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Kredit aufstocken bei der Credit Europe Bank? So geht’s

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Credit Europe BankGründe für eine Kreditaufnahme und auch für eine spätere Aufstockung des Kredits gibt es sicher viele. Letztlich können nicht einkalkulierte Kosten, unvorhergesehene Ausgaben oder einfach die Erfüllung eines Wunsches zu einer Kreditaufstockung führen. Auch de Credite Europe Bank, die ihren Stammsitz in Amsterdam hat, bietet in ihrem Portfolio auch für deutsche Kunden einen Privat- und einen Abrufkredit an. Kreditbeträge zwischen 2.500 und 50.000 Euromit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monatenkönnen hier beantragt werden. Aber was, wenn der vereinbarte Darlehensbetrag nicht ausreicht und die Lebensumstände eine Erhöhung des laufenden Kredites erfordern? Kann ein bestehender Kredit problemlos bei der Credit Europe Bank aufgestockt werden? Welche Voraussetzungen müssen allerdings bereits bei einer Kreditaufnahme erfüllt werden? Und welche Rolle spielt die SCHUFA, wenn du einen Kredit aufstocken lassen möchtest? In diesem Ratgeber werden wir dir diese Fragen gern beantworten.

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Wichtiges auf einen Blick

  • Um bei der Credit Europe Bank einen Kredit aufstocken zu lassen, musst du einen schriftlichen Antrag stellen.
  • Eine Kreditaufstockung bedeutet einen neuen Kredit aufzunehmen.
  • Die Kreditwürdigkeit wird erneut mit der Einholung einer SCHUFA-Auskunft geprüft.
  • Aktuelle Nachweise über die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse werden verlangt.

Welche Voraussetzungen bestehen für eine Kreditaufnahme?

icon_FazitDie Credit Europe Bank ist ein in den Niederlanden ansässiger Anbieter von Krediten und Sparanlagen. In Deutschland ist sie als reiner Online-Anbieter tätig. Um bei der Credit Europe Bank einen Kredit aufnehmen zu können, sind selbstverständlich auch hier bestimmte Kriterien bzw. Voraussetzungen zu erfüllen. Erfüllst du diese Voraussetzungen bereits nicht, macht es wenig Sinn, einen Kreditantrag zu stellen.

Für die Aufnahme eines Darlehens muss das 18. Lebensjahr vollendet sein. Bist du noch nicht volljährig, hast du auch noch nicht die volle Geschäftsfähigkeit erreicht und bist nicht in der Lage, derartige Rechtsgeschäfte zu tätigen.

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Weiterhin ist eine Kreditaufnahme nur dann möglich, wenn du mindestens sechs Monate unbefristet bei einem Arbeitgeber beschäftigt bist. Freiberufler und Selbständige sind demnach von der Aufnahme eines Kredites bei der Credit Europe Bank ausgeschlossen. Damit sich die Bank ein ausführliches Bild über den potentiellen Kreditnehmer machen kann, wird sie sich seine wirtschaftlichen Verhältnisse konkret nachweisen lassen. Das bedeutet, dass alle Belege, die dafür geeignet sind, deine Einkommenssituationzu belegen, der Bank auch vorgelegt werdenmüssen. Hierfür geeignet sind unter anderem:

  • Kontoauszüge
  • Lohn- und Gehaltsnachweise (i.d.R. der letzten drei Monate)
  • Arbeitsvertrag
  • Versicherungspolicen etc.

Ferner ist für eine Kreditaufnahme bei der Credit Europe Bank ein ständiger Wohnsitz in Deutschland sowie eine Bankverbindung bei einer deutschen Bank vorzuweisen.

Nicht zuletzt wird auch bei der Credit Europe Bank eine SCHUFA-Auskunft eingeholt. Denn wie bei vielen anderen Kreditinstituten auch gilt: Ohne positive SCHUFA-Auskunft kein Kredit!

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Interessant zu wissen

Jede seriöse Bank vergibt einen Kredit nicht leichtfertig, denn sie will sich selbstverständlich sicher sein, den verliehenen Kreditbetrag auch wieder vollständig zurückzuerhalten. Außerdem kennzeichnen seriöse Banken auch, dass sie potentielle Kreditnehmer auch vor einer Überschuldung schützen wollen, indem sie SCHUFA-Auskünfte einholen und moderate Sollzinsen bei soliden Laufzeiten anbieten. Berufsgruppen mit unregelmäßigen monatlichen Einkünften erhalten in der Regel keinen Kredit bei einer Bank. Auch die Europe Credit Bank prüft die Kreditwürdigkeit genau und lässt sich die wirtschaftlichen Verhältnisse durch entsprechende Nachweise belegen. Eine SCHUFA-Auskunft wird in diesem Zusammenhang ebenfalls angefragt.

Du benötigst ein höheres Kreditvolumen? So stockst du es auf

icon_muenzenNicht geplante oder einkalkulierte Ausgaben können jederzeit auftreten. So hast du eventuell einen Kredit für die Finanzierung eines neuen Autos aufgenommen und stellst nach einiger Zeit fest, dass beispielsweise Reparaturen an deinem Haus oder in deiner Wohnung notwendig werden. Um diese Kosten finanziell tragen zu können, liegt der Gedanke nah, den bereits bestehenden Kredit aufstocken zu lassen. Bei der Credit Europe Bank kannst du hierfür einen schriftlichen Antrag stellen. Möglich ist die Erhöhung eines Kredites allerdings erst nach der Tilgung der 7. Kreditrate. Das entsprechende Formular für die Kreditaufstockung kannst du dir auf der Homepage herunterladen.

In dem einseitigen Formular wird erneut der Nachweis des monatlichen Einkommens durch die Vorlage der Lohnabrechnung des vorangegangenen Monats verlangt. Auch sind abermals die Angaben zu den persönlichen Verhältnissen zu machen:

  • monatliches Nettoeinkommen
  • Warmmiete
  • evtl. Kosten in Zusammenhang mit Wohneigentum (Hypothekenrate)
  • Unterhaltsverpflichtungen sowie
  • sonstige monatliche Zahlungsverpflichtungen

Welche anderen Kreditverpflichtungen du tragen musst, will die Credit Europe Bank ebenfalls wissen, sofern du eine Ablösung des Kredits durch die Aufstockung wünschst.

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Die Beantragung ist relativ einfach und schnell durchzuführen

Auch wenn bei einer Kreditaufstockung Einzelheiten zur persönlichen und wirtschaftlichen Situation erneut abgefragt werden, wird eine Entscheidung über die Erhöhung in der Regel schneller getroffen werden, gerade wenn sich nichts an deinen Verhältnissen geändert hat. Zur Sicherheit für beide Seiten wird deine Bonität nichtdestotrotz erneut überprüft. Welche Rolle die SCHUFA genau dabei spielt, erläutern wir dir im nächsten Abschnitt.

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Gut zu wissen

Vorteilhaft an einer Kreditaufstockung ist sicherlich der Umstand, dass sich beide Vertragspartner bereits kennen. Hast du dich bislang vertragsgetreu verhalten und haben sich deine persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse nicht negativ entwickelt, wird die Credit Europe Bank deinem Wunsch nach Aufstockung deines Kredites schnell und unkompliziert nachkommen. Hier kannst du sogar wählen, ob du deine bisherige monatliche Tilgungsrate beibehalten willst. Die Rückzahlung nur einer monatlichen Rate bewahrt die Übersicht und erspart das Kreditaufnahmeprocedere bei einer anderen Bank.

Spielt die SCHUFA bei der Kreditaufstockung eine Rolle?

icon_informationUm die Frage vorweg bereits zu beantworten: Ja! Denn grundsätzlich bedeutet eine Krediterhöhung gleichzeitig auch eine neue Kreditaufnahme. Selbst wenn deine Bank dich schon lang als Kunden kennt, wird sie ihrer Pflicht der erneuen Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit nachkommen, wasferner auf Seriosität hinweist. Schließlich liegt es im Bereich des Wahrscheinlichen, dass sich deine persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse verändert haben können. Da sich durch eine Erhöhung eines Kredits Laufzeiten oder auch die Höhe der Tilgungsraten verändern werden, muss die kreditgebende Bank sicher gehen, dass du im Stande bist, dieser neuen Verpflichtung auch tatsächlich nachzukommen.

Vor diesem Hintergrund holt auch die Credit Europe Bank erneut eine SCHUFA-Auskunft ein, mit der im Allgemeinen ein Kredit-Scoring einhergeht. Mit diesem analytischen Verfahren, das regelmäßig auf seine Aussagekraft hin durch entsprechende statistische Institute überprüft wird, kann die Kreditwürdigkeitmittels der bei der SCHUFA einsehbaren Daten mathematisch beurteilt werden.

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Welche Daten für die Berechnung des Scoring-Wertes herangezogen werden, zeigt dir nachfolgende Übersicht:

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Welche Daten werden bei der SCHUFA über dich erhoben?

Aus der mathematischen Berechnung ergibt sich letztlich ein kennzeichnender Score-Wert, der in die Beurteilung der Bonität mit einfließt. Dabei gilt: Je höher der Score-Wert, desto höher die Wahrscheinlichkeit vertragsgetreuen Verhaltens.

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Liegst du mit deiner eigenen Einschätzung zu deinem SCHUFA Score richtig?

Allgemeiner Hinweis

Von der Credit Europe Bank einen Kredit aufstocken zu lassen, ist sicherlich ohne weiteres möglich, sollte sich an deinen wirtschaftlichen Verhältnissen und deiner Bonität nichts verändert haben. Entscheidend sind, wie bei jeder neuen Kreditaufnahme auch, die SCHUFA-Auskunft und das Ergebnis des Scoring-Verfahrens. Fällt die Bonitätsprüfung negativ aus, wird dir die Credit Europe Bank deinen Kreditbetrag nicht erhöhen, um sich vor einem Zahlungsausfall zu schützen. Empfehlenswert ist es, vor dem Erhöhungsantrag realistisch darüber nachzudenken, ob die Konditionen für eine Krediterhöhung tatsächlich auch zu deiner aktuellen Lebenssituation passen.

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Bilderquellen:
http://www.crediteurope.de/fileadmin/pdf/Antrag_Aufstockung.pdf
https://www.scoring-wissen.de/de/home/
https://www.schufa.de/media/team_recht/Infoblatt_zur_Scoruebersicht_August_2014.pdf

Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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