hotline und die Möglichkeit, per Mail zu kommunizieren zur Verfügung. Dabei gibt es für Kunden und Interessenten separate Telefonnummern und Email-Adressen. Der telefonische Kontakt kann in beiden Fällen von Montag bis Freitag von 8.00 Uhr bis 18.00 Uhr in Anspruch genommen werden.  Im Bereich der Anlageangebote gilt wiederum eine ganz andere Nummer und Email-Adresse, wobei die Service-Hotline hier von Montag bis Freitag von 9.00 Uhr bis 17.00 Uhr zur Verfügung steht.

Im Bereich der Service-Leistungen sieht es bei der Bank mager aus. Es ist weder ein FAQ-Bereich vorhanden noch finden sich Wissensangebote wie Ratgeber oder Lexika. Somit ist der Interessent darauf angewiesen, sich bei allen Fragen direkt an den Kundendienst zu wenden. Wer an Wochenenden etwas fragen möchte, wird sich wohl oder übel bis zum kommenden Werktag gedulden müssen.

Beachte

Die Bank11 direkt hat in puncto Service nicht viel zu bieten. Die Kontaktaufnahme erfolgt per Telefon und es stehen verschiedene Service-Hotlines zur Verfügung. FAQ-Bereiche oder weitere Wissensangebote sind nicht zu finden.

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Unser Fazit zum Kundensupport und Service bei Bank11 direkt

icon_aktieWir haben herausgefunden, dass die Bank11 direkt sehr wenig dafür tut, Besuchern und Kunden Informationsangebote bereitzustellen. Ein FAQ Bereich ist nicht vorhanden und auch finden sich keine Ratgeber, Lexika oder Ähnliches. Für die Kontaktaufnahme stehen Service-Hotlines zur Verfügung, die von Montag bis Freitag zu erreichen sind. Insgesamt beschränkt sich der Webauftritt nur auf das Nötigste und lediglich die Produkte werden grob vorgestellt.

So weit so gut, wie sieht es aber mit Deinen ganz persönlichen Erfahrungen mit Bank11 direkt aus? Die hast Du den Kundensupport der Bank empfunden und wie findest Du den Service des Kredit-Anbieters? Sprich eine Empfehlung aus oder rate anderen Qomparo Besuchern von Bank11 direkt ab. Je mehr Menschen bewerten, desto vielfältiger ist das Ergebnis, das allen auf der Suche nach dem optimalen Kredit als Kompass dienen kann.

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Welche Anforderungen müssen Kreditnehmer erfüllen?

icon_FazitZu guter Letzt haben wir uns im Rahmen der Bank11 direkt Erfahrung mit den Anforderungen an die Antragsteller beschäftigt. Wer bei der Bank einen Kredit beantragen möchte, sollte volljährig sein und den ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Weiterhin ist ein deutsches Girokonto notwendig, auf das der Betrag ausgezahlt wird und von dem die Rückzahlungen erfolgen.

Wer eine positive Kreditzusage erhalten möchte, muss außerdem ein unbefristetes, festes Arbeitsverhältnis vorweisen, das seit mindestens drei Monaten besteht und auch außerhalb der Probezeit sein. Das Nettoeinkommen muss mindestens 1.000 Euro betragen. Eine weitere Voraussetzung ist eine positive Bonität, die bei der Schufa abgefragt wird. Für Selbständige und Freiberufler sind die Bank11 direkt Kredite nicht erhältlich.

Wie sieht der Ablauf der Antragstellung aus?

icon_einstellungenIm ersten Schritt werden mit Hilfe des Ratenkredit-Rechners die individuell gewünschte Laufzeit und der Wunschbetrag angegeben. Daraufhin heißt es, alle erforderlichen persönlichen Daten einzugeben. Dazu zählen die Anschrift, Angaben zum Beschäftigungsverhältnis und die Höhe des Einkommens.

Ist der Online-Antrag ausgefüllt, wird dieser an die Bank geschickt, die ihrerseits alle Angaben und die Bonität prüft. Fällt daraufhin die Kreditzusage, erhält der Antragsteller per Post alle nötigen Vertragsunterlagen zugeschickt, die dieser unterschreiben muss. Ist alles erledigt, geht es zu einer Postfiliale, wo ein Mitarbeiter eine Identitätsprüfung vornimmt und zusammen mit allen Unterlagen an Bank11 direkt verschickt. Sind die Dokumente bei der Bank eingegangen, wird der Kreditbetrag umgehend auf das Referenzkonto überwiesen.

Hinweis

Wer bei Bank11 direkt einen Kredit beantragen möchte, muss neben einem Wohnsitz in Deutschland einen festen Arbeitsplatz haben und ein ausreichendes Einkommen vorweisen. Eine einwandfreie Bonität ist ebenfalls erforderlich.

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Unser Fazit zu den Krediten bei Bank11 direkt

icon_aktieUnser Bank11 direkt Test hat ergeben, dass die Kredite nur für Arbeitnehmer in einem festen Arbeitsverhältnis erhältlich sind. Auch muss der Antragsteller volljährig und wohnhaft in Deutschland sein. Ein Mindestnettoeinkommen von 1.000 Euro ist ebenfalls eine Voraussetzung genauso wie eine positive Schufaauskunft.

So, nun weißt Du also, was unser Bank11 direkt Test ergeben hat. Jetzt bist Du wieder an der Reihe – hattest Du bereits einen Kredit bei diesem Anbieter beantragt und hast somit Erfahrungen mit den Anforderungen bei der Kreditentscheidung? Dann gib einfach und schnell eine Bewertung ab und füge den Ergebnissen eine weitere persönliche Facette hinzu. Du bewertest in wenigen Sekunden und das unverbindlich und kostenlos. 

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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