SWK Bank Kredite

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SWK Bank im Test – Deine Erfahrungen & Meinungen zählen

Die SWK Bank beschreitet im Jahr 1959 den Kreditmarkt. Ihren Aussagen zufolge hat die Bak bereits sehr früh damit begonnen ihre Strukturen schlank zu halten um Kunden attraktive Zinsen bieten zu können. Die SWK Bank bietet als einer der Vorreiter ihren Kunden die Möglichkeit sich über Skype bei der Einrichtung des Kontos zu identifizieren. Das PostIdent-Verfahren ist nicht mehr nötig. Die Produkte der SWK Bank konzentrieren sich auf den Raten- und Autokredit. Darüber hinaus finanziert die SWK Bank auch Solaranlagen. Wie schlagen sich die Kreditkonditionen der SWK Bank im Vergleich? Wir wollten es genauer wissen und schauten nach. Das Ergebnis lest ihr weiter unten.

Wenn du auch schon einen Kredit bei der SWK Bank in Anspruch genommen hast und darüber berichten kannst, dann tu es doch mit uns auf Qomparo!

SWK Bank Kredite : Alle Leistungen für dich im Überblick

  • 1,0 % – 6,0 % effektiver Jahreszins, fest
  • Ratenkredit, Autokredit, Solarkredit
  • Mindestbetrag 2.500 €
  • Mindestlaufzeit 24 Monate
  • Maximalbetrag 50.000 €
  • Maximallaufzeit 84 Monate
  • Online-Identifikation per WebID

 

Auf einen Blick:

Kreditart
Ratenkredit
Für Selbsständige
nein
Sodertilgung möglich
Ja
Umschuldung möglich
ja
Restschuldversicherung
Optional/ auf Anfrage
Regulierungsbehörde
BaFin
Nebenkosten
keine
Anforderung Antragsteller
Positive Schufa plus Bonität
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SWK Bank Kredite: Was ist mit den Konditionen und dem Service?

icon_PreisDie Konditionen und Leistungen  bei der Kreditvergabe, sind dem aktuellen Zinsumfeld angepasst. Je nach Bonität, Kreditbetrag und Laufzeit, muss der Kreditnehmer einen effektiven Zins zwischen 1,0- 6,00 % bezahlen. Laut Aussage der Bank erhalten rund ein viertel der Kunden mit einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten, einen effektiven Zinssatz von 4,80 % oder günstiger. Der Mindestbetrag, der in Anspruch genommen werden muss, bemisst sich auf 2.500 €, der Maximalbettrag auf 50.000 €. Die Laufzeiten bewegen sich zwischen 24-84 Monaten.

SWK Bank Kredite: Konditionen im Überblick

Kredit

Betrag

Laufzeit

Zinsen

Ratenkredit

2.500-50.000 €

24-84 Monate

1,90-4,90 %

Autokredit

2.500-50.000 €

24-84 Monate

2,80-6,00 %

Solarkredit

5.000-100.000 €

5,10,15,20 Jahre

1,00 %-8,30 %

Obwohl die SWK Bank auch den Autokredit separat aufführt, sind die Konditionen im Vergleich zum Ratenkredit etwas höher. Das sieht für den Solarkredit natürlich anders aus. Wer seine Photovoltaikanlage finanzieren lassen möchte, kann einen Zeitraum zwischen fünf, zehn und zwanzig Jahren wählen. Dementsprechend ist der effektive Zins auch niedriger. Dieser bewegt sich zwischen 1,00 % und 8,30 %. Laut der Aussage der Bank erhalten etwa zwei Drittel der Kunden bei einem Kreditbetrag von etwa 10.000 € und einer Laufzeit von 120 Monaten, einen effektiven Zinssatz von 1,36 % oder günstiger.

Gut zu wissen

Die Zinssätze sind bei der SWK Bank bei der Kreditvergabe mit Sicherheit im unteren Bereich des Marktes. Gerade wer sich derzeit mit der Anschaffung einer Solaranlage beschäftigt ist hier gut aufgehoben.

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Fazit zu den Konditionen und Leistungen der SWK Bank Kredite

icon_aktieUnser Fazit zu den Konditionen und Leistungen der SWK Bank fällt positiv aus. Die Bank bietet eine breite Palette an Kreditaufnahmemöglichkeiten zu günstigen Zinsen. Der Ratenkredit ist durch die Online-Abwicklung in nur wenigen Minuten prüfbar und wird nach Genehmigung innerhalb von zwei Tagen überwiesen. Der Autokredit ist nur eine andere Form des Ratenkredites, denn an den Konditionen ändert sich beim Autokredit nichts. Dadurch ergibt sich der Vorteil, dass der Kredit unabhängig von der Automarke und dem Autotyp gewährt wird.

Der Solarkredit ist für Kunden eine besondere Möglichkeit. Die längeren Laufzeiten und die höheren Beträge spiegeln sich in einem niedrigeren Zins wieder. Allerdings sollte der Kunde beachten, dass sich beim Solarkredit eine zusätzliche Zinsbelastung ergeben kann, sofern das Genehmigungszertifikat bereits übergeben, der Kredit aber noch nicht ausgezahlt wurde. Der effektive Zinssatz beträgt sodann 0,25 % für maximal sechzig Tage. Weiterhin fiel uns positiv auf, dass keinerlei weitere Gebühren anfallen, was für eine Direkt-Bank aber gängige Praxis sein sollte.

Wie beurteilst du die Konditionen Kredite der SWK Bank? Deine Meinung kannst du uns mitteilen, indem du hier auf Qomparo eine Bewertung abgibst!

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SWK Bank Kredite: Drei Kreditmöglichkeiten und schnelle Abwicklung

icon_einstellungenDie Möglichkeiten des Kunden einen Kredit bei der SWK Bank aufzunehmen, begrenzen sich auf drei Arten. Wobei der Ratenkredit und der Autokredit sich bei der Verzinsung und den Laufzeiten nicht unterscheiden. Die Abwicklung der Kredite ist enorm einfach gestaltet.

Zunächst ist es für den Kunden wichtig zu wissen, dass nur diejenigen einen Kredit bekommen, die fest angestellt sind bzw. ein geregeltes Einkommen haben. Das heißt im Umkehrschluss, dass Arbeitslose, Studenten oder Auszubildende kein Kredit gewährt bekommen. Aber auch Selbständige und Freiberufler müssen auf andere Banken ausweichen. Wenn aber das Angestelltenverhältnis besteht und der Kunde mindestens vier Monate ein Einkommen nachweisen kann, zusätzlich kein negativer Schufa-Eintrag besteht, dann sollte dem Kredit nichts im Wege stehen.

Doch vorher muss der Kunde eine weitere Hürde nehmen. Wie bei jeder Kontoeröffnung, muss sich der Kunde einer legitimen Identifikation unterziehen. In den meisten Fällen wird ein PostIdent-Verfahren angewandt. Bei der SWK Bank können Kunden eine andere, schnellere Art der Identifikation ausprobieren. Dazu brauchen sie lediglich den Ausweis, eine Webcam und ein Skype-Konto. Das sogenannte WebID-Verfahren erleichtert den Vorgang der Identifikation ungemein. Auch über mobile Geräte kann das WebID-Verfahren stattfinden.

Gut zu wissen

Eine weitere Frage, die sich der Kreditnehmer stellen sollte, wäre: ab wann sollte man einen zweiten Kreditnehmer, wie etwa den Ehepartner dazu holen? Die SWK Bank empfiehlt den zweiten Kreditnehmer ab einem Kreditbetrag von 10.000 €. Mehr noch ist ab diesem Betrag die Mitverpflichtung des Ehepartners obligatorisch.

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Unser Fazit zum Kredit der SWK Bank

icon_aktieDas Festgeld der SWK Bank bewegt sich konditionstechnisch und im Vergleich im mittleren Durchschnitt. Die Verzinsung ist für kurze Laufzeiten ok, allerdings finden wir, dass die Begrenzung bei 0,90 % recht niedrig angelegt ist. Dabei muss man allerdings auch bedenken, dass 72 Monate nur sechs Jahre sind. Unter diesem Aspekt, ist die Verzinsung dennoch akzeptabel. Leider gibt es keine längeren Laufzeiten, was wir leicht bemängeln. Die Mindestanlagesumme und der Maximalbetrag sind unter der Annahme, dass die Zielgruppe der Bank nicht der vermögende Kunde ist, ebenso als normal zu bewerten.

Was ist deine Meinung zu den Krediten der SWK Bank? Du kannst sie uns mitteilen, indem du hier auf Qomparo eine Bewertung abgibst!

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Was hat die SWK Bank noch zu bieten?

Kunden der SWK Bank haben eine gute Chance einen Kredit zu günstigen Konditionen zu bekommen. Doch in aller Regel stellt sich für einen Kunden die Frage, ob er auch Geld anlegen kann. Damit er nicht zwangsläufig ein Festgeldkonto bei einer anderen Bank eröffnen muss, bietet auch die SWK Bank ihren Kunden die Möglichkeit der Anlage in Festgeld.

Festgeld

Laufzeit

Betrag

Verzinsung

6-72 Monate

10.000-100.000 €

0,10-0,90 %

Dabei stellt sich heraus, dass der maximale Zins bei einer Laufzeit von 72 Monaten 0,90 % beträgt. Der Zins ist selbstverständlich fest, wie es sich für eine  Festgeldanalage gehört. Der niedrigste Zins in Höhe von 0,10 % wird dem Anleger bei einer Laufzeit von 6 Monaten gewährt. Innerhalb der Laufzeit ist es dem Kunden nicht möglich, frühzeitig über das Geld zu verfügen. Zwar kann eine Verfügung im Notfall mit dem Bank-Berater besprochen werden, doch der Kunde muss dann mit Einbußen bei der Verzinsung rechnen.

Der Minimalanlagebetrag beläuft sich auf 10.000 € und maximal kann der Anleger 100.000 € auf das Festgeldkonto transferieren.  Leider kann der Kunde den Anlagebetrag über die Dauer nicht aufstocken. Die Zinsen werden nach Beendigung der Anlage, frühestens  aber zum Jahresende gutgeschrieben.

Gut zu wissen

Darüber hinaus kann der Kunde der SWK Bank auch eine Bürgschaft für die Mietkaution in Anspruch nehmen. Die Bank übernimmt in diesem Fall den Kautionsbetrag für den Mieter, welcher dann in jährlichen Beiträgen ein Kautionsentgelt entrichtet. Dabei beträgt das Kautionsentgelt 3,50 % der Mietkautionssumme.

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SWK Bank Kredite – unser Fazit: Online-Legitimation via Internet und Web-Cam

icon_aktieDie Kredite der SWK Bank werden von uns positiv bewertet. Es gibt nicht nur eine ganze Palette unterschiedlicher Kreditmöglichkeiten, es gibt sie auch zu günstigen Zinsen. Allerdings muss man auch bedenken, dass es sich hier um eine Direkt-Kreditbank handelt. Deshalb ist schnelle und problemlose Gewähr eines Kredites in den meisten Fällen von festen Bedingungen abhängig. Werden diese nicht erfüllt, fällt man konsequent als kreditunwürdig durch. Dennoch fanden wir gut, dass ein Autokredit wie ein normaler Ratenkredit behandelt wird. Der KFZ-Schein wird daher nicht benötigt, die Konditionen sind dieselben. Positiv für Neukunden ist die einfache Online-Legitimation via Internet und Web-Cam.

Abschließend ist es für alle anderen Leser wichtig, dass du mitteilst welche Erfahrungen du bereits mit den Krediten von der SWK Bank hast. Das ist bei Qomparo schnell und unkompliziert möglich – selbstverständlich kostenlos und ohne Anmeldung!

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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Die Unternehmensbiografie: Direktbank mit langer Tradition

Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, kurz SWK Bank genannt, ist eine deutsche Direktbank, die ihr Angebot online innerhalb von Deutschland und in Österreich zur Verfügung stellt. Die Spezialisierung des Finanzunternehmens liegt vor allem bei der Kreditvergabe sowie dem Angebot von Sparanlagen. Als Ergänzung werden Absatzfinanzierungen geboten. Zudem wird die SWK Bank von verschiedenen Banken als Internetdienstleister genutzt. Die Vergabe von Krediten erfolgt auf diese Weise über die Webseite der SWK Bank, die Kredite selbst werden jedoch beispielsweise mit der Cortal Consors oder der Nassauischen Sparkasse abgeschlossen.

  • 1959 Gründung der SWK Bank in Frankfurt am Main
  • Seit 1982 Hauptsitz in Bingen am Rhein
  • Vesta GmbH als alleiniger Gesellschafter der SWK Bank
  • 2012: Erweiterung des Angebotes der SWK Bank auch auf Österreich

Die Produkte der SWK Bank werden ausschließlich über das Internet angeboten. Ein Filialnetz des Unternehmens gibt es weder in Deutschland noch in Österreich. Derzeit beschäftigt die SWK Bank rund 75 Mitarbeiter und hat eine jährliche Bilanzsumme von 550 Millionen Euro. Die SWK Bank ist Mitglied im Bankenfachverband e.V. Berlin sowie im Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes e.V. Berlin.

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