GIROMATCH Kredite

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GIROMATCH – Plattform für Anleger und Kreditnehmer

icon_informationBei GIROMATCH werden Kredite zwischen Privatpersonen vermittelt. Dabei erfolgt die Abwicklung digital, was überzeugende Vorteile mit sich bringt. Der Sitz des Unternehmens befindet sich in Frankfurt am Main. Nicht nur Kreditnehmer sollen als Kunden gewonnen werden, auch Anleger können in das Deutschlandportfolio investieren, was eine Alternative zu anderen Anlageprodukten darstellt. In unserem GIROMATCH Erfahrungsbericht führen wir relevante Aspekte zum Kreditangebot auf und beleuchten darüber hinaus das Anlageprodukt.

Das Wichtigste im Überblick:

  • Kreditnehmer können Kredite zwischen 2.500 Euro bis 25.000 Euro beantragen
  • der effektive Jahreszins setzt sich aus Sollzins und Vermittlungsprovision zusammen
  • Anleger können eine Investition zwischen 200 Euro bis 25.000 Euro vornehmen
  • Matching-Algorithmus wählt die Darlehensprojekte aus, in die der Anlagebetrag investiert wird

 

Auf einen Blick:

Kreditart
Ratenkredit
Für Selbsständige
-
Sodertilgung möglich
einmal pro Quartal
Umschuldung möglich
-
Restschuldversicherung
-
Regulierungsbehörde
Industrie- und Handelskammer Frankfurt am Main
Nebenkosten
Provision
Anforderung Antragsteller
Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, positive Bonität, festes Einkommen in Form von Gehalt oder Rentenzahlungen
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GIROMATCH: Wissenswert für Anleger

icon_webinarDu möchtest dein Kapital anlegen und suchst nach einer Anlagemöglichkeit, mit der eine lohende Rendite zu erzielen ist? Bei unseren GIROMATCH Erfahrungen möchten wir die Chancen und Risiken beleuchten, die eine Anlage mit dem Deutschlandportfolio mit sich bringt. Wenn du dich für eine Anlage entscheidest, dann wird deine Anlagesumme auf einzelne Privatkredite verteilt. Dabei setzt sich das Deutschlandportfolio aus einzelnen Darlehensprojekten zusammen. Deine Anlage umfasst mindestens fünf Darlehensprojekte. Es können sich jedoch bis zu 100 Darlehensprojekte im Deutschlandportfolio befinden.

Durch die Streuung deines Kapitalbetrags auf verschiedene Privatkredite kann das Risiko einen herben Verlust einzufahren, reduziert werden. Kommen Kreditnehmer der Rückzahlung des Kredits nicht nach, dann wirkt sich dies negativ auf deine Rendite aus. Um mögliche Verluste abzufangen, zeigt das Unternehmen einen Sicherungspool auf. Jedoch finden Ausgleichzahlungen nur solange statt, wie der Saldo des Sicherungspools positiv ist. Die Höhe der finanziellen Mittel im Sicherungspool ist nicht angegeben. Einzahlungen erfolgen durch GIROMATCH freiwillig und setzen sich aus einem kleinen Prozentsatz der Einnahmen zusammen.

Wenn du schon mal in Wertpapiere investiert hast, dann hast du dir sicherlich eine passende Strategie zurechtgelegt, um deine Chancen zu erhöhen. Dabei ist ein gewisser Zeitaufwand erforderlich, um den Trend einer Aktie auszumachen. Bei unserem GIROMATCH Test möchten wir auch den Matching-Algorithmus darstellen. Dieser wählt die Darlehensprojekte aus, die den Kriterien des jeweiligen Anlegers entsprechen. Du stimmst diesem Prozess zu und hast auch keinen Einfluss auf die Auswahl der Darlehensprojekte.

Fazit

Bei aktuellem Niedrigzins ist so mancher Anleger, um eine alternative Anlagemöglichkeit bemüht. Mit dem Deutschlandportfolio findest du eine Alternative vor, bei der deine Anlagesumme auf einzelne Kreditprojekte verteilt wird. Dabei wählt der Matching-Algorithmus deine Anlage aus, woraus sich für dich eine gewisse Vereinfachung ergibt. Jedoch zeigt sich der Prozess nicht wirklich durchschaubar.

GIROMATCH Webseite
Die Webseite von GIROMATCH

 

GIROMATCH Erfahrungen – Registrieren und Anlagebetrag festlegen

icon_bildung2Du kannst dich sowohl als Anleger, aber auch als Kreditnehmer registrieren. Wenn du dich als Anleger registrieren möchtest, ist das entsprechende Formular vollständig auszufüllen. Über den Button „Rendite ermitteln“ wirst du weitergeleitet und kannst sofort die erforderlichen Eingaben tätigen. Dazu zählen:

  • Anlagebetrag
  • E-Mail-Adresse
  • Passwort

 

Du solltest dir darüber im Klaren sein, dass sich deine erwartete Rendite reduziert, wenn Kreditnehmer ausfallen. Fallen alle Kreditnehmer aus kann der Umstand eintreten, dass du dein eingesetztes Kapital verlierst. Daher solltest du einen Kapitalbetrag einsetzen, auf den du nicht angewiesen bist. Du kannst bereits ab einem Betrag von 200 Euro investieren, was sich für Kleinanleger als Pluspunkt erweist. Pro Matching kannst du jedoch maximal 25.000 Euro anlegen. Wenn du eine Summe investieren möchtest, die 15.000 Euro oder höher ist, dann ist eine Identifizierung erforderlich. Über das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren kannst du dich identifizieren. Deine Kaufzusage bestätigst du per Mobile TAN.

GIROMATCH Anleger
So funktioniert GIROMATCH für Anleger

 

Die monatlichen Rückzahlungen werden auf ein Referenzkonto überwiesen, daher ist die Angabe eines solchen erforderlich. Ob du die Rückzahlungen für private Zwecke nutzt oder diese wieder reinvestierst, bleibt dir überlassen. Sobald ein erfolgreiches Matching erfolgt, kannst du den gewählten Anlagebetrag überweisen. Wenn du dich einloggst, kannst du in deinem persönlichen Bereich nicht nur Daten ändern, sondern dich ebenso darüber informieren, wie sich das Deutschlandportfolio entwickelt.

Fazit

Eine Registrierung als Anleger ist schnell umgesetzt. Eine Identifizierung ist nicht nötig, es sei denn, du investierst einen Anlagebetrag von 15.000 Euro oder höher. Aber auch dann benötigst du für die Identifizierung nicht viel Zeit, wenn du diese per Video-Ident-Verfahren vornimmst. Du kannst bereits ab 200 Euro investieren. Der maximale Anlagebetrag pro Matching liegt bei 25.000 Euro. Die Angabe eines Referenzkontos ist zudem erforderlich.

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Welche Rendite ist maximal zu erwarten?

icon_muenzenIn unserem GIROMATCH Testbericht wurde bislang über das GIROMATCH anlegen berichtet. Nun möchten wir auf die zu erwartende Rendite eingehen. Die Brutto-Rendite wird mit bis zu 4,00 % p.a. aufgeführt. Allerdings wurden mögliche Ausfälle bei dieser Angabe noch nicht mit einbezogen. Für dich als Anleger entstehen keine Kosten, was sich als positiv herausgestellt. Bei GIROMATCH können nicht nur Privatpersonen Geld anlegen, auch Unternehmen können investieren. Als Privatperson gehören die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland zu den Richtlinien. Hast du eine Kaufzusage getätigt und möchtest diese widerrufen, dann kannst du dies innerhalb von 14 Tagen tun.

Eine Anlage in Tages– oder Festgeld zeigt sich als vergleichsweise sicher. Mit spekulativen Finanzprodukten wie binäre Optionen lassen sich hohe Renditen erzielen, wobei hier auch ein entsprechend hohes Verlustrisiko besteht. Binäre Optionen sind von Schwankungen auf dem Markt abhängig, was nicht für das Deutschlandportfolio gilt. Hierbei ist jedoch das Ausfallrisiko zu beachten, dass du in deine erwartete Rendite mit einbeziehen solltest.

In unserem Test zeigte sich, dass das Ausfallrisiko auf der Webseite aufgezeigt wird, sodass du dich darüber informieren kannst, bevor du eine Anlage vornimmst. Auch das Glossar präsentierte sich als sinnvoll. Wenn du mit Fachbegriffen nicht zurechtkommst, dann findest du Begriffserklärungen im Glossar. Wenn du dich weiter informieren möchtest, erweist sich der Blog auf der Webseite als lesenswert.

Fazit

In unserem GIROMATCH im Test erwies es sich als kundenorientiert, dass für Anleger keine Kosten entstehen. Du kannst deine Kaufzusage innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Die Brutto-Rendite vor Ausfällen wird mit bis zu 4,00 % p.a. angegeben. Damit ergibt sich eine attraktive Rendite, die jedoch abhängig von Ausfällen ist. Nicht nur Privatpersonen können investieren, auch Unternehmen können anlegen. Für Anleger entstehen keine Kosten, was wir als Pluspunkt werteten.


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Laufzeiten und Kreditlinie im Überblick

icon_PreisAuf der Suche nach deinem Wunschkredit hast du dir sicherlich schon einige Angebote angesehen. In unserem GIROMATCH Testbericht möchten wird dir folgend einen Überblick über wichtige Punkte zum GIROMATCH Kredit liefern. Dazu zeigen wir dir zunächst die Kreditlinie auf. Du kannst einen Kredit ab 2.500 Euro beantragen, was gerade Kreditnehmern zugute kommen dürfte, die nach einem Kleinkredit suchen. Aber auch Kreditbeträge bis 25.000 Euro sind zu realisieren.

Bevor du einen Kreditantrag bei GIROMATCH stellst, solltest du dich über die Richtlinien für einen Kredit erkundigen. Zu den Voraussetzungen gehören die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Zudem benötigst du ein deutsches Konto und eine Mobilfunknummer. Stellt sich deine Bonität als gut dar, kannst du von günstigen Konditionen profitieren. Auf die Prüfung der Bonität legt das Unternehmen ein besonderes Augenmerk. So wird auch eine GIROMATCH SCHUFA Auskunft gestellt, die Aufschluss über die Bonität liefern soll. Es wird ein Bonitätsscore vergeben. Dieser soll Anlegern als Richtwert dienen.

GIROMATCH Kreditantrag Informationen
Informationen zum GIROMATCH Kreditantrag im Überblick

 

Wie lange soll dein Kredit laufen? Es kann sich vorteilig für dich erweisen, wenn du deinen Kredit möglichst schnell zurückbezahlen kannst. Wobei dies sicherlich nicht immer möglich ist, da eine Rückzahlung mit kurzer Laufzeit mit höheren Raten einhergehen kann, was auch von der Höhe des Kredits abhängt. In unseren GIROMATCH Erfahrungen zeigten sich die fünf möglichen Laufzeiten als sinnvoll dar. Du kannst bei den Kreditlaufzeiten zwischen 12, 24, 36, 48 oder 60 Monaten wählen.

Fazit

Fazit: Du kannst Kredite zwischen 2.500 Euro bis maximal 25.000 Euro beantragen. Dabei kannst du dich zwischen fünf verschiedenen Laufzeiten entscheiden. Es bestehen Richtlinien für den Kredit, die du beachten solltest. Darunter fallen die Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Konto und eine Mobilfunknummer. Zudem ist deine Bonität ein relevanter Faktor bei der Kreditvergabe. Dazu wird u.a. eine SCHUFA Auskunft eingeholt. Es wird ein Bonitätsscore vergeben, dieser soll einen Richtwert für Anleger darstellen.

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So erfährst du deinen individuellen Zinssatz

icon_ProzentzeichenDu hast dich bereits bei mehreren Banken über den Zinssatz für deinen Wunschkredit kundig gemacht? Doch bislang entsprachen die Konditionen nicht deinen Vorstellungen. Bei unserem GIROMATCH im Test erwies es sich als positiv, dass eine Konditionsanfrage in wenigen Minuten gestellt werden kann. Dazu ist es noch nicht einmal nötig, dass du deinen Namen angibst. Über das entsprechende Formular auf der Webseite, das du über den Button „Rate ermitteln“ findest, kannst du die erforderlichen Angaben machen. Dazu gehören:

  • Verwendungszweck
  • Auszahlungsbetrag
  • Laufzeit in Monaten

 

Die Konditionsanfrage ist unverbindlich. Du solltest bei deinen Eingaben darauf achten, dass diese der Wahrheit entsprechen, damit der ausgegebene Zinssatz aussagekräftig bezüglich deines Kreditwunsches ist. Neben den genannten Angaben sind noch Eingaben über monatliche Einkünfte und monatliche Ausgaben zu tätigen. Zudem wirst du noch nach deiner Wohnsituation, Vermögen, Beschäftigung und einigen persönlichen Angaben gefragt. Auch hier benötigst du eine Mobilfunknummer, da du die Bestätigung per Mobile TAN ausführen sollst.

Eine Registrierung fällt erst dann an, wenn dir die Konditionen zum GIROMATCH Privatkredit zusagen und du eine verbindliche Kreditanfrage stellen möchtest. Dazu ist es zuvor erforderlich, dass du deine Eingaben vervollständigst und dich identifizierst. Eine Identifizierung kannst du per Video-Ident-Verfahren durchführen, was sich als bequem erweist und zudem Zeit einspart. Zur Unterschrift stehen abschließend zwei Dokumente bereit. Dabei kannst du deine Unterschriften auch online leisten. Es handelt sich um einen Darlehensvermittlungsvertrag, den du mit dem Unternehmen schließt. Zudem gibt es noch einen Darlehensvertrag, der mit der Servicebank abgeschlossen wird. Bei der Servicebank handelt es sich um die Fidor Bank, die den Kredit vergibt.

Fazit

Du kannst über das Formular auf der Webseite eine anonyme und zudem unverbindliche Konditionsanfrage stellen. Wenn sich der Zinssatz für dich als zufriedenstellend erweist, kannst dich registrieren. Die geforderte Identifizierung kannst du zeitsparend per Video-Ident-Verfahren erledigen. Auch der Darlehensvermittlungsvertrag und der Darlehensvertrag können online unterschrieben werden.

Fallen Gebühren für die Vermittlung an?

icon_Gespraech1Der GIROMATCH Kredit – wie setzt sich der effektive Jahreszins zusammen. Dies stellen wird dir in unseren GIROMATCH Erfahrungen im Folgenden dar. Da du sicherlich nach einem Kredit suchst, der mit günstigen Konditionen einhergeht, ist der effektive Jahreszins wichtig zu wissen. Bei GIROMATCH entstehen Gebühren für eine erfolgreiche Vermittlung. Die Vermittlungsprovision wird einmalig erhoben und kommt dann auf dich zu, wenn dein Wunschkredit ausgezahlt wird. Bei der Höhe der Provision kommt es auf die gewählte Laufzeit an. Hast du dich für eine Laufzeit von 12 Monaten entschieden, beträgt die Provision 0,25 %. Falls du eine Laufzeit von 60 Monaten gewählt hast, schlägt die Provision mit 1,75 % zu buchen.

Die Provision für die Vermittlung stellt sich gestaffelt dar und zeigt sich abhängig von der gewählten Laufzeit. Der effektive Jahreszins setzt jedoch nicht nur durch die genannten Gebühren zusammen, sonder ebenfalls durch den Sollzins. So ergeben der Sollzins zuzüglich der Vermittlungsprovision den effektiven Jahreszins. Die Gesamtkosten für den Kredit führt GIROMATCH transparent für dich auf. Zudem ist ein Verzeichnis mit Preisen und Leistungen aufgezeigt, durch das du dich über mögliche Kosten und Gebühren erkundigen kannst.

Du erhältst einen individuellen Zinssatz, dennoch wird ein Sollzins, der durchschnittlich zu erwarten ist, aufgeführt. So kannst du dich als Kreditnehmer zunächst orientieren. Dabei wird der Sollzins bei einer Laufzeit von 36 Monaten derzeit mit 3,70 % angegeben. Für die stets pünktliche Rückzahlung des Kredits empfiehlt sich ein Dauerauftrag. Wenn du diesen nicht eingerichtet hast und die Rückzahlung mal vergisst, erhältst du eine Zahlungserinnerung. Bei einer ersten Zahlungserinnerung entstehen für dich keine Kosten.

Fazit

Wenn du dir über die Gesamtkosten für den Kredit einen aussagekräftigen Überblick verschaffen möchtest, solltest du den effektiven Jahreszins betrachten. Dieser setzt sich im Kreditangebot des Unternehmens aus Sollzins und Vermittlungsprovision zusammen. Dabei hängt die Provision von der gewählten Kreditlaufzeit ab. Die Provision liegt zwischen 0,25 % und 1,75 %.

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GIROMATCH Test – weitere Leistungen für Kreditnehmer

icon_handelsgebuehrenFür dich als Kreditnehmer ergeben sich weitere Leistungen, die nicht alle frei von zusätzlichen Kosten sind. In unserem GIROMATCH Test legen wir zunächst einen Blick auf die kostenlosen Leistungen. Die Berechnung der Konditionen erfolgt kostenlos. Auch eine vorzeitige Tilgung ist zu bestimmten Terminen kostenfrei möglich. Ob zum gewählten Tilgungstermin eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, sollest du im Vorfeld abklären. Möglicherweise geht ein anderer Termin nicht mit Kosten einher.

Wenn du Fragen zu den Leistungen hast, kannst du sich auch den den Kundenservice wenden. Dazu steht eine E-Mail-Adresse als Kontaktmöglichkeit zur Verfügung. Befindest du dich gerade auf der Seite des Unternehmens, dann kannst du auch die Chat-Funktion nutzen, die dir am Bildschirmrand angezeigt wird. Für den direkten Kontakt zum Kundenservice steht eine Hotline für dich bereits. Diese kannst du von Montag bis Freitag in den Zeiten von 09:00 Uhr bis 18:00 Uhr erreichen. Die Erreichbarkeit der Hotline am Wochenende ist nicht aufgeführt. Insgesamt stehen genügend Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme zur Verfügung.

GIROMATCH Kontakt
Der Kontakt zu GIROMATCH

 

Auch die Kontoführung gehört für Kreditnehmer zu den kostenlosen Leistungen. Wer seiner monatlichen Zahlungsverpflichtung nicht nachkommen kann, sollte den Kundenservice frühzeitig darüber informieren. Es wird angeboten, eine gemeinsame Lösung zu finden. Kommt diese nicht zustande und der Kreditnehmer kommt in Verzug, dann erfolgt eine erste Mahnung. Dabei betragen die Mahnkosten pro Mahnung 7,50 Euro. Die Möglichkeit auf Ratenpausen wird nicht aufgeführt, was sich jedoch in den Kreditangeboten so mancher Bank als gängig zeigt.

Fazit

Du kannst von kostenlosen Leistungen profitieren, dazu gehören die Eröffnung des Kontos, die Kontoführung und die Konditionsberechnung. Erhältst du hingegen eine Mahnung entstehen Kosten von 7,50 Euro pro Mahnung. Eine vorzeitige Tilgung des Kredits ist möglich, was sich als vorteilig erweist. Dabei ist die Tilgung zu bestimmten Terminen kostenfrei.

Fazit: Attraktive Anlagealternative mit Chancen und Risiken

icon_aktieDie Zielgruppen von GIROMATCH sind Anleger und Kreditnehmer. Dabei werden Kredite zwischen Privatpersonen vermittelt. Die Abwicklung erfolgt digital über die Online-Plattform des Unternehmens. In unserem GIROMATCH Erfahrungsbericht haben wir sowohl die Vorteile als auch die Nachteile für beide Kundengruppen beleuchtet. Wenn du dich als Anleger registrierst, dann kannst du ab 200 Euro investieren. Dein Anlagebetrag wird auf einzelne Darlehensprojekte gestreut, sodass das Risiko von Verlusten verringert wird. Jedoch bleibt ein gewisses Risiko bestehen, das sich im Ausfall von Kreditnehmern darlegt. Kommen Kreditnehmer der Rückzahlung nicht nach, dann sinkt deine Rendite. In unserem GIROMATCH Test zeigte sich, dass bei der Anlage die Auswahl der Projekte vom Matching-Algorithmus getroffen wird. Als Kreditnehmer kannst du eine unverbindliche Konditionsanfrage stellen, um dich über deinen individuellen Zinssatz zu informieren. Dabei stellt deine Bonität einen ausschlaggebenden Faktor bezüglich der Konditionen dar. Du kannst Kredite von 2.500 Euro bis 25.000 Euro beantragen. Bei den Laufzeiten kannst du aus den Optionen 12, 24, 36, 48 oder 60 Monaten wählen. Eine Identifizierung kann zeitsparend über das Video-Ident-Verfahren umgesetzt werden. Auch die Unterschriften für den Darlehensvertrag und den Darlehensvermittlungsvertrag kannst du online vornehmen. Bei Fragen kannst du den Kundenservice über verschiedene Kanäle kontaktieren. Die Hotline steht am Wochenende nicht zur Verfügung.

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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Die Crowdlending-Plattform GIROMATCH ging im März 2016 an den Start und arbeitet mit einem besonderen Konzept. Ziel ist es, Anleger und Kreditnehmer auf der Plattform zusammenzubringen. Dafür braucht das Unternehmen lediglich einige Basisdaten und kann mit diesen dann die passenden Partner vorschlagen. Anleger haben die Möglichkeit, in ein briet angelegtes Portfolio zu investieren und so gleich eine Risikostreuung in Anspruch zu nehmen. Das Portfolio wird als „Deutschlandportfolio“ bezeichnet. Wer als Kreditnehmer bei GIROMATCH aktiv ist, der kann einen Online-Kredit in Anspruch nehmen. Um ein erstes Angebot zu erhalten, ist keine Anmeldung notwendig. Der Vorschlag für den Kredit ist unverbindlich.

Einfacher Ablauf der Geldanlage

Der Vorteil bei GIROMATCH liegt vor allem in dem einfachen Ablauf, der den Anlegern geboten wird. Nachdem diese einen Betrag angegeben und sich angemeldet haben, investieren sie in das Portfolio und erhalten monatlich die verzinsten Rückzahlungen. Die Renditen sind variabel, über die Webseite ist jedoch eine Renditeermittlung möglich. Für die Darlehen arbeitet GIROMATCH mit der Fidor-Bank zusammen. Mit der Bank selbst kommen die Kreditnehmer jedoch nicht in Berührung. Die komplette Abwicklung erfolgt über GIROMATCH. Das Ziel des Unternehmens ist es, auf eine einfache Weise über die Plattform für Anleger eine Alternative zu anderen Anlageformen zu bieten und Kreditnehmern einen flexiblen Kredit zur Verfügung zu stellen.