easyCredit Kredite

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easyCredit Kredit im Test – Deine Erfahrungen & Meinungen zählen

Bei easyCredit  handelt es sich um eine Marke der Teambank AG Nürnberg. Ausschließlich online wird über easyCredit Kredit und Kreditkarten vertrieben. Es ist zudem möglich, in den VR-Banken in Deutschland die Angebote von easyCredit  für sich zu nutzen. Die Teambank Nürnberg AG existiert schon seit 1950. Über die Marke easyCredit  hat sich der Finanzdienstleister entschieden, Finanzierungsmöglichkeiten zu besonderen Konditionen zu vertreiben. Inzwischen arbeiten rund 1.000 Arbeitnehmer für die Teambank Nürnberg. Die Marke easyCredit  konnte sich vor alle durch ihr Kreditangebot einen Namen machen.

Wir  haben den Kredit von easyCredit einmal unter die Lupe genommen. Unsere Testergebnisse werden allein von deiner Meinung bestimmt. Hier auf Qomparo kannst du kostenfrei eine Bewertung zu easyCredit abgeben und weitere Hinweise online einstellen!

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easyCredit Kredit: das sind die Leistungsdetails

  • Summen von bis zu 75.000 Euro können aufgenommen werden
  • Laufzeiten bis zu 84 Monaten sind möglich
  • Festzins während gesamter Laufzeit gibt Sicherheit
  • eine unverbindliche Zusage erhält der Kunde sofort online
  • Sondertilgung ist ebenfalls jederzeit möglich

 

Auf einen Blick:

Kreditart
Ratenkredit
Für Selbsständige
nein
Sodertilgung möglich
ja
Umschuldung möglich
ja
Restschuldversicherung
optional
Regulierungsbehörde
BaFin
Nebenkosten
keine
Anforderung Antragsteller
Positive Schufa, Festeinkommen, ggf. Sicherheiten
Vergleiche "easyCredit" mit anderen Anbietern

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Die Ratenkredite von easyCredit sind häufig in der Werbung zu sehen und suggerieren den Kunden ein besonders günstiges Angebot. Für uns ist interessant zu wissen, was wirklich hinter diesem Angebot steht. easyCredit bietet den Kunden den sogenannten Wechselvorteil an. Entscheidest du dich, mit einem Kredit von easyCredit eine Umschuldung vorzunehmen, die bei mindestens 5.000 Euro liegt, so kannst du, laut Angaben des Anbieters, von dem Wechselvorteil profitieren. Im Prinzip ist der Wechselvorteil nichts anderes als eine Reduzierung deiner Zinsen auf deine aufgenommene Kreditsumme. Wenn du dir ein Angebot machen lässt und dein jährlicher Effektivzinssatz bei easyCredit bei 6,9% liegt, so kannst du diesen auf 5,9% senken. Allerdings nur dann, wenn du den Kredit für eine Umschuldung nutzen möchtest. Der Wechselvorteil wird auch dann geboten, wenn die Umschuldung oder Zusammenfassung von mehreren Krediten geplant ist. Sie wird auf die gesamte Laufzeit umgelegt.

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Unser Fazit zu den Leistungen vom easyCredit Kredit

icon_aktieDas Unternehmen easyCredit möchte bei den Kunden vor allem mit den Sondertilgungen punkten. Zudem bietet easyCredit die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Gebühren. Als positiv zu erwähnen sind die Summen von bis zu 75.000 Euro, die aufgenommen werden können. Aber auch als Kleinkredit ist das Angebot erhältlich. Zudem handelt es sich um einen Sofortkredit – du erhältst also direkt eine Zusage oder eine Absage. Die Finanzierung mit easyCredit kann auch als Autokredit genutzt werden. Ein separater Beamtenkredit wird nicht angeboten. Auf den ersten Blick erscheinen die Konditionen von easyCredit als fair und transparent.

Gern möchten wir deine Einstellung zum Kredit über easyCredit kennenlernen. Konntest du schon Erfahrungen mit dem Angebot sammeln? Informiere uns jetzt auf Qomparo über deine Erlebnisse oder teile uns Alternativen mit.

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Tipp

Das Kreditangebot von easyCredit kann online oder auch in den Filialen der VB-Bank in Anspruch genommen werden. Das Leistungsangebot wird dem Kunden transparent zur Verfügung gestellt.

Der Direktbank-Kredit: Zinsniveau und Service im Test

icon_muenzenInteressant ist ein Blick auf das Zinsniveau für den easyCredit Kredit. Dein persönlicher effektiver Zins wird erst dann angegeben, wenn du dir ein Angebot erstellen lässt. Der Grund hierfür ist, dass bonitätsabhängig entschieden wird. Daher können wir nur einen ungefähren Überblick für den Vergleich nutzen, der dir dabei helfen soll, den easyCredit Kredit einzuschätzen.

Bank

Effektiver Jahreszins

easyCredit

7 – 12%

Swk Bank

2,8 – 5,1%

Targo Bank

3,45 – 9,98%

Norisbank

3,7 – 7,8%

Postbank

3,8 – 8,99%

Deutsche Bank

4,39 – 9,99%

Netbank

4,94 %

Wichtig zu wissen

Bei den Zinsen für den easyCredit Kredit handelt es sich um einen festen Zinssatz. Das heißt, bei der Vertragsunterzeichnung wird der Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Auch wenn du von der Sondertilgung Gebrauch machst, so verkürzt sich lediglich der Abzahlungszeitraum. Die Zinsen bleiben jedoch gleich.

Bei den Zinsen für den easyCredit Kredit handelt es sich um einen festen Zinssatz. Das heißt, bei der Vertragsunterzeichnung wird der Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Auch wenn du von der Sondertilgung Gebrauch machst, so verkürzt sich lediglich der Abzahlungszeitraum. Die Zinsen bleiben jedoch gleich.

Ein Blick auf den Vergleich mit anderen Banken zeigt, dass easyCredit hier erst einmal als recht kostenintensiv einzuschätzen ist. Mit einem Mindestzins von 7% setzt die Bank den Kredit hoch an. Höchstens werden p.a. Zinsen in Höhe von 12% fällig. Damit liegt easyCredit teilweise sogar über den Dispositionszinsen anderer Banken.

Möchtest du Fremdkredite ablösen, so kannst du noch immer pro Jahr einen Prozentpunkt sparen. Für die günstigsten Zinskonditionen heißt es, du kannst den Zinssatz auf bis zu 6% senken. Selbst dann macht unser Vergleich deutlich, dass easyCredit hier noch immer recht teuer ist. Wenn du also auf der Suche nach einem Kredit mit möglichst geringen Zinsen bist, ist das Angebot von easyCredit möglicherweise für dich nicht interessant.

Was bietet easyCredit dafür?

icon_info_chartEin Vorteil, der bei easyCredit genannt werden muss, ist die geringe Mindestsumme, die dafür sorgt, dass bei easyCredit auch ein Kleinkredit aufgenommen werden kann. Hier wird eine Mindestsumme von lediglich 1.000 Euro angesetzt. Sondertilgungen und Rückzahlungen sind laut easyCredit jederzeit möglich – du kannst den Kredit also immer ablösen. Auch eine Aufstockung kann durchgeführt werden. Hier  wird eine positive Bonität vorausgesetzt. Als Absicherungsmöglichkeit kannst du einen Schutzbrief dazu auswählen.

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Unser Fazit zu Zinsniveau und Konditionen von easyCredit

icon_aktieÜber den Vergleich zeigt sich, dass der Kredit von easyCredit ein eher negatives Zinsniveau derzeit bietet. Die Zinsen sind recht hoch und Konkurrenzbanken bieten ein deutlich geringeres Niveau. Als positiv zu sehen ist dagegen die Kreditspanne, die angeboten wird. Von 1.000 Euro bis 75.000 Euro ist alles möglich. Damit kannst du hier auch einen Kleinkredit beantragen. Auch die Rückzahlung zu jedem Zeitpunkt ohne zusätzliche Gebühren kann als Vorteil gesehen werden, wird heute jedoch von so gut wie allen Banken geboten.

Wie stehst du zu dem Zinsniveau von easyCredit? Konntest du schon Erfahrungen mit dem Kredit sammeln? Auf Qomparo kannst du deine Erfahrungen kostenlos für andere Interessenten einstellen.

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Tipp

Das Zinsniveau von easyCredit ist von Beginn an hoch angesetzt, trotz guter Bonität. Die Kosten für die Zinsen können daher den Kreditbetrag deutlich in die Höhe treiben.

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Wie kann man Kredite bei easyCredit beantragen?

icon_FazitGrundsätzlich bietet easyCredit die Kredite vor allem online oder in den Filialen der VR-Banken an. Eine persönliche Beratung kannst du also in den Filialen in Anspruch nehmen. Wenn du eine schnelle Entscheidung möchtest, so ist das Internet die beste Anlaufstelle. Auch hier wird dir eine Beratung geboten. Die Beratung durch easyCredit auf der Webseite wird in drei Schritten angeboten. Anschließend kannst du auch direkt eine Zu- oder Absage für deinen Antrag erhalten.

Was sind die drei Schritte?

Die Zinsen für die von dir gewünschte Kreditsumme werden erst dann festgelegt, wenn dein Kreditbedarf und deine Wünsche ermittelt wurden. Dafür musst du dir etwas Zeit nehmen und eine Beratung auf der Webseite durchlaufen. Im ersten Schritt geht es darum, welche Flexibilität du dir wünschst. Du kannst zwischen einer Sondertilgung im Jahr und Sondertilgungen zu jeder Zeit wählen. Die jährliche Sondertilgung ist beschränkt auf die Rückzahlung von 50% des Nettokreditbetrages.

Im zweiten Schritt wird dein Sicherheitsbedürfnis ermittelt. Hier geht es vor allem um Ratenreduzierungen und Ratenaussetzungen. Du kannst wählen zwischen:

  • Aussetzen einer Rate innerhalb von 6 Monaten
  • Befristete Ratenreduzierung auf 2-3 Monate
  • Dauerhafte Ratenreduzierung mit Verlängerung der Laufzeit um bis zu 24 Monate
  • Dauerhafte Ratenreduzierung mit Verlängerung der Laufzeit um bis zu 36 Monate

Im dritten Schritt geht es um die gewünschten Zusatzleistungen. Du entscheidest, ob du dich später über die Zusatzleistungen, wie eine Absicherung der Raten, informieren möchtest oder diese direkt in dein Kreditangebot mit einfließen sollen.

Damit dein persönliches Angebot ermittelt werden kann, gibst du nun noch den gewünschten Betrag und die gewünschte Laufzeit ein. Zudem benötigt easyCredit deine persönlichen Daten. Neben den Informationen zu deinem Wohnort, werden auch die Daten zu deinem Einkommen und der Lebenssituation abgefragt. Auf dieser Basis wird das Angebot erstellt. Die Zu- oder Absage erfolgt direkt nach Absendung des Formulars.

Achtung

Die Zusage ist unverbindlich. Du musst noch Unterlagen einreichen, die deine Angaben unterstützen. Die easyCredit behält sich vor, das Angebot anzupassen, wenn du falsche Angaben gemacht hast. Du erhältst weitere Informationen über den postalischen Weg.

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Unser Fazit zum easyCredit Kredit

icon_aktieInteressant ist der easyCredit Kredit wohl vor allem für Kreditnehmer, die sich gerne alle Optionen offen lassen möchten. Wenn du einen Kredit wünschst, bei dem du die Raten anpassen oder auch aussetzen lassen kannst, dann ist das Angebot von easyCredit eine gute Wahl. Diese Flexibilität geht jedoch auf die Höhe der Zinsen, die bei dem Anbieter deutlich höher als bei der Konkurrenz sind.

easyCredit zeigt sich flexibel, wenn es um die Gestaltung des Kredites geht. Kunden können den Kredit nach ihren Wünschen anpassen. Als Manko sind jedoch die recht hohen Zinsen zu betrachten, die derzeit von easyCredit für die Kunden geboten werden.

Teile uns deine Meinung zum Kreditangebot von easyCredit jetzt kostenfrei auf Qomparo mit. Dank deines Beitrages können sich Interessierte ein besseres Bild über den Anbieter machen.

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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Die Unternehmensbiografie: Die TeamBank hinter easycredit

Innerhalb von Deutschland ist der Name easycredit inzwischen vielen Kunden ein Begriff, da das Unternehmen ein breites Spektrum an Werbung und Marketing betreibt. Viele Kunden sind sich jedoch nicht darüber bewusst, dass es sich bei easycredit lediglich um eine Marke der TeamBank handelt. Die Teambank AG Nürnberg wurde 1950 gegründet und hat heute eine Mitarbeiteranzahl von rund 1.200 Angestellten. Die Bilanzsumme beläuft sich auf 8,179 Mrd. Euro. Die Meilensteine der TeamBank gehen vor allem auf die Vergangenheit zurück:

  • 1950: Gründung der Franken WKV Bank und Hanseatische Kreditbank
  • 1954: Gründung der Noris Kaufhilfe
  • 1968: Umbenennung in Noris Bank
  • 1998: Fusion der Franken WKV Bank und Noris Verbraucherbank
  • 2003: DZ Bank agiert als neuer Großaktionär
  • 2007: Umbenennung der Norisbank AG in die Teambank AG Nürnberg

Die TeamBank ist heute vor allem mit der Marke easycredit in Deutschland und in Österreich am Markt. Einer der Hauptvertriebswege ist das Internet. Gleichzeitig können die Produkte von easycredit auch über die VR-Banken Deuschland in Anspruch genommen werden. Zudem stehen deutschlandweit heute 52 easycredit-Shops zur Verfügung. Der Vertrieb von Ratenkrediten und Kreditkarten mit einem integrierten Ratenkredit ist das Hauptmerkmal von easycredit. 

 

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