Volkswagen Bank Baufinanzierung

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Volkswagen Bank Baufinanzierung Test: Deine Erfahrungen & Meinungen zählen

Es gibt häufig noch die Meinung, dass die Volkswagen Bank nur Autos finanziert. Dabei zeigt ein Blick auf das Produktportfolio, dass die Hausbank des Wolfsburger Autoherstellers neben Krediten für den Autokauf alle Bankleistungen eines Allroundfinanzdienstleisters offeriert. Neben klassischen Krediten für private Verbraucher und Geldanlagen für Privat nimmt die Immobilien- und Baufinanzierung als gesonderte Dienstleistung einen angemessenen Stellenwert ein. Wir haben die Baufinanzierung der Volkswagen Bank einem Test unterzogen. Deine Meinung und Bewertung wird helfen, den Test zu komplettieren. Bewerten kannst du den Volkswagen Hypothekenservice hier auf Qomparo kostenfrei und ohne Anmeldung.

Volkswagen Bank Baufinanzierung – Hypotheken-Service im Überblick

  • Hypothekenfinanzierung für Immobilienkauf, Neubau oder Modernisierung
  • Vermittlung von Erst- und Anschlussfinanzierungen zu Top-Konditionen
  • Effektiver Jahreszins im Durchschnitt ab 2 Prozent pro Jahr
  • Renovierungskredit bis 25.000 Euro
  • Einfach nutzbare Online-Tools – Rechner und Finanzierungsassistent
  • Persönliche Beratung am Telefon oder in einer unserer Filialen
  • Schnelle und einfache Abwicklung per Post, Telefon oder Internet

 

Auf einen Blick:

Zinsbindungsmöglichkeiten
5 Jahre und länger
Min-/Max-Dahrlehensbetrag
k.a.
Sondertilgung möglich
k.a
Nebenkosten
keine Vorkosten
Regulierungsbehörde
BaFin
Tilgungsaussetzung mög.
Auf Anfrage
Kombo mit Kfw Darlehen
ja
Anforderung Antragsteller
positive SCHUFA, festes Einkommen, Sicherheiten, Wohnsitz in Deutschland
Vergleiche "Volkswagen Bank" mit anderen Anbietern

Bei Deutschen, die eine Familie gründen, stehen die eigenen vier Wände hoch im Kurs. Eine Immobilie gilt zudem als solide Altersvorsorge. Dazu muss sie bis zum Eintritt in den Ruhestand komplett bezahlt sein. Für eine Baufinanzierung sind niedrige Marktzinsen zwar durchaus optimal. Doch am Ende entscheidet die Frage, welche monatliche Belastung realistisch machbar ist, über den kreditfinanzierten Hausbau oder Immobilienkauf. Die Volkswagen Bank verspricht, dass die individuelle Lebenssituation bei der Baufinanzierung berücksichtigt wird. Sie verlangt bei von ihr vermittelten Darlehen eine erstrangige Absicherung des über eine Grundschuld sowie eine einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation. Was Letzteres im Einzelfall  auch bedeuten mag.

Immobilienfinanzierung – die Volkswagen Bank als Vermittler

icon_homeSowohl beim Bausparen als auch der Immobilienfinanzierung verfügt die Volkswagen Bank über Partner für die notwendige Zusammenarbeit. Sie vermittelt Bausparprodukte verschiedener Bausparkassen. Die Beratung erfolgt durch die Direktbank. Das Bausparangebot enthält Tarife der Bausparkassen Wüstenrot, BHW, LBS Bayern und Alte Leipziger. Von der Volkswagen Bank selbst werden keine Immobiliendarlehen bzw. Baukredite vergeben. Die Direktbank tritt als Vermittler von Immobilien- und Baufinanzierungen aller Art auf. Das macht im Interesse der Kunden durchaus Sinn. Das Unternehmen sucht die interessantesten Angebote am Markt heraus.  Auf der Grundlage der individuellen Baufinanzierungsbedingungen werden Kreditangebote von über 70 Banken, Sparkassen und Versicherungen miteinander verglichen. Die Volkswagen Bank gibt die Zahl aller infrage kommenden regionalen und überregionalen Darlehensgeber mit 300 Finanzdienstleister an.

Interessant zu wissen

Zum Leistungsangebot des Hypotheken-Service gehört die Vermittlung von Erst- und Anschlussfinanzierungen, die Einbindung von verfügbaren öffentlichen Fördermitteln (z. B. KfW), persönliche Beratung sowie schnelle Abwicklung per Post, Telefon und Internet.

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Unser Fazit zum Leistungsangebot des Hypotheken-Service

icon_aktieDie Volkswagen Bank bedient sich als traditionelle Autobank bei der Baufinanzierung eines externen Dienstleisters. Als Kunde einer Direktbank muss man zwar auf die Beratung in einer Filiale verzichten. Denn die Abwicklung geschieht per Post und Internet. Telefonisch erfolgt der Kontakt mit einem persönlichen Kundenberater! Fragen lassen sich so beantworten.

Wie siehst du die Leistungen der Autobank rund um die Baufinanzierung? Wir sind sehr an deiner Meinung interessiert. Du kannst sie hier auf Qomparo teilen und eine Bewertung zur Volkswagen Bank abgeben!

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Hypotheken-Service – Angebote für eine Baufinanzierung im Test

Konkrete Angebote zur Baufinanzierung macht die Direktbank auf ihrer Webseite nicht. Online-Rechner ermöglichen dir das Ermitteln des Finanzierungsbedarfes. Mithilfe des Online-Zinsrechners kannst du dich über tagesaktuelle Konditionen rund um ein Baudarlehen informieren. Möchtest du ein unverbindliches persönliches Angebot, musst du das anfordern. Das geht unkompliziert mit einer Online-Anfrage. In der Anfrage trägst du die wichtigsten Eckdaten zu deinem Finanzierungsvorhaben sowie zu deiner Person ein.  Nach dem Abschicken, die Daten werden verschlüsselt übertragen, wird sich zeitnah ein Finanzierungsexperte der Direktbank telefonisch bei dir melden. Nach Klärung eventueller Rückfragen erhältst du umgehend ein persönliches Angebot. Eine persönliche Beratung zur Baufinanzierung ist am Telefon via Service-Center möglich. Das kostet dich die üblichen Gebühren beim Anruf eines Festnetzanschlusses.

Wie sehen die Zinskonditionen für Baudarlehen aus?

icon_muenzenMit etwas Recherche oder durch Nutzung des Zinsrechners kannst du herausfinden, mit  welchen aktuellen Konditionen du bei einer Baufinanzierung durch die Volkswagen Bank rechnen kannst. Bei einem Nettodarlehen von 140.000 Euro mit 10-jähriger Zinsbindung, Tilgung 2 Prozent und Objektwert 200.000 Euro beträgt der effektive Jahreszins ab 2,1 bis 2,58 Prozent. Die angenommene Monatsrate liegt zwischen  435 Euro bis 530 Euro. Soll das ausgezahlte Nettodarlehen 200.000 Euro bei sonst gleichen Bedingungen liegen, zahlt man derzeit einen effektiven Jahreszins von bis zu 2,95 Prozent. Die Kreditraten würden bei  681 Euro bis 818 Euro liegen. Die günstigsten Zinssätze gelten für das Darlehen nur bei erstrangiger Absicherung über eine Grundschuld sowie bei  optimaler Einkommens- und Vermögenssituation.

Bei kleineren Vorhaben kannst du auf einen Ratenkredit setzen. Der hat den Vorteil, dass er flexibel zurückzahlbar ist. Bei einer energetischen Modernisierung kannst du zusätzlich zinsgünstige KfW-Förderdarlehen nutzen. Wichtig für den Finanzierungserfolg ist nicht nur eine Erstfinanzierung. Der hängt wesentlich von einer guten Anschlussfinanzierung ab. Sichern kannst du dir diese schon mehrere Jahre im Voraus. Die Direktbank bietet ein Forward-Darlehen, mit dem dir die derzeitigen Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus garantiert werden.

Im Juli 2014 hat das Deutsche Institut für Servicequalität 15 Direkt-Baufinanzdienstleister hinsichtlich ihrer Leistungen und Service unter die Lupe genommen. Beim Service liegt die Volkswagen Bank direct im guten Mittelfeld, führend ist sie bei den Konditionen. Das macht insgesamt den 3. Platz unter den 6 im Test vertretenen Direktbanken.

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Unser Fazit zu Konditionen und Service der Baufinanzierung

icon_aktieDie Volkswagen Bank dürfte bei einem Zugriff auf 300 mögliche Finanzierungsgeber die tagesaktuell besten Angebote offerieren. Je nach Vertragsgestaltung kann man eine Zinsbindung von bis zu 30 Jahren wählen. Auch eine Volltilgung während der Laufzeit ist möglich. Bis zu 5 Jahre im Voraus kannst du günstige Zinsen für deine Anschlussfinanzierung sichern. Das Anfordern der Angebote sowie der gesamte Bearbeitungsprozess  des Kreditvertrages sind kostenfrei.

Was ist deine Meinung zu den Konditionen der Volkswagen Bank Baufinanzierung? Du kannst hier auf Qomparo eine Bewertung abgeben!

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 Wie kann man eigene Berechnungen durchführen?

icon_berechnenÜber Erfolg oder Misserfolg entscheiden realistische Vorstellungen über den Baufinanzierungsbedarf sowie eine günstige Baufinanzierung wesentlich mit. Vor der Angebotsanforderung kannst du eigene Berechnungen zum Finanzierungsvorhaben durchführen. Sehr nützlich für eine erste durchaus detaillierte Orientierung ist der Online-Hypotheken-Service für Bauherren und Käufer. Es stehen mehrere Rechner zur Auswahl. Es gibt einen Haushaltsrechner, Budgetrechner, Zinsrechner, Miet-Kaufrechner sowie Angebotsvergleichsrechner.

Eine solide Haushaltsrechnung ist die Basis jeder Baufinanzierung. Mit dem Haushaltsrechner kannst du Einnahmen und Ausgaben berechnen. Du erhältst als Ergebnis, was dir nach Abzug aller laufenden Ausgaben von deinen Nettoeinkommen bleibt. Dieser Betrag steht maximal je Monat für Immobilienvorhaben zur Verfügung.

Der Budgetrechner zeigt dir, wie teuer dein Kredit sein darf. Du erhältst auf der Grundlage deiner laufenden oder einmaligen Finanzierungsbeträge sowie den Eckdaten zur Baufinanzierung einen Richtwert über die maximalen Baugesamtkosten oder einem höchstmöglichen Kaufpreis einer Immobilie.

Mit dem Zinsrechner kannst du Zinsen einer Kreditaufnahme berechnen. Als Basisdaten dienen Objektwert, Darlehenssumme, Sollzinsbindung, Tilgung sowie Postleitzahl. Eventuelle Nebenkosten wie Grundbucheintrag, Notarkosten oder Bereitstellungskosten sind nicht berücksichtigt. Den Zinsrechner kannst du mit immer wieder neuen Daten versehen. Du wirst immer ein Ergebnis in einer Spanne erhalten, beispielsweise 2,02 Prozent bis 2,86 Prozent effektiver Jahreszins oder Monatsrate 266,67 Euro bis 321,55 Euro (abhängig vom Zinssatz).

Bitte beachten Sie, dass die Kondition auch regional sowohl von der Postleitzahl des Finanzierungsobjektes und/oder des Wohnortes des Antragsstellers sowie von weiteren Faktoren abhängig sein kann. Fallen Gebühren, Auslagen und andere Kosten an, die im Zusammenhang mit dem Vertrag zu sehen sind, steigt der effektive Jahreszins entsprechend an. Mit Hilfe des Tilgungsrechners kannst du verschiedene Varianten der Darlehenstilgung miteinander vergleichen.

Beispielsweise erhältst du eine Antwort auf die Frage, wie sich laufende Tilgungszahlungen und Sondertilgungen auf die Rückzahlung auswirken oder wie hoch die nach der Zinsbindungsfrist verbleibende Restschuld ist. Einsehbar ist zudem der zur Baufinanzierung gehörige detaillierte Tilgungsplan.

Ob ein Immobilienkauf im Vergleich mit einer langjährigen Miete einer Immobilie günstiger für dich ist, zeigt dir der Miet-/Kaufrechner. Dieser Online-Rechner ermittelt, wie viel du entweder als Mieter oder Eigentümer sparen kannst. Sichtbar wird das durch einen Vergleich der Kosten der Baufinanzierung mit den Mietausgaben.

Du hast bereits ein Angebot für eine Baufinanzierung. Mit dem Angebotsvergleichsrechner kannst du es mit dem Volkswagen Bank Baufinanzierungsangebot vergleichen. Als Ergebnis erhältst du, wie viel du mit einem zinsgünstigeren Darlehen sparen kannst. Darlehensbetrag und Zinsbindungsfrist müssen bei beiden Angeboten für einen realistischen Vergleich identisch sein.

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Fazit: Mit Online-Rechner eigene Baufinanzierung vorbereiten

icon_aktieDie Online-Rechner sind ein nützliches Werkzeug bei der Vorbereitung einer Baufinanzierung. Selbst wenn der spätere Vertrag etwas geänderte Konditionen aufweisen sollte, erweisen sie sich bei Finanzierungsbedarfsermittlung und als Orientierung bei den Konditionen als praktisch.

Wie sind deine Erfahrungen mit dem Hypotheken-Service der Online-Bank? Bewerten kannst du die Baufinanzierungs-Angebote und den Service hier auf Qomparo. Wir sind gespannt auf deine Meinung.

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Wie sieht der Finanzierungsablauf in der Praxis aus?

1.  Anfrage stellen

Die Online-Finanzierungsanfrage erlaubt dir, das Finanzierungsvorhaben kostenlos und unverbindlich zu schildern und ein persönliches Angebot anzufordern.  Favorisierst du bei umfangreichen Finanzierungsfragen den direkten Kontakt, kannst du einen persönlichen Beratungstermin in einer Volkswagen Bank Filiale mit Hypothekenberatung vereinbaren.

2. Angebot und Beratung

Ist deine Anfrage bei der Direktbank eingegangen, meldet sich dein persönlicher Finanzierungsexperte bei dir. In der Beratung geht es darum, deine persönliche und wirtschaftliche Situation zu analysieren. Das bildet die Grundlage für das Erstellen eines maßgeschneiderten Finanzierungsvorschlages. Hierbei kommt es darauf an, dass deine Angaben detailliert und realitätsbezogen erfolgen.

Die Analyse aller deiner Daten bildet die Basis für einen Finanzierungsvergleich. Dein Finanzierungsexperte vergleicht die Konditionen der etwa 300 Baufinanzierungsdienstleister. Unter allen Darlehensgebern filtert er die günstigsten Angebote und Modelle heraus. Sind für dein Vorhaben staatliche Fördermitteleinsetzbar,  werden sie bei der Finanzierungsplanung selbstverständlich berücksichtigt.

3. Abschluss des Vertrages

icon_FazitIst deine Entscheidung für ein infrage kommendes Finanzierungsmodell gefallen, macht sich die Direktbank an die Erarbeitung des Darlehensvertrages. Die auf der Grundlage deiner Daten  und Dokumente angefertigten Unterlagen werden zur Kreditprüfung an den potenziellen Kreditgeber geschickt. Stimmt der Kreditgeber deinem Antrag zu, erhältst du den Darlehensvertrag.  Den kannst du jetzt in aller Ruhe noch einmal prüfen. Wenn du den Vertrag mit deiner Unterschrift angenommen hast, steht der Auszahlung des Darlehens nichts mehr im Weg. Bei all deinen Fragen kannst du dich auch weiterhin an die Volkswagen Bank wenden.

 

Hinweis

Nach der Online-Finanzierungsanfrage nimmt der Finanzierungsexperte zur Angebotskonkretisierung Kontakt auf. Die Analyse aller Daten zu deiner persönlichen und wirtschaftlichen Situation bildet die Basis für einen Finanzierungsvergleich.

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Unser Fazit zur Volkswagen Bank Baufinanzierung

icon_aktieEin Großteil der Baufinanzierung wird online abgewickelt. Sicher ein Grund, dass der Online-Bank mitunter beim Service ein guter Mittelfeldplatz zugeschrieben wird.  Bei den Konditionen der Baufinanzierung nimmt die Volkswagen Bank zu recht einen der führenden Plätze ein. Positiv  und nützlich sind die verschiedenen Online-Rechner für die Vorbereitung der eigenen Baufinanzierung.

Du hast bereits Erfahrungen mit der Baufinanzierung der Volkswagen Bank gemacht? Dann teile doch deine Erkenntnisse mit den anderen Nutzern von Qomparo!

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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