Netbank Kredite

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netbank Kredite Test – Deine Erfahrungen & Meinungen zählen

Die netbank AG hat ihren Hauptsitz in Hamburg und hat sich auf die Betreuung von Privatkunden spezialisiert. Bei der netbank handelt es sich um die erste komplette Internet-Bank, die in Europa gegründet wurde. Das bedeutet, die netbank bietet ihre Dienste ausschließlich über das Internet an. Es gibt keine Filialen und damit auch keinen direkten, persönlichen Ansprechpartner für die Kunden. Die Produkte reichen vom klassischen Girokonto über Geldanlagen bis hin zu Krediten in verschiedener Form.

Was das Angebot der Online-Bank ausmacht, hat die Redaktion von Qomparo getestet. Unsere Ergebnisse zu Leistungen, Konditionen und Service der netbank findest du nachstehend, Deine Meinung zum netbank-Kreditangebot würden wir gern erfahren. Du kannst sie hier auf Qomparo teilen und eine Bewertung abgeben!

Der Kredit der netbank: das sind die Leistungen

  • Mehrere Kreditangebote – Kleinkredfit, Ratenkredit, Kredit für Selbstständige
  • günstige Konditionen – effektiver Jahreszins ab 3,48 %
  • Darlehenslaufzeiten bis zu 84 Monaten
  • bonitätsunabhängiger Festzinssatz für alle Laufzeiten ab 12 Monaten
  • Kreditangebote auch für Selbstständige/Freiberufler
  • schnelle Entscheidung und Auszahlung, TÜV-geprüfter Service
  • Servicerufnummer täglich rund um die Uhr erreichbar

 

Auf einen Blick:

Kreditart
Ratenkredit
Für Selbsständige
ja
Sodertilgung möglich
Ja, kostenlos / Komplettablösung gegen Gebühr
Umschuldung möglich
ja
Restschuldversicherung
ja / möglich
Regulierungsbehörde
BaFin
Nebenkosten
Keine
Anforderung Antragsteller
Positive Schufa/Bonität, Festeinkommen, Wohnsitz Deutschland
Vergleiche "Netbank" mit anderen Anbietern

Das Kreditangebot der netbank ist breit gefächert und setzt sich aus verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten für unterschiedliche Zwecke zusammen:

  • Ratenkredit
  • Kleinkredit
  • Kredit für Selbstständige
  • Baufinanzierung
  • BAföG-Rückzahlung

Als Klassiker bei den Kreditangeboten wird der Ratenkredit gesehen. Dieser ist für eine Laufzeit von 6 – 84 Monaten buchbar und hat variable Zinsen, die von der gewählten Laufzeit abhängig sind.

Der Kleinkredit gleicht dem Ratenkredit in den Konditionen, ebenso wie der Kredit für Selbstständige. Lediglich bei der Höhe der Kreditsumme gibt es einige Unterschiede.

Auch bei der Baufinanzierung reiht sich die netbank ein. Die Internet-Bank bietet ihren Kunden die Möglichkeit, ein Eigenheim oder auch Umbauten zu finanzieren. Der Zinssatz sowie die Konditionen sind dabei von mehreren Faktoren abhängig.

Wenn du das staatlich zur Verfügung gestellte BAföG zurückzahlen musst, dann kann mit einer Einmalzahlung meist viel Geld gespart werden. Mit dem BAföG-Kredit der netbank kannst du den Betrag ausgleichen. Die Konditionen ähneln dem Ratenkredit.

Netbank_Kredit1

Konditionen und Service – gut oder schlecht?

icon_PreisDie netbank Kredite werden Angestellten und Freiberuflern zur Verfügung gestellt. Diesen Service bietet nicht jede Bank. Die Konditionen für die Antragsteller sind dabei jedoch genauestens festgehalten und übersichtlich zusammengestellt. So müssen Freiberufler beim Online-Antrag verschiedene Unterlagen zur Verfügung stellen. Dazu gehören die Einkommenssteuerbescheide, betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung. Anhand dieser Dokumente entscheidet die netbank in jedem Fall individuell für oder gegen eine Zusage für den Kredit.

Bei der Baufinanzierung sind die Konditionen auf der Webseite auf den ersten Blick nicht zu finden. Dafür steht ein Online-Rechner zur Verfügung, der einen ungefähren Aufschluss darüber gibt, mit welchen Zinsen und Beträgen der Antragsteller rechnen kann. Hierbei handelt es sich um repräsentative Rechnungen auf Basis des derzeit durchschnittlichen Zinssatzes. Dieser kann variieren.

Alle Anträge auf Finanzierung werden bei der netbank online gestellt. Das bedeutet, die Bank stellt den Antrag zur Verfügung, dieser ist auszufüllen, mit Unterlagen zu ergänzen und wird dann per Post eingeschickt. Ein schneller und einfacher Service der netbank.

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Unser Fazit zu den Konditionen der netbank Kredite

icon_aktieDie Liste der verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten wirkt auf den ersten Blick lang. Hier scheint die netbank für jeden Antragsteller etwas im Angebot zu haben. Die Konditionen der einzelnen Finanzierungen lassen sich nicht auf den ersten Blick erfassen, da die Zinshöhe der Kredite abhängig von der gewählten Laufzeit ist. Auch bei der Baufinanzierung wird nur mit einem individuellen Angebot gearbeitet.

Bist du von den Konditionen der Kredite der netbank überzeugt oder hast du einen anderen Tipp für einen Kredit? Teile uns gerne Deine Meinung mit und bewerte den Anbieter jetzt auf Qomparo.com.

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Hinweis

Die Vielzahl an verschiedenen Finanzierungsangeboten sorgt dafür, dass bei der netbank für jeden etwas mit dabei ist. Der Ratenkredit für kleine Anschaffungen oder die Baufinanzierung für das Eigenheim stehen zur Verfügung.

Netbank_Kredit3

Die Konditionen für den Kredit der netbank im Detail

Die verschiedene Bezeichnung der Kredite bei der netbank kann durchaus verwirren. Es gibt den klassischen Ratenkredit, den Kleinkredit sowie einen Kredit zur Abzahlung von BAföG und für Selbstständige. Für einen einfacheren Überblick über die Konditionen haben wir die einzelnen Kredite in einer Tabelle zusammengestellt. Hier wird deutlich, welche Beträge, Laufzeiten und Zinsen geboten werden.

Kreditart

Kredithöhe

Laufzeit

Zinsen

Ratenkredit

Ab 3.000 Euro

6-84 Monate

3,48-4,06% p.a. abhängig von Laufzeit

Kleinkredit

Ab 3.000 Euro

6-84 Monate

3,9-4,94% p.a. abhängig von Laufzeit

Kredit für Selbstständige

Ab 3.000 Euro

6-84 Monate

3,9-4,94% p.a. abhängig von Laufzeit

Kredit für die Abzahlung von BAföG

Ab 3.000 Euro

6-82 Monate

3,9-4,94% p.a. abhängig von Laufzeit

Der Vergleich macht deutlich, dass es sich bei allen genannten Kreditarten um dieselben Konditionen handelt. Das bedeutet, die netbank stellt den Ratenkredit unter unterschiedlichen Namen zur Verfügung. Lediglich die Rückzahlung für das BAföG ist auf eine Laufzeit von 82 statt 84 Monaten begrenzt.

Mit Hilfe von einem kleinen Vergleich der Zinsen für einen Ratenkredit verschaffen wir uns einen Überblick über das Zinsniveau der netbank. Als Grundlage nehmen wir eine Laufzeit von 36 Monaten. In diesem Fall liegt der Sollzins p.a. bei der netbank bei 4,94%.

Bank

Höhe der Zinsen für den Ratenkredit p.a.

netbank

3,48%

Santander Consumer

Ab 1,97%

Barclay

2,72 – 6,78%

Hypo Vereinsbank

3,2 – 9,56%

Targobank

3,44 – 10,47%

Der Vergleich macht deutlich, dass sich die netbank mit dem Zinsniveau im Mittelfeld bewegt. Der Vorteil für den Kreditnehmer ist bei der netbank die Zinsfestschreibung für die Laufzeit, unabhängig vom Antragsteller. Die wenigsten Banken legen sich auf einen Zinssatz für jeden Kunden fest sondern geben eine Spanne des Sollzinssatzes für das Jahr an. Erst bei einem persönlichen Angebot wird der Zinssatz dann komplett festgelegt.

Wie ist die Zinsaufteilung bei der netbank?

Der Zinssatz bei der netbank wird bei Vertragsabschluss für die ausgewählte Laufzeit festgelegt. Er ist jedoch variabel und abhängig von der Laufzeit. Dies ist bei den vier Kreditangeboten der netbank überall gleich. Die derzeitige Höhe für die jeweilige Laufzeit sieht wie folgt aus:

  • 6-12 Monate: 3,48% p.a.
  • 13-82/84 Monate: 4,06% p.a.

Das bedeutet, wenn du innerhalb eines Jahres deinen aufgenommen Kredit abzahlen kannst, sparst du deutlich an Zinsen.

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Unser Fazit zu den Konditionen des netbank Ratenkredites

icon_aktieDie verschiedenen Kredite der netbank unterscheiden sich nur durch die Bezeichnung, nicht jedoch durch die Konditionen. Verwirrend ist die Angabe eines Mindestbetrages beim Kleinkredit in Höhe von 3.000 Euro. Diese Mindesthöhe wird auch bei allen anderen Krediten gefordert. Aus den Konditionen geht nicht hervor, wo der Höchstbetrag für die Vergabe der einzelnen Kredite liegt. Die Zinsen bewegen sich jedoch im guten Mittelfeld und sind durchaus als solide anzusehen.

Was sagst du zu den Konditionen für die netbank Kreditet? Teile deine Meinung mit uns hier auf Qomparo.com.

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Hinweis

Der Zinssatz der verschiedenen Ratenkredite liegt derzeit im guten Mittelfeld im Vergleich zu anderen Banken. Eine schnelle Abwicklung über das Internet ermöglicht eine recht unkomplizierte Aufnahme eines Kredites bei der netbank AG.

Die Baufinanzierung der netbank

icon_homeInteressant ist natürlich ein Blick auf die Baufinanzierung über die Internetbank. Derzeit liegen die Zinsen für Kreditnehmer im unteren Rahmen und das Interesse am Bau oder dem Kauf eines Eigenheimes nimmt stark zu. Bei der Suche nach einer guten Baufinanzierung stehen daher verschiedene Faktoren im Vordergrund:

  1. Wie hoch sind die angebotenen Zinsen?
  2. Welche Sicherheiten benötigt die Bank?
  3. Bis zu welchem Kreditbetrag geht das Angebot?

Bei der netbank sind die Finanzierungsarten für eine Baufinanzierung klar definiert. Es gibt die Möglichkeit eines Festzinsdarlehens, eines variablen Darlehens sowie eines Baudarlehens. Die Unterschiede sind dabei wie folgt:

Festzinsdarlehen – Darlehen mit einem festen Zins für eine vorher bestimmte Sollzinsbindung

Variable Darlehen – Darlehen ohne eine Sollzinsbindung, die Zinsen ändern sich im Durchschnitt alle 3 bis 6 Monate

Mischdarlehen – Hier entscheidet sich der Kreditnehmer für eine Kombination aus beiden Darlehensarten. Damit nutzt er die Sicherheit der Festzinsen sowie die günstigen Konditionen von variablen Darlehen. Die Beantragung einer Baufinanzierung wird von der netbank in fünf Schritten durchgeführt:

  1. Nutzung des Finanzierungsrechners zur Information über aktuelle Konditionen
  2. Angebot einholen
  3. Finanzierung nach eigenen Wünschen im Gespräch mit dem Spezialisten anpassen
  4. Angebot unterschreiben
  5. Finanzierung abschließen

Mit dieser schnellen und übersichtlichen Durchführung der Finanzierung möchte die netbank es den Kunden ermöglichen, möglichst unkompliziert die Baufinanzierung zu planen.

Hilfe durch den Baufinanzierungsrechner?

icon_berechnenDie erste Anlaufstelle für interessierte Kunden ist der Finanzierungsrechner auf der Webseite. Dieser ist in zwei Bereiche unterteilt. Zum einen können die Kunden sich hier darüber informieren, was sie sich eigentlich leisten können. Die Berechnung erfolgt auf Basis der monatlichen Wunschrate. Zum anderen gibt es den sogenannten Zinsquickcheck. Hier werden der Kaufpreis, der Nettodarlehensbetrag sowie die Vertragslaufzeit, die Tilgung und die Nutzungsart angegeben. Anhand der aktuellen Zinssätze gibt die netbank dann ein unverbindliches Angebot für die Zinshöhe ab. Dieses dient jedoch nur zu Orientierungszwecken. Bei einer Beantragung kannst du dich nicht auf die Angaben berufen. Derzeit liegt der durchschnittliche Zinssatz bei einer Baufinanzierung über die netbank im Durchschnitt bei einem Jahressollzinssatz in Höhe von 2,5% p.a. Berechnet wird dieser auf Grundlage von einer Laufzeit von 15 Jahren und einem Darlehensbetrag in Höhe von 150.000 Euro.

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Netbank_Kredit2

Unser Fazit zu den Krediten der netbank

icon_aktieIm Gesamttest der Kredite bei der netbank wird schnell deutlich, dass die Aufzählung der unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten unabhängig von den Konditionen ist. Die netbank zeigt hier lediglich auf, wer einen Kredit erhalten kann. Die Konditionen der einzelnen Kredite sind sich jedoch ähnlich beziehungsweise decken sich in den meisten Bereichen. Das kann Kunden möglicherweise verwirren. Bei der Baufinanzierung wird lediglich mit Etwa-Zahlen gerechnet. Der Ablauf für die Finanzierung ist jedoch schnell und einfach gehalten. Die Zinsen liegen bei den Krediten der netbank im guten Mittelfeld. In Kombination mit den Konditionen und dem Service ist die netbank hier ein verlässlicher Partner.

Tipp

Faire Zinsen, eine schnelle Bearbeitung sowie Kreditangebote auch für Selbstständige machen die netbank zu einem guten Partner bei einer gewünschten Finanzierung, die möglichst schnell und unkompliziert laufen soll.

Sage jetzt deine eigene Meinung zu den Krediten der netbank und teile deine Erfahrungen mit anderen Interessenten auf Qomparo.com.

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Guter Tipp

Kunden, die sich für die Eröffnung eines Girokontos bei der netbank entscheiden, profitieren nicht nur von einer kostenlosen Kontoführung, sondern derzeit auch von einem Startguthaben in Höhe von 25 Euro.   

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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