Crowdlending – Dein Kredit aus der Crowd

Kredite von Privatpersonen sind im angelsächsischen Bereich bereits weit verbreitet. Auch in Deutschland wird Crowdlending – wie die private Kreditvergabe bezeichnet wird – immer populärer. Als Gründe hierfür werden sowohl die vermehrte Kreditaufnahme über das Internet als auch die aktuellen Werbemaßnahmen genannt.

Alternativen zur Kreditaufnahme bei der Bank

icon_Gespraech2Die Regularien bezüglich Kreditaufnahmen, die Geldhäuser in Deutschland beachten müssen, sind in den vergangenen Jahren stark gestiegen. Um den gewünschten Kredit zu erhalten, müssen Kreditsuchende eine Reihe von Voraussetzungen, wie eine SCHUFA Auskunft, ohne die in fast allen Fällen keine Kreditvergabe möglich ist, erfüllen. Gerade bonitätsschwache Privatpersonen und kleinere Unternehmen suchen daher nach Alternativen zum klassischen Bankkredit. Solche Alternativen sind mittlerweile im Internet zu finden, wo sich Geldanleger an bestimmten Projekten beteiligen können. Innerhalb der „Crowd“ wird hier von verschiedenen Personen Geld zur Verfügung gestellt, welches dann als größerer Kredit an den Kreditsuchenden vergeben werden kann. Eine Bank wird durch das sogenannte „Social Lending“ schlichtweg nicht mehr benötigt.

Unterschied zwischen Crowdfunding und Crowdlending

icon_informationIm Bereich der privaten Kreditvergabe finden sich im Wesentlichen zwei Begriffe, zu denen das Crowdfunding sowie das Crowdlending gehören. Beim Crowdfunding werden vielfach junge, innovative Unternehmen mit Geld von Privatpersonen unterstützt. Die Firmen können hiermit neue Investitionen tätigen und so erfolgreich am Markt agieren. Durch die Kreditvergabe beteiligen sich die Investoren direkt an diesem jungen Unternehmen und können – sofern die Geschäftsidee erfolgreich ist – eine attraktive Rendite erzielen. Vielfach werden auch Genussrechte angeboten. Beim Crowdlending hingegen stellen Privatpersonen eine feste Kreditsumme zur Verfügung und erhalten im Gegenzug eine Verzinsung. Daher zählen die meisten Kreditangebote im Internet – speziell die Angebote für die private Kreditaufnahme – zum Crowdlending.

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So funktioniert Crowdlending

icon_einstellungenWenn Du über eine Peer-to-Peer-Plattform einen Kredit aufnehmen möchtest, musst Du nur wenige Schritte unternehmen. Zuerst wird das eigene Projekt, für das Geld benötigt wird, vorgestellt. So wissen die Investoren sofort, ob es sich um den Kauf eines Autos, die Finanzierung eines Urlaubs oder die neue Wohnungseinrichtung handelt. Die Kreditanfrage wird im Anschluss online gestellt und ist für alle möglichen Investoren einsehbar. Wer Geld für das jeweilige Projekt zur Verfügung stellen will, kann nun die jeweilige Summe angeben. Ist der gesamte Kreditbetrag beisammen gekommen, wird das Geld an den Geldgeber ausgezahlt. Dieser muss im Anschluss sowohl die Zinsen als auch die Tilgung des Kredites übernehmen. Zusätzlich wird außerdem eine Gebühr für die Kreditvermittlung erhoben. Diese kann allerdings je nach Plattform recht unterschiedlich sein, weshalb es wichtig ist, sich über die jeweiligen Kreditbedingungen und Kosten vorab zu informieren.

Chancen für Kreditsuchende und Geldgeber

icon_Gespraech1Das Crowdlending bzw. die Kreditvergabe über Privatpersonen kann sowohl für Investoren als auch für Kreditsuchende einige Vorteile bieten. Als Kreditsuchender erhältst Du hierüber eine echte Alternative zum Bankkredit und kannst mitunter Kredite zu günstigeren Konditionen aufnehmen. Allerdings musst Du beachten, dass bei negativen Bonitäten und SCHUFA-Einträgen auch hier keine Kreditvergabe möglich ist. Für Investoren hingegen bietet die private Kreditvergabe die Chance, eine höhere Rendite als bei vergleichbaren Geldanlagen zu erhalten. Dabei sollte allerdings nicht vergessen werden, dass bei dieser Form der Investition durchaus Risiken bestehen, denn sollte der Kreditnehmer seine Verpflichtungen nicht mehr erfüllen können, kann das Geld verloren sein. Geldgeber sollten daher nie ihr gesamtes Vermögen beim Crowdlending investieren und auch nie das gesamte Kapital in nur ein einziges Projekt stecken. Besser ist es, zu differenzieren und nur kleinere Beträge zur Verfügung zu stellen.

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