HanseMerkur Sterbegeld

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HANSE MERKUR ERFAHRUNGEN 2019 – FÜR ÄLTERE KUNDEN AUSGELEGT

Die Hanse Merkur (Eigenschreibweise HanseMerkur) ist eine Versicherungsgruppe mit Sitz in Hamburg. Die Versicherungsgruppe zählt etwa 2.000 Mitarbeiter. Unter dem heutigen Namen ist der Versicherer seitdem Jahr 1969 bekannt. Die Gründung fand bereits im Jahr 1875 statt. Der Konzern ist in mehrere Zweige gegliedert, darunter befindet sich auch die HanseMerkur Lebensversicherung AG. Mit dem Produkt Sterbegeldversicherung Senior Care bietet der Versicherer eine Möglichkeit die Bestattungskosten abzudecken. So können Versicherungsnehmer für den Todesfall vorsorgen, um Hinterbliebene zu entlasten.

Konntest Du bereits Erfahrungen mit der Hanse Merkur machen? Wir sind an deiner Meinung zum Versicherer interessiert. Hier auf Qomparo kannst Du jetzt deine individuelle Bewertung abgeben und das kostenlos und unverbindlich!

Hanse Merkur Erfahrungen: Die Leistungen im Überblick

  • Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung
  • Versicherungssumme bis 20.000 Euro
  • Wartezeit von 3 Jahren
  • Schutz bei Unfalltod während Wartezeit aktiv
  • frühstes Eintrittsalter 40. Lebensjahr

Auf einen Blick:

Mögl. Versicherungssumme
Zwischen 3.000 und 20.000 Euro
Kosten der Versicherung
Abhängig von Alter und Versicherungssumme
Gesundheitsprüfung
Keine
Wartezeit
36 Monate
Leistung bei Unfalltod
Sofort
Support und Service
Deutsch; Hotline
Überschussbeteiligung
Überschüsse werden verrechnet
Datum Beitragszahlung
Monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich
Vergleiche "HanseMerkur" mit anderen Anbietern

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Der Versicherer Hanse Merkur im Test: Gute Konditionen

Mit PayPal bezahlenIn unserem Hanse Merkur Sterbegeld Test haben wir zunächst die Konditionen unter die Lupe genommen. Die zu zahlenden Beiträge und die Leistungen sollten in einem fairen Verhältnis zu einander stehen. Die Kosten für die Sterbegeldversicherung stellen bei der Entscheidungsfindung ein wichtiges Kriterium dar. Das Produkt Senior Care ist auf die Bedürfnisse von Menschen älteren Semesters ausgelegt, was nicht zuletzt daran zu erkennen ist, dass das Sterbegeld der Hanse Merkur ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann. Wie sich die Beitragshöhe darstellt, soll anhand des folgenden Beispiels aufgezeigt werden:

  • Alter: 65 Jahre
  • Versicherungssumme: 7.000 Euro
  • Gesundheitsprüfung: keine

Ein Beitragsrechner wird online bereitgestellt. Es bedarf nur weniger Angaben, um den monatlichen Beitrag berechnen zu lassen. Im Falle des aufgeführten Beispiels beläuft sich der Beitrag pro Monat auf etwa 45 Euro. Wenn die aktuellen Überschüsse mit einberechnet werden, liegt der Beitrag sogar nur bei rund 41 Euro. Der Beitrag ist auf eine Dauer von 20 Jahren zu entrichten. Der Versicherungsnehmer ist ein Leben lang versichert.

Ein individuelles Angebot kann bequem über den Online-Beitragsrechner eingeholt werden. Eine Wartezeit ist bei einer Sterbegeldversicherung nicht unüblich. Auch das Produkt Senior Care von Hanse Merkur geht mit einer Aufbauzeit von 36 Monaten einher. In dieser Zeit ist der vollumfängliche Schutz nicht gegeben. Erst nach Ende der Frist wird die Versicherungssumme im Todesfall in vollem Umfang an den Begünstigten ausgezahlt. Hingegen greift der Schutz bei Unfalltod bereits während der Wartezeit.

Hanse Merkur Sterbegeldversicherung Leistungen
Die Leistungen der Hanse Merkur Sterbegeldversicherung auf einen Blick
Hinweis

Den Termin für die Beitragszahlung können Versicherungsnehmer selbst wählen. Für das Produkt Sterbegeld bestehen die Optionen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich. Über den Beitragsrechner kann bequem in Erfahrung gebracht werden, welche finanziellen Vorteile eine jährliche Zahlung der Beiträge mit sich bringt.

Wer kann die Sterbegeldversicherung Senior Care beantragen?

Damit Hinterbliebene nicht für die Kosten der Bestattung aufkommen müssen, kann eine Sterbegeldversicherung abgeschlossen werden. In jungen Jahren ist dies zumeist kein Thema. In fortgeschrittenem Alter ändert sich dies in der Regel. Ein Eintritt in die Hanse Merkur Sterbegeldversicherung ist ab einem Alter von 40. Jahren möglich. Das Höchstalter für den Eintritt liegt bei 80. Jahren. Die Rahmenbedingungen für das Eintrittsalter sind auch bei der Konkurrenz ähnlich aufgebaut.

Ein Sterbegeld mit Gesundheitsfragen gibt es bei der Hanse Merkur nicht, sodass Vorerkrankungen für den Abschluss der Versicherung keine Rolle spielen. Einige Versicherer bieten eine Sterbegeldversicherung mit Gesundheitsfragen an. Die Beiträge können bei dieser Variante niedriger ausfallen.

Gut zu wissen

Der Vertrag kann innerhalb von 30 Tagen nach Beginn der Frist widerrufen werden. Der Widerruf ist schriftlich aufzusetzen und per Fax, E-Mail oder postalisch an die HanseMerkur Lebensversicherung AG zu senden. Gründe für den Widerruf müssen im Schreiben nicht angeführt werden.

Individuell wählbare Versicherungssumme

Die Ansprüche von Versicherungsnehmern zeigen mitunter deutliche Unterschiede auf. Um auf die individuellen Anforderungen eingehen zu können, zeigt das Hanse Merkur Sterbegeld eine attraktive Bandbreite bei den wählbaren Versicherungssummen auf. So wie bei anderen Versicherern gibt es auch bei der Hanse Merkur eine Mindestversicherungssumme. Diese liegt bei 3.000 Euro. Auf dem Markt finden sich durchaus Anbieter, die Verträge mit niedrigeren Versicherungssummen anbieten.

Unser Test ergab, dass sich die maximale Versicherungssumme auf bis zu 20.000 Euro beläuft. Die Versicherungssumme ist individuell wählbar, was sich für Versicherungsnehmer vorteilig erweist. Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt als einmalige Kapitalzahlung. Durch die Überschussbeteiligung kann sich die Kapitalzahlung erhöhen. Während der Laufzeit des Vertrages können Versicherungsnehmer den Versicherungsschutz erhöhen.

Wann tritt die Beitragsfreistellung ein?

Auf das Höchsteintrittsalter sind wir bereits eingegangen. Im Zuge dessen möchten wir auch die Beitragsfreistellung nicht unerwähnt lassen. Versicherungsnehmer müssen Beiträge nur bis zum 85. Lebensjahr bezahlen. Beim Hanse Merkur Sterbegeld findet sich unter den Konditionen die Möglichkeit sich komplett Beitragsfrei beziehungsweise teilweise Beitragsfrei stellen zu lassen. Diese Option kann Nachteile für den Versicherungsnehmer mit sich bringen, ist jedoch eine Möglichkeit bei finanziellen Engpässen. Hierzu zeigt der Versicherer noch eine Alternative auf. Die Beiträge können auch reduziert werden.

Fazit zu den Konditionen bei Hanse Merkur: keine Gesundheitsprüfung erforderlich

BonusBeim Hanse Merkur Sterbegeld handelt es sich um einen Tarif ohne Gesundheitsprüfung. Kunden mit starken gesundheitlichen Einschränkungen können die Sterbegeldversicherung abschließen. Der mögliche Eintritt ist zwischen 40 und 80 Jahren möglich. Die Wartezeit für die Sterbegeldversicherung der Hanse Merkur beträgt 36 Monate. Während der Aufbauzeit ist der vollumfängliche Versicherungsschutz nicht gegeben. Kommt es während der Wartezeit zum Todesfall werden die bis dahin gezahlten Beiträge erstattet. Die garantierte Versicherungssumme wird innerhalb der Wartezeit nur bei Unfalltod vollständig ausgezahlt.

Bist Du mit den Konditionen und dem Leistungsangebot der Hanse Merkur zufrieden? Deine Meinung ist hier auf Qomparo gefragt. Gibt jetzt deine Bewertung ab und hilf anderen Usern dabei, den richtigen Versicherer zu finden!

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Ablauf der Versicherung: keine flexible Wartezeit

Bis der Versicherungsschutz vollständig eintritt, müssen Versicherungsnehmer die 3-jährige Wartezeit abwarten. Die Frist für die Wartezeit ist fix und kann nicht flexibel gewählt werden. Im Folgenden fassen wir den Versicherungsverlauf kurz zusammen:

  1. Die Sterbegeldversicherung kann online abgeschlossen werden. Der Versicherungsnehmer entschließt sich für eine monatliche Zahlung der Beiträge, was bei einem Eintrittsalter von 65 Jahren und einer Versicherungssumme von 7.000 Euro rund 45 Euro ausmachen. Durch die jährliche Zahlung der Prämie können Kosten eingespart werden.
  2. Die Beitragsfreistellung erfolgt ab dem 85. Lebensjahr.
  3. Tritt der Versicherungsfall ein, dann wird die garantierte Versicherungssumme ausgezahlt und das durch eine Einmalzahlung an den Begünstigten beziehungsweise an den Erben.
  4. Wie lange die Versicherung zur Auszahlung benötigt, konnte bei unseren Erfahrungen nicht genau festgestellt werden. Hierbei kommt es sicherlich auch auf den Aufwand an, den die Prüfung mit sich bringt.
Hinweis

Die Sterbegeldversicherung der Hanse Merkur geht für den Versicherungsnehmer mit Kosten einher. Neben Abschluss- und Vertriebskosten fallen noch Verwaltungskosten an. Die Kosten fließen in die Beiträge ein und müssen daher nicht separat gezahlt werden.

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Versicherung online beantragen

Der Hanse Merkur Sterbegeld Test ergab, dass die Versicherung online abgeschlossen werden kann. Um den Vorgang zu starten, genüg ein Klick auf die Schaltfläche „Beitrag berechnen“. Wenn die Tarifdetails ausgefüllt wurden, geht es im nächsten Schritt zur Leistungsübersicht. Hier finden Antragsteller wichtige Informationen wie:

  • Höhe des Beitrags
  • Beitrag nach Verrechnung von Überschüssen
  • Versicherungsdauer
  • Beitragszahlungsdauer

Wer sich mit den Tarifdetails einverstanden zeigt, muss noch die geforderten persönlichen Daten angeben. Darüber hinaus ist auch die Angabe der Bankverbindung erforderlich, um ein Lastschrift-Mandat zu erteilen. Zum Schluss können die Eingaben nochmal auf Richtigkeit überprüft werden. Nach Abschluss des Vertrags ist der erste Beitrag zu zahlen. Kommt der Versicherungsnehmer dem nicht nach kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten.

Die Beitragszahlungen können durch laufende Beiträge beglichen werden. Eine weitere Option ergibt sich durch die Zahlung eines einmaligen Beitrags für die Versicherung. Wenn sich der Versicherungsnehmer für die monatliche Entrichtung der Beiträge entschieden hat, kann die Zahlweise auf Wunsch in zum Beispiel halbjährliche Zahlungen geändert werden.

Hanse Merkur Tarifrechner
Ganz einfach online Tarif berechnen und Versicherung abschließen

Sofort Zahlungen bei Unfalltod?

Regelungen gibt es beim Sterbegeld der Hanse Merkur für Zahlungen bei Unfalltod. Wenn der Versicherungsnehmer in den ersten 3 Jahren nach Eintritt in die Versicherung einen tödlichen Unfall erleidet, zahlt der Versicherer die volle Versicherungssumme. Der Versicherungsschutz greift bei Unfalltod auch in der Wartezeit.

Gut zu wissen

Wer der Begünstigte der Hanse Merkur Sterbegeldversicherung ist legt die versicherte Person fest. Wenn kein Begünstigter angegeben ist, erfolgt die Auszahlung der garantierten Versicherungssumme nach dem Tod des Versicherungsnehmers an die Erben.

Unser Fazit zum Ablauf der Versicherung: unkomplizierte Antragstellung

Die Hanse Merkur geht mit der Zeit und bietet den Abschluss der Sterbegeldversicherung auch online an. Schritt für Schritt können die Formalitäten durchlaufen werden. Der Prozess präsentiert sich insgesamt unkompliziert. Die Leistungsübersicht zeigt die wichtigsten Daten auf. Es ist anzuraten, auf die individuelle Produktberatung nicht zu verzichten. Darüber hinaus können die Details zur Versicherung über die bereitgestellten Verbraucherinformationen in Erfahrung gebracht werden. Die Versicherungssumme wird in den ersten 36 Monaten nach Versicherungsbeginn ausgezahlt, wenn der Versicherungsnehmer an den Folgen eines Unfalls stirbt.

Bist Du bereits Kunde bei Hanse Merkur oder Begünstigter einer Sterbegeldversicherung? Wie Du den Ablauf der Versicherung bewertest, ist für die Leser von Qomparo interessant. Deshalb hinterlass jetzt deine Bewertung – ganz kostenlos!

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Support und Service: Telefonisch, per E-Mail oder vor Ort

Bevor eine Sterbegeldversicherung abgeschlossen wird, sollten alle offenen Fragen zum Angebot geklärt sein. Der Kundenservice der Hanse Merkur kann von montags bis freitags zwischen 08:00 und 20:00 Uhr kontaktiert werden. Interessierte können die Hotline nutzen, um Anliegen zu klären oder eine Nachricht per E-Mail an den Kundenservice senden. Wer eine persönliche Beratung bevorzugt, kann über die Website des Versicherers einen Berater in der Nähe leicht ausfindig machen. Die Beratung vor Ort wird von so manchem Versicherungsnehmer bevorzugt, sodass diese Möglichkeit den Service im Sinne des Kunden abrundet.

Unter den Kontaktmöglichkeiten finden sich die klassischen Kanäle wie Telefon und E-Mail. Weder ein Live-Chat noch WhatsApp gehören zu den Kontaktwegen. Das Serviceangebot ist zufriedenstellend. Beim Blick auf die Auszeichnungen der vergangenen Jahre fällt ein Testsieg ins Auge. Durch CHIP wurde Hanse Merkur zum Testsieger in der Kategorie „Neukunden-Hotline 2018“ gekürt. Daneben konnte der Versicherer noch in anderen Bereichen mit Qualität punkten und verschiedene Auszeichnungen erringen, darunter:

  • Testsieger im Finsinger Unternehmens Rating 2018
  • in der Kategorie Unfallversicherung mit Note „sehr gut“ im Handelsblatt ausgezeichnet
  • im Rating von Finanztest (07/2019) Note „sehr gut“ für Zahnzusatzversicherungen

Unser Test dreht sich zwar nur um die Leistungen und Konditionen der Sterbegeldversicherung. Ein Blick auf die erhaltenen Auszeichnungen und Testsiege gibt Aufschluss über die Qualität weiterer Produkte. Nicht nur in der Kategorie Sterbegeldversicherung zeigt die Hanse Merkur gute Leistungen auf. Die Versicherungsbedingungen zum Sterbegeld sind transparent gehalten, sodass sich interessierte Versicherungsnehmer umfassend informieren können.

Usability der Website: übersichtlich und informativ

Die Hanse Merkur bietet Versicherungsprodukte für verschiedene Lebensbereiche an. Über den Bereich „Existenzsicherung & Leben“ finden sich Informationen zur Sterbegeldversicherung. Die Menüführung zeigt insgesamt sechs Bereiche auf, denen die angebotenen Versicherungsprodukte zugeteilt sind. Damit potenzielle Kunden die Leistungen der Versicherung einfach überblicken können, finden sich über die Website Informationsprospekt und Verbraucherinformation zur Sterbegeldversicherung zum Download.

Die Website ist übersichtlich aufgebaut, sodass das gesuchte Produkt schnell gefunden werden kann. Zudem wird eine Such-Funktion bereitgestellt, die die Suche erleichtert. Wer sich über Neuigkeiten auf dem Laufenden halten möchte, kann einen Blick auf das Profil der Hanse Merkur bei Twitter und Facebook werfen. Alle wichtigen Rufnummern werden über die Website aufgeführt. Der Reise-Notruf-Service steht jederzeit für Kunden bereit. Ausgestattet ist die Website zudem mit einem FAQ-Bereich, der als Informationsquelle bei Fragen dienen kann.

Hanse Merkur Homepage
Auf einen Blick – die Homepage der Hanse Merkur
Hinweis

Über die Website wird das PDF-Dokument „Checkliste für die ersten Maßnahmen bei einem Todesfall“ zur Verfügung gestellt. Die Informationen können von allen interessierten Lesern abgerufen werden. Der Inhalt des Dokuments soll als Hilfestellung dienen, wenn der Trauerfall eintritt. Die ersten Schritte werden über die Checkliste aufgeführt und bieten Hinterbliebenen Orientierung.

Regulierung und Sicherheit

Die HanseMerkur Lebensversicherung AG firmiert in Hamburg. Der Versicherer steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Zuständigkeiten der BaFin zeigen sich für Versicherte von Interesse, wenn diese sich über ein Versicherungsunternehmen Beschwerden möchten. Was die Sicherheit betrifft, so konnte im Test festgestellt werden, dass die Website über das Prüfsiegel „[email protected]“ verfügt. Das anerkannte Prüfsiegel wird vom TÜV Süd vergeben, wenn die Prüfungskriterien erfüllt sind.

Die Sicherheit der Daten hat natürlich auch bei der Hanse Merkur einen hohen Stellenwert. Nicht nur die Beitragsberechnung erfolgt online. Ebenso kann die Sterbegeldversicherung online abgeschlossen werden. Im Rahmen der Antragstellung werden sensible Daten wie die Bankverbindung abgefragt. Bei der Übertragung der Daten wird eine 256-Bit Verschlüsselung zum Schutz verwendet. Darüber hinaus werden die Kundendaten, die sich auf den Rechner der Hanse Merkur befinden, von einer modernen Firewall vor dem unbefugten Zugriff geschützt.

Unser Fazit zum Serviceangebot bei Hanse Merkur

Der Kundenservice ist von Montag bis Freitag bei Fragen zum Angebot erreichbar. Dazu können die Kontaktwege Fax, Telefon und E-Mail genutzt werden. Ein Live-Chat zeigt sich für die Kontaktaufnahme praktisch. Leider zählt dieser Kanal nicht zu den möglichen Kontaktwegen bei der Hanse Merkur. Die Bedingungen zur Sterbegeldversicherung werden klar dargestellt. Dazu finden sich zugehörige PDF-Dokumente zum Download. Wer möchte, kann über die Website einen Berater in Wohnnähe ausfindig machen, um eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen. Die Website ist gut strukturiert, was die Orientierung leicht gestaltet. Die Datenübertragung erfolgt mit einer 256-Bit Verschlüsselung, was zur Sicherheit beiträgt. Das Serviceangebot des Versicherers konnte in unserem Test gut abschneiden.

Hast Du bereits Kontakt mit dem Kundenservice des Versicherers aufgenommen? Bist Du mit dem Serviceangebot der Hanse Merkur zufrieden? Mit deiner persönlichen Meinung kannst Du anderen Usern dabei helfen, sich ein Bild zu machen. Gib jetzt einfach auf Qomparo deine Bewertung ab!

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Fazit zur Sterbegeldversicherung der Hanse Merkur

Mit dem Versicherungsprodukt „Senior Care“ bietet die Hanse Merkur eine Sterbegeldversicherung, bei der ein Abschluss ohne Gesundheitsprüfung möglich ist. Das Eintrittsalter liegt zwischen 40 und 80 Jahren. Der vollumfängliche Versicherungsschutz tritt nach einer Wartezeit von 36 Monaten ein. Innerhalb dieser Frist ist lediglich ein Schutz bei Unfalltod vorhanden. Stirb der Versicherte aufgrund eines Unfalls während der Wartezeit, dann zahlt die Hanse Merkur die komplette Versicherungssumme.

Verstirb der Versicherte in den ersten drei Jahren nach Vertragsbeginn auf natürlichem Wege werden nur die eingezahlten Beiträge zurückgezahlt. Anspruch auf die garantierte Versicherungssumme besteht nach der 3-jährigen Wartezeit. Die Versicherungssumme ist individuell wählbar und kann zwischen 3.000 Euro und bis zu 20.000 Euro betragen. Beitragsfreistellung erfolgt mit Vollendung des 85. Lebensjahres.

Die Beiträge für das Sterbegeld zeigen sich beim Blick auf den Markt konkurrenzfähig. Wer sich über das Produkt informieren möchte, kann sich an den Kundenservice wenden oder eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Mit dem Abschluss der Versicherung geht kein großer Aufwand einher. Über die Website ist der Abschluss online möglich. Zuvor können die Beiträge für die Versicherung mithilfe des Beitragsrechners ermittelt werden. Bei einer jährlichen Zahlungsweise fallen die Beiträge niedriger aus als bei monatlichen Zahlungen.

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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