smava Kredite

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SMAVA KREDITE TEST – DEINE ERFAHRUNGEN UND MEINUNGEN

Durch die Digitalisierung hat sich die Kreditvergabe in den letzten Jahren stark verändert. Unter anderem haben Kreditnehmer jetzt die Möglichkeit, ein Darlehen bei einem privaten Kreditgeber aufzunehmen. Für die Vermittlung der beiden privaten Parteien sind Plattformen wie Smava zuständig. Hier geben Kreditnehmer wie gewohnt ihr Kreditgesuch für einen Ratenkredit auf, das dann vom Vermittler überprüft wird. Anschließend sucht dieser einen privaten Kreditgeber, der zur Vergabe des Darlehens bereit ist. Kreditnehmer profitieren bei Smava jedoch nicht nur von einem unkomplizierten Vergabeverfahren, positiv zu beurteilen sind unter anderem auch die flexiblen Kreditlaufzeiten und Kreditsummen. Was du über diesen Anbieter wissen musst, das zeigt der folgende smava Test.

Hast du bereits Erfahrungen mit smava machen können? Wie gefällt dir das Angebot der innovativen Vermittlungsprovision? Gebe jetzt deine smava Bewertung ab und hilf uns dabei, Qomparo zu verbessern. Denn unsere Nutzer möchten wissen, bei welcher Plattform sich die Aufnahme eines Darlehens lohnt und wann besser von einer Aufnahme Abstand genommen werden sollte.

Die Leistungen des Kredites im Überblick:

  • Vermittlung sowohl an Banken als auch an Privatpersonen möglich
  • Kreditlaufzeiten zwischen 36 und 84 Monaten
  • Maximal 50.000 Euro Kreditsumme
  • Mindestens müssen 1.000 Euro aufgenommen werden
  • Stark bonitätsabhängige Zinsen

Auf einen Blick:

Kreditart
Ratenkredit, Sofortkredit, Autokredit, freie Verwendung
Für Selbsständige
ja
Sodertilgung möglich
nein
Umschuldung möglich
ja
Restschuldversicherung
bei Inanspruchnahme des Privatkredits optional möglich
Regulierungsbehörde
Erlaubnis erteilt durch IHK für Berlin-Charlottenburg
Nebenkosten
nein
Anforderung Antragsteller
Volljährigkeit, Wohnsitz & Konto in Deutschland, regelmäßiges Einkommen, ausreichende Bonität
Vergleiche "smava" mit anderen Anbietern

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Konditionen und Rahmenbedingungen des Kredits

Bei der Beurteilung eines Kreditanbieters stehen für Kreditnehmer vor allem die Kreditkonditionen im Vordergrund des Interesses. Neben den Zinsen zählen hierzu auch die Laufzeit, die Kreditsummen und die Modalitäten der Rückzahlung. Dabei gilt es, sich möglichst intensiv mit den Kreditplattformen zu beschäftigen. Schließlich werden die Darlehen in der Regel über mehrere Jahre hinweg abbezahlt, so dass die Tragweite der Entscheidung entsprechend groß ist.

Laufzeit und Kredithöhe

Mit seinem Angebot richtet sich smava an alle Kreditnehmer, die herkömmliche Ratenkredite von Privatpersonen aufnehmen möchten. Baufinanzierungen sind damit ausgeschlossen, ansonsten ist der Verwendungszweck allerdings vollkommen frei. Beliebte Einsatzgebiete der Darlehen sind unter anderem:

  • Auto
  • Umschuldung
  • Zwischenfinanzierung
  • Renovierungen am Haus
  • Urlaub

Konkret ist es Kreditnehmern gestattet, Darlehen mit einer Summe von bis zu 50.000 Euro aufzunehmen. Damit ist es durchaus möglich, auch größere Anschaffungen in vollem Umfang zu finanzieren. Beispielsweise nutzen Kreditnehmer den Kredit von Privat zu Privat dazu, ein Auto anzuschaffen und direkt zu bezahlen. Hierdurch ergeben sich meist Kostenvorteile im Vergleich zur Ratenzahlung, so dass die bei smava zu zahlenden Zinsen praktisch reduziert werden.

smava Geldanlage
Die Webseite von smava in der Übersicht

Hingegen ist es für Kreditnehmer verpflichtend, mindestens einen Betrag von 1.000 Euro als Darlehen aufzunehmen. Andernfalls lohnt sich die Vermittlung des Kredits für Smava nicht. Aber: Nur die wenigsten Kreditnehmer dürften an Minikrediten interessiert sein, bei denen die Kreditsumme unter einem Wert von 1.000 Euro liegt. Zwischen Ober- und Untergrenze können Kreditnehmer sehr flexibel entscheiden, welche Kreditsumme für sie in Frage kommt. In Schritten von 200 Euro ist es möglich, den gewünschten Betrag entsprechend anzupassen.

Hingegen ist die Flexibilität bezüglich der Laufzeit leider etwas eingeschränkt, verfügbar sind lediglich folgende drei Varianten:

  • 36 Monate
  • 60 Monate
  • 84 Monate

Bei einigen Konkurrenten kann hier im Abstand von 12 Monaten eine geeignete Laufzeit gewählt werden. Das ist wichtig, denn zu hohe Laufzeiten verteuern den Kredit unnötig. Entsprechend sorgen zu geringe Laufzeiten dafür, dass das Haushaltsbudget unnötig belastet wird. Unter Umständen geraten Kreditnehmer dann in Zahlungsschwierigkeiten oder müssen Einbußen beim Lebensstandard hinnehmen.

Videos zu smava

Zinsen

Das zentrale Entscheidungskriterium bei der Beurteilung einer Kreditplattform stellt der zu zahlende Zins dar. Positiv fällt auf, dass smava die Zinsen immer an die Bonität der Kreditnehmer bindet. Wer über ein hohes Einkommen verfügt, viele Kreditsicherheiten bieten kann und keine negativen Schufa-Merkmale aufweist, erhält in der Regel deutlich günstigere Zinsen als Kreditnehmer mit geringerer Bonität.

Aus diesem Grund kann smava auch keinen effektiven Jahreszins angeben, den Kreditnehmer bei der Aufnahme eines privaten Darlehens erhalten. Aber: Wenn Kreditnehmer ihre Unterlagen bei smava einreichen, dann beurteilt der Finanzdienstleister die Bonität der Kunden automatisch. Auf dieser Basis wird dann wiederum ein Vorschlag für die Zinsen gemacht, der beispielsweise bei 4 Prozent p.a. liege. Jetzt kann der Kreditnehmer frei entscheiden, ob er den Kredit von Privat zu Privat zu dienen Konditionen aufnehmen möchte.

Zu beachten gilt es, dass smava noch eine gewisse Vermittlungsprovision erhält. Deren Höhe bemisst sich immer an der Höhe der Kreditsumme an sich und liegt derzeit bei unter 3 Prozent. Wer also ein Kredit über einen Betrag von 10.000 Euro aufnimmt, zahlt bei Smava weniger als 300 Euro für die Vermittlung. Verglichen mit anderen Finanzdienstleistern in diesem Bereich handelt es sich durchaus um einen attraktiven Wert, der den Bedürfnissen der Kunden entgegenkommt.

smava Finanzierungsrechner
Mit dem Finanzierungsrechner von smava die Konditionen berechnen

Rückzahlung

Kreditnehmer nehmen bei smava einen herkömmlichen Ratenkredit auf, der während der Laufzeit getilgt wird. Dabei berechnet sich die monatliche Rate automatisch auf Basis von Kreditsumme, Effektivzins und der gewählten Laufzeit. Wie bereits angesprochen worden ist, hat die Laufzeit dabei einen entscheidenden Einfluss auf die Tilgung. Denn die gewünschte Kreditsumme an sich steht meist durch den Finanzierungszweck wie beispielsweise eine neue Inneneinrichtung fest.

Während der Laufzeit werden die Monatsraten von smava automatisch von einem Girokonto eingezogen, das entsprechend als Referenzkonto zu hinterlegen ist. Positiv zu bewerten ist, dass smava seinen Kunden ein gewisses Maß an Flexibilität bietet: Es ist möglich, den Kredit über eine einmalige Sondertilgung direkt abzubezahlen. Auch gewöhnliche Sonderzahlungen, die die Kreditsumme reduzieren aber nicht komplett tilgen, sind möglich. Ein Beispiel:

Der Kreditnehmer nimmt ein Darlehen auf, das 36 Monate laufen soll. Es findet sich ein privater Kreditgeber, der 10.000 Euro zu 4 Prozent effektivem Jahreszins zur Verfügung stellt. Nach dem ersten Jahr sind insgesamt rund 2.500 Euro abbezahlt worden, weil das Darlehen in Annuitäten zurückbezahlt wird. Aufgrund einer Erbschaft kann der Kreditnehmer die komplette Restschuld von mehr als 7.500 Euro auf einen Schlag bezahlen. Dadurch spart er sich die sonst anfallenden Zinszahlungen der kommenden zwei Jahre.

Anders als bei herkömmlichen Banken wird in diesem Fall keine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt. In den AGB weist smava explizit daraufhin, dass auf derartige Entschädigungen verzichtet wird – ein Pluspunkt aus Sicht des Kreditnehmers.

Wer kann das Darlehen beantragen?

Die Kreditplattform smava richtet sich an alle privaten Verbraucher und schließt pauschal keine bestimmte Berufsgruppe – wie etwa Selbstständige oder Freiberufler – aus. Gerade der Kredit von Privat zu Privat bietet sich für Unternehmer an, private Ausgaben zu finanzieren. Denn häufig sind klassische Banken nicht dazu bereit, ein Darlehen an diese Kreditnehmer auszubezahlen. Zu groß seien die Schwankungen beim Einkommen und Vermögen. Ein detaillierter Blick auf die Kreditvoraussetzungen:

VoraussetzungBeschreibung
VolljährigkeitWer keine 18 Jahre alt ist, der kann bei smava kein Darlehen aufnehmen. Es handelt sich hierbei um eine Richtlinie, die vom Gesetzgeber vorgesehen ist. Denn gerade Jugendliche tappen schnell in die Schuldenfalle, was smava konsequent verhindern möchte.
Keine NegativmerkmaleBei smava gibt es keinen Kredit ohne Schufa, der bei anderen Anbietern durchaus gewährt wird. Der Grund: Befinden sich Negativmerkmale in der Schufa, so lässt dies auf eine geringe Bonität und Zahlungsmoral schließen. Die Rückzahlung eines weiteren Darlehens ist damit ungewiss, so dass smava das Gesuch ablehnen muss. Zu den Negativmerkmalen gehören etwa die Einziehung von Kreditkarten wegen Missbrauch, Lohnpfändungen oder Haftbefehle.
KreditwürdigkeitSmava ordnet die Bonität von privaten Kreditnehmern in mehrere Klassen ein. Fast alle dieser Klassen berechtigen generell zur Aufnahme eines Darlehens, nur in seltenen Fällen ist die Bonität wirklich zu schlecht. Dennoch muss eine gewisse Mindest-Kreditwürdigkeit gegeben sein, damit ein Darlehen erfolgreich beantragt werden kann.
EinkommenEng verbunden mit der eigenen Kreditwürdigkeit ist das monatliche Einkommen. Smava wird – anders als viele Konkurrenten – konkret und nennt eine Grenze von 1.000 Euro (netto) als absolute Voraussetzung für die Kreditaufnahme. Wer diese Grenze unterschreitet, erhält keinen Kredit. Denn wie zahlreiche Statistiken zeigen, sind die finanziellen Reserven von Angestellten mit einem Nettoeinkommen von unter 1.000 Euro zu gering, um Darlehen zu tilgen.
ArbeitsverhältnisWer ein Darlehen bei smava aufnehmen möchte, der muss über ein unbefristetes Arbeitsverhältnis verfügen. Die einzige Ausnahme hiervon bilden Selbstständige und Freiberufler. Sie können bei smava einen Kredit aufnehmen, auch wenn sie eigentlich nicht über ein klassisches Arbeitsverhältnis verfügen. Die Unternehmer müssen dafür einen Jahresgewinn von mindestens 18.000 Euro im vergangenen Geschäftsjahr vorweisen könne.

Zudem gibt es zwei weitere Ausschlusskriterien bei der Kreditvergabe. Wer seinen Wohnsitz nicht in Deutschland hat und auch sein Konto nicht in der Bundesrepublik führt, kann kein Darlehen aufnehmen.

Tipp: Wer nicht sicher ist, ob Negativmerkmale über ihn in der Schufa vorliegen, der kann einmal pro Jahr eine kostenfreie Selbstauskunft anfordern. Dies geschieht am besten direkt über die Homepage der Wirtschaftsauskunftei, die zur Herausgabe der Daten verpflichtet ist.

Fazit

Smava bietet seinen Kunden äußerst faire Kreditkonditionen. So sind Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro verfügbar, was einen hohen Spielraum an Flexibilität bietet. Es lassen sich sowohl Umschuldungen des Dispositionskredits als auch Autofinanzierungen oder generell größere Anschaffungen durchführen. In Sachen Rückzahlung wird dieses hohe Maß an Flexibilität weiter gefördert. Denn Kreditnehmer können zwischenzeitlich unverbindliche Sondertilgungen durchführen. So lässt sich sogar das komplette Darlehen tilgen, wenn beispielsweise ein Bonus des Arbeitgebers gewährt wurde. Das spart schnell mehrere hundert Euro an Zinskosten, die andernfalls angefallen wären. Dabei sind die Kreditvoraussetzungen relativ locker gehalten, Kreditnehmer müssen lediglich ein Nettoeinkommen von 1.000 Euro aufweisen und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Einen Kredit ohne Schufa gibt es bei Smava allerdings nicht.

Hast du bereits einen Kredit bei Smava aufgenommen und möchtest über deine Erfahrungen berichten? Teile uns mit, wie zufrieden du mit dem Kreditangebot bist und welche Zinsen du zahlen musstest. So erleichterst du vor allem unseren Nutzern die Entscheidung für oder gegen eine Kreditaufnahme bei smava.

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Ablauf der Beantragung

Im Falle eines Kredits, der von Privat zu Privat vergeben wird, sollte dem Ablauf der Beantragung viel Beachtung geschenkt werden. Denn anders als beispielsweise bei herkömmlichen Geschäftsbanken werden Darlehen nicht automatisch vergeben, nur weil die Bonität des Kreditnehmers ausreichend hoch ist. Es muss sich auch immer ein passender Kreditgeber gefunden werden, weshalb die Kreditplattform entsprechend ausgereift und bekannt sein sollte. Der Ablauf bei smava im Überblick:

  1. Kreditnehmer rufen die Website von smava auf. Hier kann ein Kreditrechner genutzt werden, um die Eckdaten des Darlehens zu bestimmten. Anschließend wird der Vergleich gestartet.
  2. Jetzt listet smava nicht nur den Privatkredit auf, sondern auch Darlehen, die von Banken angeboten werden. Wer sich für das Darlehen eines privaten Kreditgebers entscheidet, der klickt auf „privatkredit“.
  3. Im dritten Schritt sind dann einige Unterlagen an das Team von smava zu übermitteln. Dazu gehören beispielsweise Gehaltsnachweise oder die Kopie eines gültigen Ausweisdokuments. Innerhalb kürzester Zeit überprüft smava alle Anträge und gibt diese anschließend frei.
  4. Die Anleger, die bei smava als private Kreditgeber registriert sind, sehen das Gesuch jetzt ein. Sie können sich dann dazu entschließen, eine bestimmte Summe oder den kompletten Kreditbetrag zu investieren. Hierfür erhalten die Anleger im Gegenzug Zinsen, die sonst eine Bank bekommen hätte.

Wichtig: Bevor das Kreditgesuch aktiv auf den Marktplatz gestellt wird, macht smava das bereits angesprochene Zinsangebot. Diese Vorschlag basiert ausschließlich auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und muss explizit nicht angenommen werden. Es ist auch möglich, das Kreditgesuch mit einem geringeren Zinssatz auf den Marktplatz zu stellen. Hiervon rät smava jedoch ab, weil Kreditgeber dann in der Regel nicht bereit sind, Kapital zu investieren.

Sollte das Kreditgesuch nach 14 Tagen keine Kreditgeber gefunden haben, wird es automatisch gelöscht. Es ist dann nicht mehr möglich, den gewünschten Kredit zu erhalten. Sofern sich die passenden Anleger finden, zahlt smava den Kreditbetrag binnen 48 Stunden auf das Konto des Kreditnehmers aus.

smava Erfahrungen
smava bietet auch die Möglichkeit der Geldanlage

Angebot und Nachfrage

Auf Grund der Vermittlung des Darlehens ist es entsprechend wichtig, dass der jeweilige Anbieter über eine möglichst hohe Anzahl an potenziellen Kreditgebern verfügt. Dies ist bei smava definitiv der Fall, gehört das Unternehmen doch zu den bekanntesten Kreditvermittlern in Deutschland. Laut eigenen Angaben werden Darlehen in der Regel binnen 1 bis 2 Tagen vermittelt, wobei natürlich eine Vielzahl von Faktoren über den Erfolg entscheidet:

  • Ausformulierung des Kreditgesuchs
  • Zinshöhe
  • Laufzeit und Kreditsumme

Es gilt, dass Darlehen mit geringerer Höhe und Laufzeit in der Regel deutlich besser vermittelt werden, als wenn Kreditnehmer die vollen 84 Monate ausreizen.

Möglichkeiten zur individuellen Gestaltung

Ein wichtiger Faktor für den Erfolg des Kreditgesuchs ist dessen Ausgestaltung. Wie das Kreditgesuch beschrieben werden kann, ist dabei auch immer von der jeweiligen Plattform abhängig. Bei smava kann ein direkter Finanzierungswunsch genannt werden, der für viele Kreditgeber das zentrale Kriterium für die Vergabe darstellt. Auch für einen kurzen, individuellen Text ist ausreichend Platz gehalten. Wer lieber auf den Text verzichtet, kann eine Standard-Version vom smava nutzen.

Fazit

Auch bezüglich des Ablaufs der Kreditvergabe kann smava durchaus überzeugen. Binnen weniger Sekunden ist das Kreditgesuch an sich erstellt und online an den Finanzdienstleister übermittelt. Dieser prüft den Antrag schnell und macht dann einen unverbindlichen Vorschlag für den Effektivzins. Anschließend stellen Kreditnehmer das Darlehen auf den Marktplatz, warten auf Investoren und erhalten die Kreditsumme binnen 48 Stunden – unkomplizierter geht es kaum. Für den Erfolg der Vergabe spricht, dass smava einer der größten Anbieter für P2P-Kredite ist. Zudem können Anleger über die Ausgestaltung eines Kreditgesuchs selbst dafür sorgen, dass ihre Chancen auf eine Vergabe steigen.

Hast du selbst schon ein Gesuch bei smava erstellt und den Kreditvergabeprozess durchlaufen? Wie waren deine smava Erfahrungen hierbei? Lasse uns und vor allem unsere Leser an deiner Meinung teilhaben, indem du jetzt eine Bewertung für den Finanzdienstleister abgibst.

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Service und Support

Als innovativer Finanzdienstleister bietet smava eine Kreditvergabe an, die vollständig im Internet abläuft. Dennoch legt das Unternehmen Wert darauf, auch persönlich für seine Kunden da zu sein. Wer Fragen oder Probleme hat, erreicht den Kreditvermittler über folgende Kanäle:

  • Telefon
  • E-Mail

Dabei stehen die Mitarbeiter für gewöhnlich zwischen 09:00 und 18:00 Uhr zur Verfügung, wobei die Hotline am Wochenende nicht geschaltet ist. Die kompetenten und freundlichen Mitarbeiter sorgen dafür, dass alle Fragen und Probleme binnen kürzester Zeit geklärt werden.

smava Kundensupport
Der smava Kundensupport ist telefonisch und via E-Mail erreichbar

Positiv fällt zudem auf, dass smava seinen Kunden recht umfangreiche Informationen zur Kreditvergabe im Allgemeinen zur Verfügung stellt. So haben diese etwa Zugriff auf genaue Erklärungen der Unterschiede zwischen herkömmlichen Darlehen und P2P-Investment Krediten. Zudem gibt das Unternehmen Tipps zur Gestaltung des angesprochenen Kreditgesuchs. Das macht es für Kreditnehmer deutlich einfacher, das Darlehen letztlich wirklich zu erhalten.

Durch umfangreiche Tools können zudem die genauen Darlehenskonditionen errechnet werden. Nach Eingabe bestimmter Daten zeigt smava an, wie hoch die monatliche Rate bei diesem Darlehen ausfallen würde.

Fazit

In Sachen Service mag smava zwar keine direkte Beratung bieten, das Unternehmen ist aber trotzdem für alle Kunden erreichbar. Schließlich steht von Montag bis Freitag eine Hotline zur Verfügung, über die Kontakt mit den kompetenten Mitarbeitern aufgenommen werden kann. Sofern Anleger Fragen zum Finanzdienstleister oder der Plattform haben, können diese äußerst schnell geklärt werden. Auch die nützlichen Tools helfen dabei, die Kreditaufnahme detailliert zu planen.

Fazit: Einer der größten und besten P2P-Anbieter

Deutschlandweit ist smava zweifelsfrei einer der bekanntesten Anbieter für Kredite von Privat zu Privat. Vorteilhaft ist das für Kreditnehmer vor allem in Bezug auf die Ausgestaltung des Darlehens. So können die Kreditsummen flexibel in einem Bereich zwischen 1.000 und 50.000 Euro gewählt werden, bei der Laufzeit ist die Flexibilität hingegen etwas eingeschränkter. Besonders positiv fällt auch auf, wie schnell Kredite vermittelt werden können. Weil bei smava hunderte bzw. tausende Anleger registriert sind, finden sich meist binnen 24 bis 48 Stunden geeignete Investoren.

Du bist aktuell Kreditnehmer bei smava oder hast bereits ein Darlehen beim Anbieter abbezahlt? Wie waren deine smava Erfahrungen? Hilf unseren Lesern dabei, den perfekten Marktplatz für Kredite zu finden.

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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