ING Wohnkredit ´16 | Alternative zum Ratenkredit

ING Wohnkredit – eine Alternative zum teuren Ratenkredit

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Zum Anbieter INGWer bei Rentenbeginn eine Immobilie besitzt und so Miete sparen kann, hat für den Rest des Lebens gute Karten. Die Finanzierung eines Eigenheimes kann sich hinziehen. Kaum ist die letzte Kreditrate überweisen, steht die erste größere Renovierung ins Haus. Für eben diesen Zweck bietet die ING (ehemals ING-DiBa) einen Wohnkredit an.

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Wichtiges zum ING Wohnkredit für Immobilienbesitzer

  • Kreditbetrag bis 65.000 Euro ohne Grundbucheintrag
  • Effektiver Jahreszins von 3,59% ab 5.000€, 3,49% ab 10.001€ und 3,39% ab 35.001€
  • Laufzeit bis 8 Jahre
  • Keine Zusatzkosten – Sondertilgung jederzeit kostenlos
  • Damit teuren Ratenkredit ablösen

ING Wohnkreditnutzen – So einfach geht´s

icon_einstellungenDie ING bietet eine ganze Palette von Finanzierungslösungen rund um das Thema Baufinanzierung an. Die Immobilienfinanzierung ab 50.000 Euro, die Anschlussfinanzierung ab 25.000 Euro (Altkredit bei Fremdbank) und die Darlehensverlängerung bei ING -Kunden gehören dazu. Ein spezielles Angebot der Bank, um die eigene Immobilie zu renovieren oder zu sanieren, ist der Wohnkredit. Das Produkt findet sich nicht ohne Grund nicht im Bereich Baufinanzierung, sondern bei den Krediten.

Erste umfangreiche Informationen zum Thema Wohnkredite findest du direkt auf der Webseite

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Die Eigenwerbung der Direktbank verspricht dem Eigentümer, der Wohnträume schnell und einfach realisieren will, Kreditbeträge zwischen 5.000 und 65.000 Euro. Die Laufzeit ist frei wählbar zwischen 24 Monaten und 8 Jahren. Zu haben ist die Finanzierung zu einem Effektivzins von 3,59% ab 5.000€, 3,49% ab 10.001€ und 3,39% ab 35.001€. Von Vorteil ist, dass der Zinssatz bonitätsunabhängig ist. Er gilt unabhängig von Einkommen und Laufzeit für alle Kreditnehmer.

Die Auszahlung bzw. das Abrufen der zugesagten Kreditsumme muss innerhalb von drei Monaten erfolgen. Ein Termin ist in diesem Zeitraum frei wählbar. Positiv beim ING Wohnkredit ist, dass Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Rückzahlung kostenfrei sind. Außerdem ist kein Grundbucheintrag erforderlich. Wie man bereits aus der Kreditbezeichnung Wohnkredit schlussfolgern könnte, ist das Geld der Direktbank zweckgebunden. Der Kredit darf nur für Bau- und Sanierungsmaßnahmen sowie zum Kauf von Einrichtungen genutzt werden.

Betrachtet man den ING Wohnkredit von seiner technischen Seite, handelt es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit. Der wesentliche Unterschied besteht darin, dass der Wohnkredit zweckgebunden angeboten wird. Die Zweckbindung erlaubt es der Direktbank den Ratenkredit zu einem günstigen Zinssatz anzubieten.

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Wie kann man den Ratenkredit mit Sonderkondition beantragen?

icon_PuzzleWer diesen Ratenkredit mit Sonderkondition beantragt, wird bei allen Schriftstücken von Vertragsformular über Zahlungsplan bis Kontoauszügen den eigentlichen Produktnamen „Ratenkredit“ finden.

Den Kredit gibt es neben Privatkunden auch für Zeitsoldaten, Rentner/Pensionäre und Freiberufler, nicht für Selbstständige. Sonst gelten die üblichen Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme. Dazu gehört neben einer guten Bonität, dass Angestellte ein unbefristetes mehr monatiges Beschäftigungsverhältnis nachweisen können. Ausreichend ist ein befristetes Arbeitsverhältnis dann, wenn damit die Kreditlaufzeit abgedeckt wird. Freiberufler die letzten beiden Steuerbescheide zum Einkommensnachweis vorlegen, Rentner den Rentenbescheid.

Wer verheiratet ist, beantragt den Kredit mit seinem am gleichen Wohnsitzt gemeldeten Partner. Eine Restschuldversicherung wird von der ING weder verlangt noch hat sie derartiges im Angebot. Auch wenn kein Grundbucheintrag notwendig ist, Immobilienbesitz stellt eine zwingende Voraussetzung dar.

ING-DiBa Wohnkredit Vorteile
Die ING hat in der Vergangenheit bereits einiges an Erfahrungen sammeln können

Den Ratenkredit kann man direkt online beantragen. Klick unter Wohnkredit auf den Button “auf Kredit prüfen und eröffnen“ führt zum Online-Formular und entsprechenden Hinweisen. Der ausgefüllte und unterschriebene Vertrag plus weitere erforderliche Unterlagen ist per Post an die ING zu schicken.

Hinweis

Du kannst allerdings vor der Antragstellung online prüfen lassen, ob dein Wunschkredit möglich ist. Für 50.000 Euro Kredit liegt die Mindestrate bei 596 Euro.

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Neukunden werden vor der Kreditauszahlung zur gesetzlich vorgeschriebenen Identitätsfeststellung gebeten. ING – Kunden erhalten nach der Kreditprüfung eine schriftliche Bestätigung per Post. Der Kredit wird auf das angegebene Referenzkonto (ING Girokonto) überwiesen.

Unser Zwischenfazit zum ING Ratenkredit mit Sonderkondition

icon_aktieDen Ratenkredit gibt es nur dann als günstigeren Wohnkredit, wenn der Verwendungszweck stimmt. Das Geld muss für Bauzwecke, Renovierungen oder die Anschaffung von Einrichtungen genutzt werden. Bei Verheirateten kann der Ehepartner Mitantragsteller sein.

Kann man einen Kredit mit Wohnkredit der ING ablösen?

icon_fragezeichenEs gibt keinen vernünftigen Grund, der gegen das Ablösen eines teuren Kredits spricht. Wer die Möglichkeit dazu hat, sollte den Nutzen in Zahlen fassen und nicht zögern. Als Immobilienbesitzer kannst du jeden bestehenden Kredit mit dem ING Wohnkredit ablösen. So genau stimmt das Versprechen der Direktbank nicht. Denn auf beim genaueren Studium der Bedingungen trifft man zwar auf den Hinweis, dass der Wohnkredit zum Ablösen bestehender teurer Kredite bei einer Fremdbank nutzbar ist. Gleichzeitig kommt der Verweis: Der ursprüngliche Termin der Bau- und Einrichtungsmaßnahmen und der Finanzierungsbeginn spielen dabei keine Rolle. Das bedeutet nichts anderes, als dass du nicht jeden Ratenkredit, sondern nur den für Wohnzwecke erhaltenen Kredit ablösen kannst.

ING-DiBa Wohnkredit Kreditrechner
Mit dem Kreditrechner kannst du schnell deine persönliche Rate berechnen

Mit einem Hypothekenkredit geht das Ablösen eines Ratenkredits noch billiger und effektiver. Selbst ohne Grundbucheintrag ist eine Immobilie für jede Bank eine Sicherheit. Das erlaubt, einen günstigeren Effektivzins als beim Ratenkredit anzubieten. Kommt noch die Eintragung eines Grundpfandrechts hinzu, fällt die grundsätzliche Zweckbindung weg. Dann kann man problemlos mit einem Immobilienkredit jeden Ratenkredit ablösen.

Die Konditionen für eine erstrangige Baufinanzierung hängen von bestimmten Bedingungen ab. Die Basiszinsen von 0,75 Prozent pro Jahr (Effektivzins) für einen Kredit ab 50.000 Euro bei 20 Jahre Zinsbindung gelten für bis zu 60 Prozent vom Kaufpreis / von Baukosten mit 100 Prozent Auszahlung. Abweichende Konditionen können mit der Direktbank individuell verhandelt und vereinbart werden. Bei einer Finanzierung von mehr als 95 Prozent der Kosten / Preis steigt der Effektivzins unter sonst gleichen Annahmen.

ING-DiBa Wohnkredit Freiberufler
Sogar Freiberufler haben bei der ING die Möglichkeit einen Wohnkredit zu erhalten

Fazit: Kleinere Summen mit ING Wohnkredit finanzieren

icon_aktieDer Ratenkredit mit Sonderkondition ist für den Eigenheimbesitzer empfehlenswert, der kleinere Summen finanzieren möchte. Seine Merkmale sind – gute Zinsen, keine Bearbeitungsgebühren, flexible Rückzahlung sowie die Möglichkeit für kostenlose Sondertilgungen. Unter Umständen wird ein Hypothekenkredit die günstigere Alternative sein.

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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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