Minikredit Vergleich: Test und Tipps für deine Entscheidung!

Bei unvorhergesehenen Ausgaben sind Minikredite eine attraktive Lösung, wenn das Girokonto bereits überzogen ist. Dabei erweist sich die Kreditart nicht nur bei Privatpersonen beliebt, auch Selbstständige und Freiberufler können mit einem Minikredit finanzielle Engpässe überbrücken. Die Laufzeit von Minikrediten präsentiert sich in der Regel kurz, sodass die Rückzahlung mit dem nächsten Gehaltseingang erfolgen kann. Ein Minikredit mit preisgünstigen Zinsen kann auch dazu genutzt werden, um das überzogene Giro- oder Geschäftskonto auszugleichen. Um den Anbieter mit den passenden Konditionen zu finden, lohnt der Minikredit Vergleich von Qomparo. Die Minikredite verschiedener Anbieter werden miteinander verglichen. Darüber hinaus werden die Vor- und Nachteile eines Angebots aufgezeigt. Die Bewertung der Anbieter erfolgt ausschließlich durch User und nicht durch Qomparo!

Informiere Dich über die Tabelle oder wähle 2 Anbieter aus, um sie direkt zu vergleichen:

Funding Circle

  • Funding Circle

  • DKB - Deutsche Kreditbank

  • Barclaycard

  • CreditPlus Bank

  • ADAC

  • Ikano Bank

  • Consorsbank

  • SKG Bank

  • Autowunsch.de

  • Dr. Klein

  • Credit Europe Bank

  • Bank of Scotland

  • Benk

  • 1822direkt

  • Santander Consumer Bank

  • AKB Bank

  • DSL Bank

  • Netbank

  • Deutsche Bank

  • ING-DiBa AG

  • Vexcash

  • Maxda

  • Norisbank

  • Crosslend

  • easyCredit

  • Postbank

  • Sparda-Bank Berlin

  • OYAK Anker Bank

  • carcredit

  • SWK Bank

  • Volkswagen Bank

  • Targobank

  • Bank11direkt

  • GIROMATCH

  • Cashper

  • auxmoney

  • smava

  • Bondora

DKB - Deutsche Kreditbank

  • Funding Circle

  • DKB - Deutsche Kreditbank

  • Barclaycard

  • CreditPlus Bank

  • ADAC

  • Ikano Bank

  • Consorsbank

  • SKG Bank

  • Autowunsch.de

  • Dr. Klein

  • Credit Europe Bank

  • Bank of Scotland

  • Benk

  • 1822direkt

  • Santander Consumer Bank

  • AKB Bank

  • DSL Bank

  • Netbank

  • Deutsche Bank

  • ING-DiBa AG

  • Vexcash

  • Maxda

  • Norisbank

  • Crosslend

  • easyCredit

  • Postbank

  • Sparda-Bank Berlin

  • OYAK Anker Bank

  • carcredit

  • SWK Bank

  • Volkswagen Bank

  • Targobank

  • Bank11direkt

  • GIROMATCH

  • Cashper

  • auxmoney

  • smava

  • Bondora

VERGLEICHEN
  • 13
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    66.67% 9 STIMMEN
  • 33.7%
  • 45.0%
  • 22.3%
  • ZUM Anbieter
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    57.14% 14 STIMMEN
  • 59.2%
  • 57.9%
  • 56.6%
  • ZUM Anbieter
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    Gib als Erster Deine Stimme ab!
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Ein Vergleich lohnt sich auch bei kleinen Kreditbeträgen


Wenn Du einen günstigen Minikredit in Anspruch nehmen möchtest, ist ein Vergleich unumgänglich. Beim Minikredit Vergleich auf Qomparo ist nicht nur der Testsieger auf den ersten Blick ersichtlich. Zudem gibt auch die allgemeine Empfehlungsrate Auskunft über die Zufriedenheit anderer User mit den Konditionen und Leistungen des jeweiligen Anbieters. Ein Minikredit von unter 500 Euro ist nicht bei jeder Bank verfügbar. Wer einen Ratenkredit von über 1.000 Euro benötigt, findet eine größere Auswahl vor. Bei Qomparo findest Du die verschiedenen Anbieter von Minikrediten und kannst Dir darüber hinaus noch den zugehörigen Erfahrungsbericht durchlesen.

Auch bei kleinen Kreditbeträgen lohnt sich ein Vergleich. Es sollte zunächst verglichen werden, ob sich ein eingeräumter Dispo bei der Hausbank günstiger erweist als ein Minikredit. Wer seinen Dispo bereits ausgeschöpft hat, kann das Girokonto durch einen Minikredit mit dem benötigten Betrag bestücken. Nicht jeder Bankkunde erhält einen eingeräumten Dispokredit von der Hausbank, sodass ein Minikredit eine gute Lösung darstellt. Die Zinsen für eine nicht eingeräumte Überziehung erweisen sich zumeist als teuer.

Beim Vergleich der Konditionen gilt das Interesse in erster Linie sicherlich den Zinssätzen, aber darüber hinaus sollten auch weitere Aspekte beachtet werden. Gerade wer auf eine schnelle Auszahlung angewiesen ist, sollte sich über die Kosten für eine Eilauszahlung erkundigen. Nicht jeder Kreditanbieter zählt eine schnelle Auszahlung zu den kostenlosen Leistungen dazu. Auch wer eine Rückzahlung in mehreren monatlichen Raten wünscht, findet diese Möglichkeit nicht bei allen Kreditgebern kostenfrei vor.

Minikredit in 30 Tagen zurückzahlen


Mit PayPal bezahlenMinikredite von unter 500 Euro werden häufig zu anderen Konditionen vergeben als Ratenkredite von über 5.000 Euro. Bei Minikrediten liegt der Jahreszins in der Regel höher. Es sei denn, dass der Kreditanbieter den Zinssatz günstiger gestaltet, um damit Neukunden zu gewinnen. Da ein Minikredit zumeist mit einer Laufzeit von 30 Tagen oder gar kürzer versehen ist, halten sich die Gesamtkosten in Grenzen. Dennoch können Verbraucher durch einen ausführlichen Minikredit Vergleich Geld sparen. Nicht jeder Kreditnehmer ist in der Lage einen Minikredit mit dem nächsten monatlichen Gehaltseingang zurückzahlen zu können.

Hier sollte ein Augenmerk auf die Zusatzleistungen der verschiedenen Minikredit Anbieter gelegt werden. Es gibt durchaus Angebote, die eine Laufzeit von bis zu sechs Monate für den Minikredit ermöglichen. Es fiel im Vergleich auf, dass einige Anbieter schon für eine Laufzeit von nur zwei Monaten zusätzliche Kosten berechnen. Die Kreditkosten können sich durch die Inanspruchnahme von kostenpflichtigen Zusatzleistungen deutlich verteuern. Durch eine längere Laufzeit fallen die monatlichen Raten geringer aus, was für so manchen Kreditnehmer zuträglich sein dürfte. Jedoch kann dies mit teuren Mehrkosten einhergehen, sodass an dieser Stelle klar abzuwägen ist, ob eine längere Laufzeit tatsächlich erforderlich ist.

Fazit: Ein gründlicher Minikredit Vergleich lohnt sich, um das preisgünstigste Kreditangebot ausfindig zu machen, das zu den persönlichen Anforderungen passt. Es gilt, auch etwaige Zusatzgebühren in die Kreditkosten einzukalkulieren. Je nach Kreditanbieter fallen zusätzliche Kosten für die Rückzahlung an, wenn diese über mehrere Monate erfolgt.

ANBIETER-RATGEBER

Unbürokratisch und schnell finanzieren


Wer bereits einen Ratenkredit über mehrere Tausend Euro beantragt hat, wird wissen, dass dazu ein bestimmter Aufwand erforderlich ist. Was die Beantragung eines Minikredits betrifft, so hält sich der Aufwand relativ gering und unbürokratisch. Da ein Minikredit in den meisten Fällen schnell benötigt wird, ist in der schnellen Abwicklung ein klarer Vorteil zu finden. Einige Anbieter zahlen den Minikredit innerhalb von 24 Stunden aus. Einen Minikredit online beantragen, geht in der Regel ohne Vorkosten einher und ist zudem unverbindlich. Bei verschiedenen Kreditvermittlern erhalten Kunden gleich mehrere Kreditangebote, sodass das beste Angebot ausgewählt werden kann.

Es zeigt sich, dass einige Kreditvermittler mit Banken und Maklern im In- und Ausland zusammenarbeiten, um Kreditangebote mit günstigen Konditionen vorschlagen zu können. Gerade bei Minikrediten ohne Schufa kann sich eine Bank im Ausland als bester Partner erweisen, wenn die Hausbank den Kreditantrag bereits abgelehnt hat. Bei negativer Schufa müssen Kreditsuchende mit einer Absage rechnen und das auch bei den verschiedenen Kreditvermittlern. Hingegen ist festzustellen, dass eine Kreditanfrage mit schlechter Schufa nicht gleich mit einer Absage einhergeht. Die individuellen Umstände zeigen sich hier bei der Prüfung relevant.

Minikredit beantragen - Privatpersonen, Selbstständige und Freiberufler


Um kleine finanzielle Lücken zu schließen, nutzen nicht nur Privatpersonen Minikredite. Auch für Selbstständige und Freiberufler erweist sich ein schneller Minikredit als hilfreiche Lösung. Selbstständige können den Minikredit nutzen, um kleine Investition in das Unternehmen zu tätigen. Ein Kredit kann sich für Selbstständige, die kaum Sicherheiten vorweisen können, als schwieriges Unterfangen erweisen. Bei den Anbietern im Minikredit Vergleich ist zu bemerken, dass ein Minikredit auch für Selbstständige nicht unmöglich ist.

Für die Beantragung eines Minikredits muss die Volljährigkeit des Antragstellers vorliegen. Darüber hinaus muss dieser in Deutschland wohnhaft sein und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Je nach Anbieter kann auch die Angabe einer deutschen Mobilfunknummer erforderlich sein. Die Legitimation kann bei vielen Anbietern auch per Video-Ident-Verfahren durchgeführt werden. So sparen Antragsteller Zeit, wenn der Minikredit so schnell wie möglich benötigt wird. Das Post-Ident-Verfahren ist eine weitere Möglichkeit, um die Identität des Antragstellers zu überprüfen. Jedoch ist hierzu eine Postfiliale aufzusuchen, was sich als weniger zeitsparend erweist.

Ein regelmäßiges Einkommen ist zudem vorzuweisen. Ob der jeweilige Kreditanbieter diesbezüglich einen Minimalbetrag vorgibt, ist zunächst abzuklären. Bei Arbeitslosigkeit ist eine Kreditzusage mehr als unwahrscheinlich. Auch für Rentner ergibt sich durch einen Minikredit ein zusätzlicher finanzieller Spielraum, der es ermöglicht Anschaffungen wie beispielsweise neue Möbel zu tätigen. Auch für Kurzreisen kann der Minikredit genutzt werden.

Minikredite für Studenten und Azubis


Wer sich noch in der Ausbildung oder im Studium befindet, benötigt durchaus die eine oder andere Finanzspritze. Wenn beispielsweise eine Reparatur am Auto erforderlich ist oder der Laptop nicht mehr funktioniert, kann es schon mal eng werden. Allerdings hat kaum eine Bank einen Minikredit für Studenten und Azubis im Angebot, was maßgeblich mit der Kreditwürdigkeit der genannten Gruppen zu tun hat. Das Einkommen von Studenten ist meist gering und wird für den Lebensunterhalt benötigt. Bei Auszubildenden liegt zwar ein regelmäßiges Einkommen vor. Allerdings liegt dieses in den meisten Fällen unter der Mindestanforderung des Kreditgebers.

Um einen Kreditbetrag von unter 500 Euro erhalten zu können, wird somit ein Bürge erforderlich, der die Anforderungen erfüllen kann. Falls kein Minikredit für Studenten erhältlich ist, kann der Dispokredit eine Alternative darstellen. Die Einnahmen aus einem Minijob oder auch Zuschüsse der Eltern gehen auf das Girokonto ein. Anhand der Geldeingänge berechnet die Bank die Höhe des möglichen Dispos.

Fazit: Auch beim Minikredit geht es nicht ohne regelmäßiges Einkommen. Auch für Selbstständige besteht die Möglichkeit, einen Minikredit zu erhalten. Zur Informationseinholung kann der Minikredit Vergleich herangezogen werden. Die Voraussetzungen für Antragsteller erweisen sich als gängig. Bei einigen Anbietern ist ein Minikredit ohne Schufa möglich.

Minikredit Erfahrungsbericht - mehr als nur Zinssätze


Der Minikredit Vergleich präsentiert nicht nur den Testsieger und gibt Einblick in die Bewertungen eines Anbieters durch andere User. Darüber hinaus informiert ein Minikredit Erfahrungsbericht zum Anbieter über relevante Fakten zu Kundenservice, Zusatzgebühren, Online-Kreditantrag und mehr. Was das Thema Zusatzgebühren betrifft, möchten wir an dieser Stelle anraten, dass Kreditsuchende auch immer die AGB des Anbieters gründlich durchlesen. Des Weiteren präsentiert das Preis- und Leistungsverzeichnis wissenswerte Informationen zu möglichen Zusatzgebühren.

Wie bereits erwähnt, können zusätzliche Gebühren anfallen, wenn eine Expressauszahlung des Kreditbetrags gewünscht ist. Ebenfalls können Kosten berechnet werden, wenn sich Kreditnehmer bei der Rückzahlung für mehrere Raten entscheiden. Dabei fällt auf, dass die Kosten abhängig von der gewählten Kreditsumme ausfallen können. Was bedeutet, dass die Zusatzgebühren höher sind, wenn auch die Kreditsumme höher gewählt wird. Es sollte nicht außer Acht gelassen werden, dass die Gebühren für Zusatzleistungen die Kosten für die Zinsen, um ein vielfaches übersteigen können, was den Minikredit wiederum teuer gestaltet.

Kundenservice - Erreichbarkeit und Servicezeiten

Auch wenn die Angaben zu Laufzeit, monatlicher Rate und Tilgungsdatum auf dem Kreditangebot detailliert aufgeführt werden, können dennoch Fragen offen bleiben. Daher sollte der Kreditanbieter über einen kompetenten Kundenservice verfügen. Fragen sollten vor Vertragsabschluss geklärt werden. Der direkte Kontakt zu den Mitarbeitern über die Hotline präsentiert sich beliebt.

Es finden sich Minikredit Anbieter, die jeweils eine Rufnummer für den Kontakt mit dem Kundenservice und dem Forderungsmanagement aufführen, was sich für Kunden praktisch erweist. Der Live-Chat zählt nicht bei allen Anbietern zu den Kontaktwegen. Nur wenige bieten WhatsApp als Kontaktweg an. Bei großen Banken wird ein Rückrufservice angeboten, was bei den Anbietern im Minikredit Vergleich doch eher selten vorkommt.

Neben einer guten Erreichbarkeit über verschiedene Kanäle sind auch die Servicezeiten zu beachten. Im Vergleich zeigt sich, dass nicht jeder Anbieter Servicezeiten für das Wochenende zur Verfügung stellt, sodass sich Interessierte und Kunden unter der Woche informieren müssen. Hier ist es sicherlich von Vorteil, wenn die Servicezeiten bis in den Abend gehen. So müssen Anliegen nicht während der Arbeitszeit geklärt werden.

Fazit: In den Minikredit Erfahrungsberichten findet sich nicht nur Wissenswertes zu den jeweiligen Zinssätzen. Darüber hinaus wird auch das Serviceangebot des Anbieters beleuchtet. Damit sich Kreditsuchende ein umfassendes Bild machen können, gehen die Erfahrungsberichte auch auf die Anforderungen an Antragsteller, die Sicherheit, den Ablauf der Online-Kreditanfrage und mehr ein.

Sicherheit beim Minikredit

SicherheitÜber einen Kreditvermittler können unkompliziert Kreditangebote eingeholt werden. Dabei kann es auch vorkommen, dass der Kreditvermittler keine passenden Kreditangebote für Kunden vorlegen kann. Kreditsuchende sollten darauf achten, dass kein Vorschuss verlangt wird. Die Kreditanfrage sollte kostenlos und unverbindlich gestellt werden können. Nach Erhalt der Kreditangebote sollte genügend Zeit bestehen, um die Kreditangebote miteinander vergleichen zu können. Auch wenn sich keines der Kreditangebote als geeignet erweist und es somit nicht zu einem Vertragsabschluss kommt, sollte der Vorgang bis zu dieser Stelle kostenfrei sein. Bei Vertragsabschluss können Servicegebühren oder Provisionen anfallen, was sich jedoch als üblich erweist.

Bei Kreditvermittlern handelt es sich nicht um eine Bank, sodass diese selbst keine Minikredite vergeben können. Die Kreditanfragen werden an Partnerbanken weitergegeben und diese erstellen die Kreditangebote. Dabei arbeiten verschiedene Kreditvermittler auch mit Banken im Ausland zusammen, über die auch ein Minikredit ohne Schufa möglich ist. Bei der Kreditvergabe spielen die Einkünfte eine relevante Rolle und das auch bei kleineren Kreditbeträgen. Bei Kreditangeboten, für die keine Sicherheiten verlangt werden, sollten Kreditsuchende hellhörig werden.

Minikredit im Online-Pfandhaus

Wer über Wertgegenstände verfügt und Geld benötigt, kann auch kleinere Kreditbeträge über ein Online-Pfandhaus erhalten. Der Pfandkredit kann dazu genutzt werden, um schnell finanzielle Engpässe zu umschiffen. Der Wertgegenstand dient als Pfand. Bei einem Pfandkredit erfolgt keine Prüfung der Bonität und auch eine Schufa-Abfrage wird nicht erforderlich. Den Wertgegenstand erhält der Besitzer zurück, wenn der Kreditbetrag zuzüglich Zinsen und Gebühren, die durch Lagerkosten anfallen können, zurückgezahlt wurde.

Fazit: Wer einen Minikredit über einen Kreditvermittler anfragt, sollte darauf achten, dass keine Kosten für die Kreditanfrage entstehen. Sollten Vorkosten anfallen, ist Achtsamkeit geboten. Wer aufgrund negativer Schufa keinen Minikredit erhält, kann durch die Beleihung von Wertgegenständen über ein Online-Pfandhaus auch kleinere Beträge erhalten.

Sechs wichtige Fragen und Antworten zu Minikrediten

Ist ein regelmäßiges Einkommen erforderlich?

Es ist zwar möglich einen Minikredit ohne Schufa zu erhalten, aber auch in diesem Fall ist ein regelmäßiges Einkommen vorzuweisen. Wer nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, kann bei verschiedenen Kreditanbietern einen Minikredit erhalten, wenn eine zweite Person als Mitantragsteller fungiert, die die Voraussetzungen für den Kredit erfüllt. Ein regelmäßiges Einkommen ist für Kreditgeber die Sicherheit, dass der Kredit auch tatsächlich zurückgezahlt werden kann.

Was passiert, wenn ich den Minikredit nicht zurückzahlen kann?

Wenn der Rückzahlungsbetrag nicht zum Tilgungsdatum erbracht werden kann, müssen Kreditnehmer mit Mahnungen rechnen. Dabei entstehen zumeist Mahngebühren. Das Mahnwesen wird in der Regel vom Forderungsmanagement übernommen. Ebenfalls liegt die Beibringung des Rückzahlungsbetrags beim Forderungsmanagement. Bei Nicht-Rückzahlung kann es zur Kündigung des Kredits kommen, was eine sofortige Zahlung des ausstehenden Betrags zur Folge hat.

Ist eine vorzeitige Tilgung möglich?

Bei einem Minikredit sind die Laufzeiten kurz angesetzt, sodass die Kreditsumme bereits mit dem nächsten Gehaltseingang zurückgezahlt wird. Es zeigt sich, dass eine vorzeitige Überweisung des Rückzahlungsbetrags durchaus möglich ist. Jedoch wird der Kredit dadurch nicht günstiger. Kostenlose Sondertilgungen sind bei höheren Ratenkrediten mit mittel- bis langfristigen Laufzeiten durchaus sinnvoll. Die finanzielle Situation kann sich mit der Zeit ändern, sodass ein Überschuss auf dem Girokonto auch zur Tilgung des Kredits genutzt werden kann.

Für welchen Verwendungszweck kann ein Minikredit genutzt werden?

Für kleinere Anschaffungen oder Kurzreisen kann ein Minikredit verwendet werden. Auch um eine Weiterbildung zu finanzieren, erweist sich diese Kreditart als nützlich. Wer Geld für ein Geschenk benötigt, aber den eigenen Dispo bereits ausgeschöpft hat, kann sich über einen Minikredit die benötigten finanziellen Mittel beschaffen. Es können unvorhergesehene Ausgaben entstehen, die fristgerecht beglichen werden müssen. Auch in diesem Fall kann zu einem Minikredit gegriffen werden. Die Auszahlung von Minikrediten erfolgt zumeist jedoch ohne Zweckbindung.

Welche Kreditbeträge sind möglich?

Ein Minikredit zeichnet sich dadurch aus, dass die Kreditbeträge häufig unter 500 Euro liegen. Es sind Kreditbeträge ab 100 Euro machbar. Wobei es hier auch Ausnahmen gibt. Je nach Anbieter ist ein Minikredit sogar schon ab 50 Euro möglich. Somit ist es nicht erforderlich sich mehr Geld zu leihen als benötigt.

Macht eine Restschuldversicherung Sinn?

Bei einem Minikredit macht eine Restschuldversicherung kaum Sinn. Die Kreditsummen sind niedrig und zumeist nach einem Monat rückzahlbar. Eine Restschuldversicherung ist mit zusätzlichen Kosten verbunden, die den Kredit teurer machen. Bei einem Ratenkredit mit langer Laufzeit und hoher Kreditsumme kann es, je nach Situation des Kreditnehmers, sinnvoll sein eine Restschuldversicherung in Betracht zu ziehen.

Fazit zum Minikredit Vergleich

Die Konditionen und Leistungen der verschiedenen Minikredit Anbieter zu vergleichen, kann sich lohnen. Dabei sollten nicht nur die Zinssätze im Fokus stehen. Es können zusätzliche Kosten für längere Laufzeiten oder eine Expressauszahlung entstehen, die die Kosten für die Zinsen mitunter deutlich übersteigen. Auf Qomparo haben andere User die Kreditanbieter bewertet, sodass sich Kreditsuchende nicht nur durch die Erfahrungsberichte über den jeweiligen Anbieter informieren können, sondern auch durch die Bewertungen einen Eindruck erhalten.

Ein Minikredit ist für unterschiedliche Zielgruppen interessant. Wobei es sich für Azubis und Studenten schwierig gestalten kann einen Minikredit zu erhalten. Ein regelmäßiges Einkommen ist auch bei der Bewilligung von kleineren Kreditbeträgen relevant. Nicht jeder verfügt über eine gute Schufa, was allerdings nicht gleich zur Kreditabsage führt. Auch Kreditsuchende mit schlechter Schufa können unter Umständen einen Minikredit erhalten. Dabei können sich Banken im Ausland als weniger streng erweisen.

Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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