DSL Bank Konditionen (02/20) » Zinsen auf dem Prüfstand

Die DSL Bank Konditionen: Zinsen im Überblick

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DSL BankAls 100 %-igeTochter der Postbank AG agiert die DSL Bank dennoch als eigenerAnbieter. 1850 gegründet, befindet sich ihr Hauptsitz in Bonn. Spezialisiert auf private Immobilienfinanzierung bietet die DSL Bank aber auch Privatkredite an. Um ihren Kunden immer günstige Konditionen anzubieten, arbeitet die DSL Bank mit über 4500 unabhängigen Finanzdienstleistern zusammen, die die Beratung, den Service und die Vermittlung übernehmen. In ihrer Weiterbildungs-Akademie schult die DSL Bank regelmäßig ihre Kooperationspartner, unter anderem Immobilien- und Versicherungsmakler, Finanz- und Finanzierungsberater, Bauträger oder auch Banken, Bausparkassen und Versicherungen. Welche Finanzierungsmöglichkeiten werden über die DSL Bank überhaupt angeboten? Und wie und zu welchen DSL Bank Konditionen erhältst du einen Privatkredit? Antworten auf diese und weitere Fragen findest du in diesem Ratgeber von Qomparo.

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Das Wichtigste auf einen Blick

  • Immobilienfinanzierung über Annuitätendarlehen oder endfälliges Darlehen
  • Laufzeiten bis zu 120 Monaten
  • Anschlussfinanzierung mit DSL Forward-Darlehen
  • Privatkredit von 3.000 bis 50.000 Euro ohne Zweckbindung bei Laufzeiten von 48 bis 120 Monaten
  • Gebundene Sollzinsen liegen zwischen 3,14 und 5,16 Prozent – unter anderem abhängig von der Bonität des Kreditnehmers

Die Finanzierungsmöglichkeiten auf einen Blick

icon_LupeAls Spezialist für Immobilienfinanzierung hat die DSL Bank selbstverständlich Darlehen für den Kauf oder den Bau eines Eigenheimes, die Renovierung, den Umbau und die Modernisierung in ihrem Angebot.

 

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen der DSL Bank zeichnet sich dadurch aus, dass feste monatliche Raten zur Rückzahlung vereinbart werden und der Sollzinsanteil von Rate zu Rate abnimmt. So nimmt im Laufe der Rückzahlungszeit der Tilgungsanteil zu und die Sollzinszahlung ab. Laufzeiten können bis zu 120 Monate betragen. Eine Sollzinsbindung gibt Planungssicherheit und die Gewissheit, das Darlehen von Beginn an zu begleichen. Außerdem können durch die Sollzinsbindung Zinssteigerungen ausgeschlossen werden.

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Der Anteil der Sollzinsen sinkt, je länger dein Darlehen läuft

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Endfälliges Darlehen

Bei einem endfälligen Darlehen handelt es sich um ein Darlehen, das mit einem Bausparvertrag oder einen Fondsparvertrag zusammen abgeschlossen wird. Denn ein endfälliges Darlehen wird in der Regel erst zum Laufzeitende getilgt. Bis zu diesem Zeitpunkt werden alleinig Sollzinsen gezahlt. Das hält die monatliche Belastung gering und durch die Abtretung der Ansprüche, beispielsweise aus einem Bausparvertrag, ist die Zahlung der Tilgungsrate am Ende der Laufzeit gesichert. Zudem erhalten Bausparer staatliche Förderungen. Eine Sollzinsbindung kann auch hier vereinbart werden. Ein Fondssparvertrag bietet darüber hinaus höhere Renditechancen, so dass Erträge, die die Tilgung des endfälligen Darlehens übersteigen, zur eigenen Verwendung benutzt werden können. Gleichzeitig ist damit ein höheres Verlustrisiko verbunden, was im Zweifelsfall dazu führt, dass die Tilgung aus anderen Mitteln bereitgestellt werden muss.

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Es gibt auch die Variante eines Darlehen, bei der du erst am Ende der Laufzeit eine Tilgung leistest

Die DSL Bank bietet ihren Kunden allerdings auch an, ab einem Kreditbetrag von 25.000 Euro die Sollzinsbindung in eine variable Verzinsung umzuwandeln. Auch das kann Vorteile haben, indem Darlehensnehmer von einer möglichen Senkung der Sollzinsen profitieren können. Nachteilig ist im gleichen Zuge, dass auch Erhöhungen damit einhergehen können. Aber auch hierfür bietet die DSL Bank eine Lösung: Der Umstieg auf den gebundenen Sollzinssatz ist jederzeit möglich.

Anschlussfinanzierung durch DSL Forward

Benötigen Darlehensnehmer eine Anschlussfinanzierung so haben die Kunden der DSL Bank die Möglichkeit, sich bereits fünf Jahre vor Ablauf der Darlehenslaufzeit einen aktuell günstigen Zinssatz für die nächsten fünf bis 15 Jahre zu sichern. Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn abzusehen ist, dass sich die Sollzinsen erhöhen werden. Spätestens sechs Monatevor dem Ablaufder Zinsbindung sollte eine Vertragsverlängerung für eine Anschlussfinanzierung mit Sollzinsbindung erfolgen. Eine Anschlussfinanzierung kann online angefragt werden.

Interessant zu wissen

Mit dem flexiblen Angebot zur Immobilienfinanzierung der DSL Bank für Bau, Kauf oder Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen können Darlehensnehmer zwischen einer sofortigen Tilgung in gleichbleibenden monatlichen Raten oder einer Tilgung am Ende der Darlehenslaufzeit wählen. Eine Sollzinsbindung kann für beide Möglichkeiten gewählt werden. Eine Anschlussfinanzierung durch die DSL Bank kann einen günstigen Sollzins auch für die Zukunft sichern.

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Der Privatkredit: Das sind die DSL Bank Konditionen

icon_PreisNicht nur Immobilienfinanzierungen werden durch die DSL Bank angeboten, sondern nunmehr auch Privat- und Autokredite. Der DSL Bank Privatkredit wird zweckungebunden und ab einem Kreditwunsch von 3.000 Euro ausgezahlt. Aber auch Beträge bis 50.000 Euro sind möglich bei Laufzeiten zwischen 48 und 120 Monaten. Die Möglichkeit von Sondertilgungen besteht jederzeit und ebenso die vorzeitige Rückzahlung des gesamten Darlehensbetrages. Innerhalb eines Laufzeitjahres kann auch eine kostenlose Teilrückzahlung bis zu 50 Prozent der noch zu zahlenden Darlehenssumme getätigt werden. Um sich selbst und den Kreditnehmer bzw. die Familienangehörigen vor einem Rückzahlungsausfall bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod zu schützen, bietet die DSL Bank einen optionalen Ratenschutz an.

Eine übersichtliche Darstellung der Zinsen findet man auf der Homepage der DSL Bank leider nicht. Erst über den Kreditrechner gewährt die DSL Bank Einblick in die Zinskonditionen. Der Berechnung des gewährten Sollzinssatzes liegen die individuelle Bonität des Kreditnehmers, die Kreditsumme sowie die Laufzeit zugrunde. Angeboten wird ein gebundener Sollzinssatz zwischen 3,14 und 5,16 Prozent.

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Mit dem Kreditrechner kannst du schnell deine individuelle Ratenhöhe berechnen

Gut zu wissen

Mit dem Privatkredit der DSL Bank haben Kreditnehmer die Möglichkeit, lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten zu wählen. Die Mindestkreditsumme beträgt 3.000 Euro, so dass auch kleine Finanzierungswünsche über die DSL Bank abgewickelt werden können. Die Sollverzinsung beträgt zwischen 3,19 und 5,29 Prozent effektiv – je nach Laufzeit und Bonität. Dass die Zinskonditionen auf der Website nicht sofort ersichtlich sind, mag dem Umstand geschuldet sein, dass in der Regel die individuelle Beratung und Vermittlung über Finanzdienstleister erfolgt.

Von der Beantragung zur Auszahlung – so geht’s

icon_einstellungenDie Beantragung bzw. die Anfrage eines Privatkredites ist online über die Website der DSL Bank möglich. Allerdings sind der Kreditrechner und damit auch des Online-Formular für den Privatkredit auf den ersten Blick nicht sichtbar. Ist die entsprechende Seite gefunden und aufgerufen, kann schnell und unkompliziert eine Anfragegestellt werden. Hierfür muss nur der Kreditwunsch und die Wunschlaufzeit zunächst eingegeben werden. Der Kreditrechner errechnet sofort die entsprechende mögliche Rate. Basisdaten zur Person, Beschäftigung und Einkommen sind sodann zu tätigen:

  • Vor- und Nachname
  • Anschrift, Telefon und E-Mail
  • Beruf bzw. Beschäftigungsart (optional)
  • Name und Anschrift des Arbeitgebers (optional)

Sind diese Angaben gemacht, sind bis zum Antrag nur noch wenige Schritte zu gehen. Die Angabe zur Bank, über die die Aus- und Rückzahlung abgewickelt werden soll, ist noch zu machen – ebenso die Zustimmung zur Übermittlung und Einholung von Auskünften über Auskunfteienabzugeben. Anschließend kann die Anfrage an die DSL Bank übermittelt und die Formulare ausgedruckt werden. Auch der PostIdent-Coupon muss ausgedruckt, um sich in einem Postbank Finanzcenter oder einer Filiale der Deutschen Post zu identifizieren bzw. zu legitimieren. Mit dem Antrag und dem Nachweis zur Identität sind noch weitere Unterlagen einzureichen, die deine Bonität belegen. Hierzu dienen in der Regel die Einkommensnachweiseder letzten zwei Monate und die vollständigen Kontoauszügedes letzten Monats.

Weiterhin gelten folgende Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • festes Angestelltenverhältnis außerhalb der Probezeit
  • positive SCHUFA-Auskunft

Sobald alle Unterlagen eingegangen sind, prüft ein unabhängiger Finanzdienstleister sowie die DSL Bank selbstden Antrag. Bei einer positiven Entscheidung wird der gewünschte Kreditbetrag auf das angegebene Konto überwiesen.

Gut zu wissen

Eine unverbindliche und kostenfreie Kreditanfrage kann über das Online-Formular der DSL Bank innerhalb weniger Minuten gestellt werden. Alle Antragsformulare, Nachweise zur Kreditwürdigkeit und der PostIdent-Coupon sind vollständig bei der Postbank einzureichen oder auf dem Postwege zu versenden. Die DSL Bank bzw. ein Finanzdienstleister erstellt dir auf Grundlage deiner Angaben und Nachweise ein entsprechendes Angebot, das in der Regel innerhalb kurzer Zeit bei dir eingeht. Nachdem der Kreditvertrag zustande gekommen ist, erfolgt die Auszahlung auf dein Konto.

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Bilderquellen:
https://www.dslbank.de/kunden/annulitaetendarlehen.html
https://www.dslbank.de/kunden/endfaelliges_darlehen.html
https://kredit.dslbank.de/frontend/Prozessantrag.do

 

Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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