carcredit Kredite

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carcredit Test: Deine Erfahrungen & Meinungen zählen

Bei carcredit handelt es sich um ein Angebot der Santander Consumer Bank AG. Das Unternehmen hat den deutschen Sitz in Mönchengladbach, verfügt über ein landesweites Netz insgesamt 320 Filialen und betreut Millionen von Kunden. Zu den Geschäftsfeldern der Santander Bank zählen unter anderem:

  • Diverse Finanzierungen wie Privat- oder Kfz-Kredite
  • Zahlreiche Kreditkarten
  • Tagesgeld
  • Sparbriefe
  • Versicherungen wie Ratensuchutz- und Kfz-Versicherungen
  • Private Altersvorsorge

In unserem carcredit Test schauen wir uns das Unternehmen hinter dem Angebot im Allgemeinen und den Autokredit im Speziellen ganz genau an und zeigen Dir, was wir in unserem Erfahrungsbericht herausgefunden haben. Allerdings sind bei Qomparo nicht die Testergebnisse entscheidend sondern die carcredit Meinungen derer, die es am besten wissen müssen – die Kunden des Finanzunternehmens. Teile auch Du mit Deiner Bewertung Deine Meinung zu carcredit mit und helfe damit, den Leistungen der Kredit-Angebote maximale Transparenz zu verleihen. 

Die Leistungen und Konditionen der carcredit Angebote im Überblick:

  • Fester effektiver Jahreszins von 4,44 Prozent
  • Mindestsumme 500 Euro und maximal 500.000 Euro
  • Sonderzahlungen möglich
  • Optional eine Restkreditversicherung möglich

 

Auf einen Blick:

Kreditart
Autokredit, Ratenkredit
Für Selbsständige
Nein
Sodertilgung möglich
Jederzeit und kostenlos
Umschuldung möglich
Nein
Restschuldversicherung
Ratenschutzversicherung und Fahrzeugschutzversicherung inklusive
Regulierungsbehörde
Mönchengladbach, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Nebenkosten
Keine
Anforderung Antragsteller
Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, Fahrzeugbrief, gute Bonität
Vergleiche "carcredit" mit anderen Anbietern

Zinsniveau der Kredite bei carcredit: Das haben wir herausgefunden!

icon_muenzenIm Rahmen unserer carcredit Erfahrungen haben wir herausgefunden, dass es bei dem Anbieter einen effektiven Jahreszins von 4,44 Prozent gibt. Dabei ist es egal, wie hoch die Kreditsumme ist und welche Laufzeiten gelten. Die Mindestkreditsumme liegt bei 500 Euro und der höchste Betrag, der möglich ist, liegt bei 500.000 Euro. Die Laufzeiten betragen mindestens 12 Monate und maximal 96 bzw. 60 Monate.  Die unterschiedlichen Maximallaufzeiten ergeben sich dadurch, dass es bei carcredit zwei unterschiedliche Kredit-Arten gibt.

Classic Credit:

Dabei handelt es sich um die klassische Kfz-Finanzierung. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in gleichbleibenden Raten und über eine festvereinbarte Laufzeit. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Die Mindestlaufzeit beträgt bei diesem Kredit 12 Monate und maximal sind es 96 Monate. Dabei sind die Raten umso niedriger, je höher die Laufzeit ist. Bei dieser Variante gibt es keine Schlussrate.

Praxisbeispiel für den Classic Kredit:

Liegt der Preis für das zu finanzurende Fahrzeug 15.000 Euro und es wird keine Anzahlung geleistet, dann sehen die Rückzahlungsraten folgendermaßen aus:

  • 12 Monate Laufzeit = Raten von 1.398 Euro und eine Gesamtsumme von 16.776 Euro
  • 48 Monate Laufzeit = monatliche Raten von 386 Euro und ein Gesamtbetrag von 18.528 Euro
  • 60 Monate Laufzeit = Raten von 319 Euro und eine Gesamtsumme von 19.140 Euro
  • 96 Monate Laufzeit = Raten in Höhe von 219 Euro und ein Gesamtbetrag von 21.024 Euro    

Budget Kredit:

Hierbei handelt es sich um einen Kredit mit Schlussrate. Auch hier gilt ein Zinssatz von 4,44 Prozent und die maximale Laufzeit beträgt 60 Monate. Dadurch, dass es am Ende der Laufzeit eine höhere Schlussrate gibt, sind die monatlichen Raten im Vergleich zum Classic Credit bis zu 50 Prozent geringer. Am Ende der Laufzeit ist es möglich, das finanzierte Fahrzeug zu verkaufen und den Erlös dazu zu nutzen, die Schlussrate zu begleichen. Praxisbeispiel für den Budget Kredit:

Nehmen wir für einen besseren vergleich erneut die Summe von 15.000 Euro. Bei gleichen Laufzeiten würden sich folgende Beträge ergeben:

  • 12 Monate Laufzeit = Raten von 702 Euro, Ballonrate von 9.000 Euro und eine Gesamtsumme von 17.242 Euro
  • 48 Monate Laufzeit = monatliche Raten von 275 Euro, Ballonrate von 6.000 Euro und ein Gesamtbetrag von 19.200 Euro
  • 60 Monate Laufzeit = Rate von 248 Euro, Ballonrate von 4.950 Euro und eine Gesamtsumme von 19.830 Euro
Tipp

Verschiedene Laufzeiten und unterschiedliche Kreditarten geben dem Kreditnehmer eine Möglichkeit, den passenden Kredit für die eigenen Ansprüche zu finden.

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Unser Fazit zu den erhobenen Zinsen bei carcredit

icon_aktieUnser carcredit Test hat ergeben, dass das Zinsniveau bei carcredit aktuell bei 4,44 Prozent p.a. liegt. Dabei ist dieser Zinssatz unabhängig von Laufzeit und in Anspruch genommener Summe. carkredit bietet zwei Arten von Finanzierungen an: Einen klassischen Ratenkredit und einen Kredit mit Schlussrate

Nun weißt Du, zu welchem Ergebnis wir in unserem Test gekommen sind, was ist aber mit Deinen Erfahrungen mit carcredit? Würdest Du das Zinsangebot ruhigen Gewissens weiterempfehlen oder würdest Du lieber von carcredit abraten? Platziere eine entsprechende Bewertung auf Qomparo und helfe allen anderen dabei, gute Angebote von schlechten zu unterscheiden. Eine Bewertung gibst Du schnell und einfach ab und brauchst Dich nicht einmal im Vorfeld zu registrieren.

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Der Kundenservice bei carcredit – Wie sieht es damit aus?

icon_PersonIm Rahmen unserer carcredit Erfahrung haben wir herausgefunden, dass für die Kontaktaufnahme eine Service-Hotline zur Verfügung steht sowie die Kontaktaufnahme per Mail. Die Service-Hotline ist von Montag bis Freitag von 9.00 Uhr bis 18.00 Uhr erreichbar. Es ist ebenfalls möglich, einen Rückrufservice zu nutzen.

In puncto Wissen und Informationen ist bei carcredit nicht viel zu finden. Es ist schnell klar, dass es der Santander Consumer Bank vor allem darum geht, das Produkt lediglich zu präsentieren. Und auch auf der eigentlichen Santander Bank Seite ist außer den Produktvorstellungen nicht viel zu sehen. Es sind weder Ratgeber verfügbar noch gibt es Finanzlexika oder Ähnliches. Insgesamt ist der Webauftritt klar danach ausgerichtet, die eigenen Produkte möglichst optimal in Szene zu setzen und auf Zusatzangebote wird verzichtet.

Auf welche Weise können sich Kreditnehmer absichern?

icon_SicherheitWer eine der Finanzierungen bei carcredit in Anspruch, erhält automatisch zwei Absicherungsvarianten mit dazu. In den oben beschriebenen Raten sind die Kosten für diese Versicherungen bereits enthalten. Dabei handelt es sich um einerseits um eine Ratenschutzversicherung und andererseits um eine Fahrzeugschutzversicherung. Die erstgenannte Variante stellt die Rückzahlung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit sicher und die Fahrzeugversicherung greift in Fällen von Diebstahl und Totalschaden.

Tipp

Da es immer passieren kann, dass man unverschuldet in die Arbeitslosigkeit rutscht, ist die Ratenschutzversicherung eine gute Absicherung. So ist man in der Lage auch bei einer angespannten finanziellen Situation die Möglichkeit zu haben, seine Verbindlichkeiten weiterhin abzulösen.

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Unser Fazit zum Kundensupport und den Serviceleistungen bei carcredit

icon_aktieIn unserem Review haben wir festgestellt, dass sich sowohl carcredit als auch die Santander Bank im Grunde darauf begrenzen, die eigenen Produkte vorzustellen und dabei keine zusätzlichen Service-Leistungen anbieten. Zur Kontaktaufnahme stehen eine Hotline, eine Email-Adresse und der Postweg zur Verfügung – es gibt zudem die Möglichkeit, einen kostenlosen Rückrufservice in Anspruch zu nehmen.

Nun bist Du wieder gefragt. Wie sieht es mit Deinen carcredit Erfahrungen in puncto Kundenservice aus? Bewerte das entsprechende Angebot rein nach persönlichen Kriterien und gib eine positive oder negative Bewertung zum Kundenservice bei carcredit ab. Auf diese Weise hilfst Du den anderen Qomparo Besuchern dabei, sich noch besser im Dschungel der Kreditanbieter zurechtzufinden. Die Bewertungen sind mit wenigen Klicks platziert und das auf transparente und unverbindliche Weise.

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Welche Anforderungen müssen Antragsteller erfüllen?

Wer bei carcredit ein Darlehen beantragen möchte, muss bestimmte Anforderungen erfüllen, um eine Kreditzusage zu erhalten. So müssen Antragsteller volljährig sein und den ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem wir ein deutsches Konto als Referenzkonto benötigt und es wird ebenfalls eine positive Bonität vorausgesetzt.

Auch ist ein festes, regelmäßiges Einkommen nötig und eine damit verbundene unbefristete Festanstellung.

So läuft die Antragstellung ab

Wer bei carcredit ein Darlehen beantragen möchte geht folgendermaßen vor:

  1. Berechnung der Wunschfinanzierung mit Hilfe des Finanzierungsrechners und Angabe des Wunschbetrags sowie einer eventuellen Anzahlung.
  2. Daraufhin öffnet sich ein Fenster, in dem die Laufzeit und die Art der Finanzierung festgelegt werden.
  3. Anschließend geht es zu eigentlichen Online-Antrag. Dort werden persönliche Daten und Angaben zu Einkommen und Arbeitsverhältnis getätigt.
  4. Der Online-Antrag wird an carcredit geschickt und die Bearbeitung erfolgt noch am selben bzw. am kommenden Werktag.
  5. Nach positivem Ergebnis der Überprüfung der Angaben erhält der Kreditnehmer die Vertragsunterlagen per Post.
  6. Nun gilt es, die Unterlagen zu unterschreiben, Einkommensnachweise beizulegen und sich zur nächsten Postfiliale zu begeben.
  7. Postmitarbeiter nehmen nimmt eine Identitätsfeststellung per PostIdent Verfahren vor und alle Unterlagen werden an carcredit geschickt.
  8. Bei Eingang der kompletten Unterlagen wird der Betrag noch am selben Werktag auf das Referenzkonto überwiesen.
Hinweis

Die Antragsstellung ist unkompliziert und schnell, so dass der Kreditnehmer schnell in den Genuss einer Auszahlung kommt.

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Unser Fazit zu carcredit

icon_aktieWir haben herausgefunden, dass bei carcredit die gleichen Anforderungen gelten, wie bei den meisten anderen Kreditanbietern auch. Volljährigkeit ist entscheidend sowie ein ständiger Wohnsitz in Deutschland. Eine Festanstellung ist ebenfalls Voraussetzung, ebenso wie eine gute Bonität. Es gilt ein effektiver Jahreszins von 4,44 Prozent und die möglichen Kreditbeträge liegen bei 500 Euro und bei maximal 500.000 Euro. Carcredit bietet unterschiedliche Varianten von Autokrediten an.

Zeige mit Deiner Bewertung, was Du von den Voraussetzungen hältst, die ein Antragsteller bei carcredit erfüllen muss. Bist Du der Meinung, carcredit ist flexibel bei den eigenen Kreditentscheidungen und versucht, individuelle Lebensläufe zu berücksichtigen, dann sprich eine Empfehlung aus. Bis Du dagegen der Meinung, carcredit fordert Voraussetzungen, die nicht angemessen sind, dann lass es die anderen Besucher bei Qomparo mit einer negativen Bewertung wissen. Schnell, einfach und transparent – so ist das Qomparo Prinzip und dabei noch unverbindlich und kostenlos. 

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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Santander Consumer Bank AG – Das Unternehmen hinter carcredit

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Im Vorfeld haben wir uns mit dem Angebot von carcredit befasst, doch wie sieht es mit der Bank hinter den Krediten aus? Wie Du bereits weißt, steht die Santander Consumer Bank AG hinter diesem Online-Angebot. Santander Deutschland hat die eigenen Wurzeln in Mönchengladbach, wo das Unternehmen unter dem Namen CC-Bank im Jahr 1957 gegründet wurde. Im Jahr 1987 wurde das Unternehmen von Banco Santander übernommen und firmiert seit der Fusion mit der AKB Bank im Jahr 2006 als Santander Consumer Bank AG. Aktuell hat die Bank über ein deutschlandweites Netz von 320 Filialen aufgebaut und betreut rund 6,4 Millionen Privatkunden. Die Bank verfügt über drei verschiedene Marken:

  • Santander Consumer Bank für Privatkredite
  • Santander Bank für Retail-Banking
  • Santander Direkt Bank für Anlagen, Kredite, Baufinanzierung

Die Santander Consumer Bank: Kredite, Kreditkarten und Geldanlagen

Schauen wir uns die Santander Consumer Bank etwas näher an und befassen uns mit den Angeboten des Finanzdienstleisters. Zu den angebotenen Produkten gehören unter anderem folgende Kredite:

BestCredit: Gebundener Sollzinssatz, der nicht von der Bonität anhängig ist und einen gebundenen Sollzinssatz, der sich nach der Kredithöhe richtet. Der Sollzins beginnt bei 6,75 Prozent p.a. und liegt bei höchstens 7,70 Prozent p.a. Der Kreditrahmen liegt bei 1.000 Euro bis 60.000 Euro und das bei Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten.

Auto- und Motorradfinanzierungen: Eine Vielzahl an Angeboten und spezifischen Konditionen was die Zinsen, die Laufzeiten und die Kreditsummen angeht. Zugehörige Restkreditversicherungen werden ebenfalls angeboten.

Zusätzlich werden Konten und Kreditkarten angeboten und zwar in folgenden Ausführungen:

  • Girokonto mit einer Monatsgebühr von 4,95 Euro
  • Acht verschiedene Kreditkarten wie Visa Gold, Visa Classic, Santander Visa-Karte oder Ferrari Card
  • Clever Card mit einem Verfügungsrahmen von 3.000 Euro und die ersten sechs Monate zinsfrei

Im Bereich der Geldanlagen hat Santander Consumer Bank folgendes zu bieten:

Tagesgeld: Zum einen gibt es das Geld-Management Konto mit Internetbanking, einem Zinssatz von 0,75 Prozent und Einlagen bis zu 100.000 Euro. Auf der anderen Seite wird ein klassisches Tagesgeld-Konto angeboten, das sogenannte Abrufkonto. Dabei werden alle Anlagen mit 0,25 Prozent p.a. verzinst.

Sparbriefe: Hierbei gilt eine Zinsspanne von 0,50 Prozent p.a. und 2,0 Prozent p.a. Die Zinssätze richten sich nach der Laufzeit der Anlage und die Dauer beginnt bei sechs Monaten und liegt bei maximal 8 Jahren. Anleger können außerdem entscheiden, ob sie jährliche Zinsauszahlungen bevorzugen oder ob diese am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden sollen.

Weiterhin bietet die Bank folgende Versicherungen an:

Alters- und Vermögensschutz:

  • Deutschland-Rente mit angeschlossenem Bonussystem. Fondsgebundene Rentenversicherung, die lebenslang ausgezahlt wird. Individuelle Beitragshöhen ab 30 Euro und die Möglichkeit der Sonderzahlungen.
  • Private Rentenversicherung mit variablen Auszahlungsmodellen und die Möglichkeiten der Beleihung, Entnahme und Abtretung.
  • Prämien-Rente mit möglichen staatlichen Zulagen und Steuervorteilen. Anschließend lebenslange Zusatzrente oder Teilkapitalauszahlung bis zu einer Höhe von 30 Prozent des angesparten Vermögens.
  • Sterbegeldversicherung mit freiwählbarer Versicherungssumme von 5.000 Euro bis 15.000 Euro und mit Wertzuwachs durch verzinsliche Anlage.

Kfz-Versicherungen:

  • Ratenschutzversicherung für die Absicherung des Ratenkredits bei Zahlungsengpässen bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit Unfall oder Tod.
  • CompleteEasy Versicherung als Paket mit Haftpflichtversicherung und Voll- oder Teilkasko Versicherung. Gilt sowohl für Neu- als auch für Gebrauchtfahrzeuge.
  • Santander Safe und Safe Solo: Kaufpreisversicherungen mit einer Kostenübernahme von bis zu 15.000 Euro.

 Wie sieht es mit der Einlagensicherung  bei der Santander Bank aus?

Die Kundengelder bei Santander sind auf zwei Arten abgesichert. Auf der einen Seite gibt es die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH und in diesem Rahmen sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Außerdem gibt es noch die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. Auf diese Weise sind die Kundeneinlagen folgendermaßen geschützt:

Die Sicherungsgrenze liegt bis zum 31. Dezember 2014 bei 30 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblichen haftenden Eigenkapitals von Santander und damit bis zu einer Summe von mehr als 800 Millionen Euro. Ab Anfang 2015 bis zum 31. Dezember 2014 liegt die Grenze bei 15 Prozent. Die Einlagensicherung schützt alle Einlagen wie Sichteinlagen, Termingelder, Sparbriefe sowie Spareinlagen.

Gut zu wissen

Kredit Angebot bei carcredit: Autokredit mit einem effektiven Jahreszins von 4,44 Prozent. Mindestbetrag 500 Euro und bis maximal 50.000 Euro. Laufzeitabhängige feste Raten und die Möglichkeit der Sonderzahlungen.