Kreditkarte Kreditrahmen ´16 | Limits & Konditionen

Kreditkarte mit Kreditrahmen: Worin besteht der Unterschied?

  • Qomparo Ratgeber: kreditkarte

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Unser Tipp - Die besten Kreditkarten Angebote

icon_webinarIn unserer globalisierten Welt sind Kreditkarten ein häufig benutztes und anerkanntes Zahlungsmittel für Transaktionen und Bezahlvorgänge. Allerdings fällt die Auswahl nicht ganz leicht unter den vielen Kreditkartenarten und entsprechenden Angeboten. Sie unterscheiden sich in vielen Fällen in der Berechnung der Gebühren wie der Jahresgebühr, Gebühren für Bargeldabhebungen oder auch für den Auslandseinsatz. Darüber hinaus gibt es auch einige Unterschiede zu beachten in der Zurverfügungstellung eines Kreditrahmens und in der Rückzahlungsart. Einige funktionieren nur auf Guthabenbasis und andere lassen dich über einen Kredit bis zu einer bestimmten Summe frei verfügen. Aber was verbirgt sich nun hinter einer Kreditkarte mit Kreditrahmen? Und welche erweiterten Optionen hast du hiermit? Gern erläutert dir Qomparo auf dieser Seite ebenfalls die Vor- und Nachteile einer solchen Kreditkarte.

Alle wichtigen Fakten auf einen Blick

  • Hoher finanzieller Spielraum mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten – je nach Bonität.
  • Zinsloses Darlehen bis zum Abrechnungszeitpunkt
  • Möglichkeiten der Einmal- oder Ratenzahlung (in sehr kleinen Beträgen)
  • Zahlungsziel teilweise bis zu zwei Monaten
  • Sollzinsen bis zu 20 Prozent bei (Teil-)Zahlungen nach dem Abrechnungszeitpunkt
  • Risiko der Überschuldung ist groß

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Die Revolving Card – Was verbirgt sich dahinter?

icon_LupeBei der Revolving Card handelt es sich um eine Kreditkarte, die dir alle Vorteile einer „echten“ Kreditkarte bietet. Einsetzen kannst du die Karte bei Einkäufen rund um die Welt, zum Ausgleich deines Girokontos oder aber auch zum Abheben von Bargeld. Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten, die dir ebenfalls einen festgelegten Verfügungsrahmen bieten, musst du bei einer Revolving Kreditkarte deine Kreditkartenrechnung nicht in einem Betrag zurückzahlen. Du hast hierbei auch die Wahl, den Kreditbetrag in Raten auszugleichen. Die Höhe der monatlichen Mindestraten wird zuvor festgelegt und betragen im Allgemeinen zwischen zwei und zehn Prozent der geschuldeten Summe. Diese Kreditkarte erlaubt dir einen großen finanziellen Spielraum bei einem flexiblen Rückzahlungsziel.

Kreditkarte mit Kreditrahmen Ikano Bank
Interessante Gebühren bietet dir die Rote MasterCard der Ikano Bank

Wünscht du allerdings die Rückzahlung in einem Betrag, ist selbstverständlich auch das möglich. Ist die geschuldete Kreditsumme zurückgezahlt, hast du sofort die Möglichkeit, den zur Verfügung gestellten Kreditrahmen erneut bis zum Limit zu nutzen.

Hinweis

Welchen Kreditrahmen du zur freien Verfügung gestellt bekommst und in welcher Höhe deine Mindestraten bei der Rückzahlung liegen, hängt von der Kreditwürdigkeit ab, die der Kreditkartenanbieter selbstverständlich vorher überprüft. Die anfallenden Sollzinsen für die Inanspruchnahme der Kreditrahmens sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich hoch, so dass hier ein genauer Vergleich anzuraten ist.

Kreditkarte

Welche erweiterten Optionen bietet dir diese Kreditkarte?

icon_PuzzleEine Revolving Kreditkarte bietet dir eine Kombination aus einem erweiterten finanziellen Spielraum und flexiblen Rückzahlungsmodalitäten. Je nach Bonität und den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen wirddir ein Kreditverfügungsrahmen, den du mit deiner Kreditkarte nutzen kannst, eingeräumt. Wie bei einem gewöhnlichen Kredit auch wird die Bank bzw. die Kreditkartengesellschaft deine Kreditwürdigkeit gewissenhaft prüfen, bevor sie eine solche Kreditkarte herausgibt.

Für die Begleichung der Schuldsumme steht zum einen die Gesamtrückzahlung in einem Betrag bis spätestens zum Abrechnungszeitpunkt zur Verfügung. Sollzinsen fallen erst nach Rechnungsstellung an, so dass bis zu diesem Zeitpunkt sogar von der Bereitstellung eines zinslosen Darlehens gesprochen werden kann.

Eine andere Option ist es, den Kredit bis zu einem festgelegten Zeitpunkt in kleinen Teilbeträgen zurückzuzahlen. Die Raten entsprechen oftmals nur einem geringen prozentualen Betrag der Schuldsumme, der je nach Anbieter variieren kann. Wenn sich der Kreditkartennutzer also für diese Variante der Rückzahlung entschieden hat, werden ab dem Abrechnungszeitpunkt auch Sollzinsen verlangt. Diese können in nicht unbeträchtlicher Höhe ausfallen. Bist du an einer solchen Kreditkarte interessiert, ist ein Vergleich der Anbieter und damit auch der verlangten Sollzinsen unbedingt zu empfehlen. Denn auch für Revolving Kreditkarten existieren bereits eine Menge diverser Anbieter. Zentrale Aspekte bei der eingehenden Betrachtung solcher Angebote sind

  • der monatlich zurückzuzahlende Pflichtbetrag sowie
  • die Höhe der anfallenden Sollzinsen auf den noch geschuldeten Betrag.
Hinweis

Je nach Kreditwürdigkeit bietet eine Revolving Card einen hohen finanziellen Spielraum bei flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten. Bis zum Abrechnungszeitpunkt wird dem Kreditkarteninhaber ein zinsloses Darlehen gewährt, das entweder in einem Betrag oder in kleinen Ratenbeträgen zurückgezahlt werden kann. Sollzinsen für die Möglichkeit der Ratenzahlungen liegen in der Regel auf einem hohen Niveau, so dass sich diesbezüglich ein Anbietervergleich durchaus lohnen kann.

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Vor- und Nachteile der Kreditkarte mit Kreditrahmen

Ein entscheidender Vorteil der Revolving Card für viele besteht sicherlich in der großzügig – je nach Bonität – eingeräumten Finanzspanne. Des Weiteren bietet sie flexible Möglichkeiten für die Rückzahlung:

  • Einmalzahlung mit einem Zahlungsziel von bis zu zwei Monaten
  • Ratenzahlung kleiner Teilbeträge von mindestens zwei Prozent.

Als Beispiel für eine Revolving Kreditkarte mit Kreditrahmen soll die Barclaycard dienen. Diese gewährt seinen Nutzern zunächst ein zinsfreies Zahlungsziel. Danach ist es dem Kreditkartennutzer überlassen, welche Rückzahlungsvariante er beanspruchen möchte. Entweder zahlt er spätestens nach 59 Tagen den Saldo in einem Betrag zurück oder nimmt den Ausgleich in Ratenzahlungen vor. Pro Monat müssen dann mindestens zwei Prozent der Schuldsumme gezahlt werden – mindestens aber 15 Euro. Sollzinsen liegen derzeit hier bei 18,11 Prozent.

Kreditkarte mit Kreditrahmen Barclaycard
Mit der Revolving Kreditkarte der Barclaycard kannst du dein Zahlungsziel verschieben

Für Kreditkartennutzer, denen die finanzielle Freiheit und Flexibilität einer Kreditkarte wichtiger sind als etwaige hohe Kosten, die für die in Anspruch genommenen Leistungen entstehen, ist eine Revolving Kreditkarte sicher eine gute Wahl. Vorteilhaft an dieser Karte ist ebenfalls, dass die hohen Sollzinsen nicht entstehen, sofern der Kredit zeitnah komplett getilgt wird. Bis zum Abrechnungszeitpunkt wird dementsprechend ein zinsloser Kredit gewährt. Sobald die Kreditsumme insgesamt oder auch nur in Teilen zurückgezahlt wurde, steht der Verfügungsrahmen bis zum Kreditlimit wieder zur Nutzung bereit.

Dieser Aspekt beispielsweise birgt auch wieder die Kehrseite und somit wesentliche Nachteile in sich. Der Kreditkarteninhaber kann so leicht in die Schuldenfalle tappen, wenn er seinen Kredit immer wieder bis zum Limit ausschöpft. Zinsen für einen solchen Kredit sind in der Regel sehr hoch und können bis zu einer Höhe von 20 Prozent – je nach Anbieter – berechnet werden. Ein mit den Sollzinsen verbundenes weiteres Risiko besteht darin, dass sich der effektive Jahreszins ständig verändert.

icon_informationBei einer Rückzahlung des Kreditkartensaldos in Raten ist die monatliche Tilgung aufgrund der hohen Zinsen außerdem sehr gering. Auf die Kreditzinsen entfällt der größte „zurückgezahlte“ Betrag. Ohne Sondertilgungsleistungen ist eine schnelle Rückzahlung des geschuldeten Betrages so häufig nicht möglich. Dieser eingeräumte Kreditrahmen ist in der Regel teuer und langwierig in der Rückzahlung, da ein nicht unwesentlicher Anteil der monatlichen Rate auf die Zinsen gezahlt wird.

Aus diesem Grunde ist es ratsam, den gesamten monatlich geschuldeten Betrag auch in einer Summe zurückzuzahlen, so dass erst gar keine Zinsen anfallen können. Wer den Kreditrahmen seiner Revolving Karte nur selten und in geringem Maße nutzt, ist so gewiss auf der sicheren Seite.

Für die Bezahlung kostenintensiver Produkte oder Leistungen ist eine Kreditkarte mit Kreditrahmen in der Regel ungeeignet. Auch eine längere Nutzung des Kredits ist aufgrund der hohen Zinsen und damit geringen Tilgung nicht empfehlenswert. Ein Ratenkredit ist dann eventuell die bessere und günstigere Alternative, damit die Gefahr einer Übersculdung eingedämmt wird.

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Bilderquellen:
http://www.ikanobank.de/media/Preisverzeichnis_Ikano_MSHCC_20140601.pdf
http://www.barclaycard-adserver.com/static/de/barclaycard-prinzip/

Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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