Kredit tilgen 2019 | Tipps & Tricks zum Tilgen

Rückzahlung und Sondertilgung: Wie lässt sich ein Kredit tilgen?

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Rückzahlung und Sondertilgung: Wie lässt sich ein Kredit tilgen? INHALTSVERZEICHNIS
1.Annuitätentilgung
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2.Ratentilgung
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3.Endfällige Tilgung
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4.Sondertilgung
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Unser Tipp - Die besten Kredit Angebote

icon_webinarEinen Kredit aufzunehmen, bedeutet auch immer gleichzeitig, Schulden zu haben, die – je nach Vereinbarung – zurückgezahlt werden müssen. Nicht nur der geliehene Geldbetrag, sondern auch festgelegte Zinsen und weitere Kreditkosten müssen für die Geldleihe gezahlt werden. Im Allgemeinen beschreibt die Tilgung eines Darlehens die Begleichung von Schulden, die planmäßig oder außerplanmäßig geleistet werden kann. Wie letztlich eine Rückzahlung erfolgt, wird in einem Tilgungsplan festgelegt.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Die Annuitätentilgung ist die häufigste Form der Kreditrückzahlung. Die Höhe der Teilzahlungen ist stets gleich hoch.
  • Bei der Ratentilgung handelt es sich um eine Rückzahlungsart, bei der die Tilgung während der Laufzeit gleich bleibt, während bei Kreditaufnahme die Raten am höchsten sind und kontinuierlich über den Zeitraum abnehmen. Mit jeder gezahlten Tilgungsrate ist eine Abnahme der Zinsen verbunden.
  • Die endfällige Tilgung zeichnet sich durch geringe Raten während der gesamten Laufzeit aus, da bis nur Schlussrate ausschließlich Zinsen fällig werden – allerdings eine hohe finale Rate beinhaltet.
  • Sondertilgungsleistungen sind zusätzliche Leistungen, die außerplanmäßig auf die Kreditsumme gezahlt werden und eventuelle Gebühren nach sich ziehen.

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Annuitätentilgung

Bei einer Annuitätentilgung handelt es sich um die häufigste Art der Kreditrückzahlung. Hier bleibt die Höhe der Rückzahlungsraten über die gesamte Dauer der Kreditlaufzeit stets gleich. Während sich also an der Ratenhöhe nichts ändert, steigt innerhalb der Laufzeit der Anteil der Tilgung regelmäßig an, wobei der Zinssatz sinkt. Das ist dem Umstand geschuldet, dass sich die Zinsen auf die Restschuldsumme beziehen. Folglich nehmen die Tilgungsraten jährlich um die Summe zu, die die Zinsen abnehmen, so dass sich die Schuldsumme somit auch reduziert. Für Kreditnehmer bleibt die Rate indes über die Gesamtlaufzeit gleichhoch. Ein großer Vorteil dieser Art, einen Kredit zu tilgen, besteht somit in der guten Planbar- und Übersichtlichkeit.

Kredit tilgen - Annuitätentilgung
Bei einer Annuitätentilgung hast du immer eine gleichbleibende Rate, die Tilgung steigt dadurch

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Ratentilgung

Anders als bei der Annuitätentilgung fallen die Teilzahlungsbeträge bei einer Ratentilgung unterschiedlich hoch aus, wobei die Tilgung stets in gleicher Höhe angerechnet wird. Verglichen mit der Annuitätentilgung muss sich der Kreditnehmer zu Beginn der Tilgung hohe Kreditraten gefallen lassen. Dabei sinken allerdings kontinuierlich bei jeder weiteren Ratenzahlung die anfallenden Zinsen und somit auch die monatliche Rate. Neben der anfänglich hohen Belastung des Kreditnehmers besteht ein weiterer Nachteil in der längeren Gesamtlaufzeit, was zusätzlich weitere Zinskosten verursacht.

Kredit tilgen - Ratentilgung
Bei der Ratentilgung bleibt deine Tilgung gleich, die Rate sinkt allerdings immer weiter

Endfällige Tilgung

Diese Möglichkeit der Tilgung eignet sich insbesondere für Unternehmen bzw. Existenzgründer, denn während der gesamten Laufzeit des Kredites werden ausschließlich Zinsen bezahlt, was sich in niedrigen Tilgungsraten ausdrückt. Die höchste Rate ist allerdings am Ende der Laufzeit zu zahlen, da hier der gesamte geliehene Geldbetrag zur Rückzahlung aussteht. Der Nachteil liegt hier klar bei der sehr hohen Schlussrate (gesamte Kreditsumme). Diese Art der Tilgung erfordert viel Kontrolle über die eigenen Finanzen, so dass die Schlussrate am Ende nicht die eigenen finanziellen Mittel übersteigt. Für private Kreditnehmer stellt diese Art der Tilgung häufig keine Alternative dar, da sich auch die Zinsen über die Restlaufzeit nicht verringern.

Kredit tilgen - Enfällige Tilgung
Bei der endfälligen Tilgung leistest du die Tilgung erst am Ende der Laufzeit

Sondertilgung

icon_informationMit einer Sondertilgung ist es dem Kreditnehmer möglich, neben der regelmüßigen auch eine gesonderte Ratenzahlung zu tätigen. Diese kommt immer dann in Frage, sobald größere Beträge an liquiden Mitteln zur Verfügung stehen. So kann der Kreditnehmer das bestehende Darlehen schneller zurückzahlen und ist somit wieder flexibler in seiner eigenen Finanzplanung. Folgende kostenfreien Sondertilgungsoptionen sind üblich:

  • 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme (netto)
  • festgelegte Sondertilgungsleistungen pro Jahr
  • festgelegter Gesamtbetrag zwischen 25 und 50 Prozent innerhalb der Zinsbindung

Nicht immer sind allerdings gebührenfreie Sondertilgungsleistungen in einem Kreditvertrag vereinbart, so dass diese entweder nicht möglich sind oder das Kreditinstitut bei einer Sondertilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Tipp

Egal, für welche Art Tilgung du dich entscheidest – bei Abschluss eines Kreditvertrages ist es durchaus ratsam, Sondertilgungen zu vereinbaren. Sondertilgungsleistungen bieten dir eine Option, schneller den bestehenden Kredit abzuzahlen und so wieder selbstbestimmter in deiner Finanzplanung zu sein. Des Weiteren helfen Sondertilgungen, Zinsen zu sparen oder die monatlichen Tilgungsraten zu minimieren.

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Bilderquellen:
http://www.kredite-ratgeber.com/kredit_rueckzahlung.html
http://www.kredite-ratgeber.com/kredit_rueckzahlung.html
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Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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