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Deutsche Bank Kredit trotz SCHUFA: Geht das?

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150x106_Deutsche_BankIm Zusammenhang mit einer Kreditaufnahme taucht immer wieder der Begriff SCHUFA auf. Deutsche Banken oder andere Kreditinstitute lassen sich stets von einem Kreditnehmer bestätigen, ob er mit der Einholung der SCHUFA-Auskunft zum Zwecke der Bonitätsprüfung einverstanden ist. Der Kreditnehmer entbindet damit auch die Bank von ihrem Bankgeheimnis. Wer oder was aber ist eigentlich die SCHUFA? Und welche Daten sind bei der SHUFA hinterlegt? Ist eine Kreditaufnahme bei der Deutschen Bank auch ohne eine SCHUFA-Auskunft oder einen SCHUFA-Eintrag möglich? Und welche alternativen Möglichkeiten gibt es, einen Kredit auch ohne SCHUFA zu erhalten? Diese und weitere Fragen beantwortet dir Qomparo auf dieser Seite.

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Das Wichtigste auf einen Blick

  • Bei der SCHUFA sind Informationen zur wirtschaftlichen Aktivität von Privatpersonen und Unternehmen gespeichert.
  • Sowohl positives als auch negatives Zahlungsverhalten ist bei der SCHUFA  hinterlegt.
  • SCHUFA-Auskünfte beschleunigen das Verfahren der Kreditvergabe.
  • SCHUFA-Auskunft schützt gleichzeitig Kreditgeber und Kreditnehmer vor negativen Folgen einer Kreditaufnahme.
  • Einen Deutsche Bank Kredit trotz SCHUFA zu erhalten, ist nicht möglich.
  • Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich um einen SCHUFA-freien Kredit, dessen Abwicklung in der Regel eine Kreditvermittlung übernimmt.
  • Bei Kreditvermittlungen ist auf Kompetenz und Seriosität zu achten.

Was bedeutet SCHUFA eigentlich und wozu dient sie?

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz SCHUFA – wurde 1927 in Wiesbaden gegründet. Sie arbeitet eng mit Banken und Handelsunternehmen für eine sichere Kreditvergabe zusammen und stellt aus ihren 682 Millionen Datensätzen Informationen über potentielle Kreditnehmer bereit. Hauptsächlich handelt es sich um Informationen, die wirtschaftliche Handlungen und Zahlungsverhalten der einzelnen Personen beschreiben. Entgegen dem Glauben der Allgemeinheit werden auch positive Merkmale in einer SCHUFA-Datei eingetragen. Verhält sich beispielsweise ein Kunde zuverlässig hinsichtlich der Begleichung seiner Rechnungen für Mobilfunk, Leasing oder Kreditkarten wird dieses positive Verhalten ebenfalls vermerkt. Das veranlasst beispielsweise Versandhändler dazu, ihre Waren auf Rechnung zu versenden und die Zahlung des Kaufpreises zu einem späteren Zeitpunkt zu vereinbaren.

Negative Informationen werden selbstverständlich ebenso abgespeichert. Ausstehende Rechnungen, die auch nach zahlreichen Mahnungen nicht beglichen werden, eidesstattliche Versicherung oder die Kündigung eines Kredits seitens der Bank lassen auf ein vertragswidriges Verhalten und unwirtschaftliches Handeln schließen, das schließlich durch eine negative SCHUFA-Auskunft bescheinigt wird.

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Aber nicht nur die SCHUFA informiert Banken, Versandhändler oder andere Dienstleister über das Zahlungsverhalten einzelner Personen oder Unternehmen, sondern sie erhält auch bei jeder Kreditvergabe Informationen über den Kreditnehmer durch die jeweilige Bank.Bei einem Kredit ohne SCHUFA-Auskunft entfällt beides: Sowohl wird seitens des Kreditgebers eine SCHUFA-Auskunft nicht eingeholt als auch Informationen über die Kreditvergabe an die SCHUFA nicht weitergegeben.

Mit Hilfe der Auskunftei SCHUFA erhalten Banken oder andere Kreditgeber schnell und übersichtlich einen Einblick die wirtschaftliche Aktivität einer Person.Dasbeschleunigt auch die Entscheidungsfindung hinsichtlich der Vergabe eines Kredits. Mit dem Scoring der SCHUFA erhalten die Banken einen zusätzlichen Wert, der die Kreditwürdigkeit mathematisch berechnet. Dieser Score-Wert gibt an, wie hoch oder niedrig die Erfüllungswahrscheinlichkeit bei einer Kreditvergabe ist – also mit welcher Wahrscheinlichkeit der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Nachfolgendes Erklärvideo zeigt dir noch einmal visuell, wie die SCHUFA arbeitet:

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Bei der SCHUFA werden Daten über die meisten deiner Verbindlichkeiten gesammelt

Wichtig zu wissen

Noch immer hat die SCHUFA mit vielen Vorurteilen zu kämpfen. Viele glauben, dass sensible Daten, wie Einkommens- und Vermögensverhältnisse der SCHUFA vorliegen und diese Informationen beliebig weitergegeben werden. So ist es selbstverständlich nicht. Die SCHUFA speichert ausschließlich Basisdaten zur Person: Name, Geburtsdatum, Anschrift. Weiterhin wird das wirtschaftliche Verhalten im Zusammenhang mit Kreditkarten, Girokonten, Mobilfunkverträgen oder Internetkäufen auf Rechnung festgehalten. Sowohl positives als auch negatives Verhalten ist hinterlegt. So können sich beide Seiten –Kreditnehmer und –geber – zum einen vor Überschuldung und zum anderen vor Zahlungsausfällen schützen. Weiterhin profitiert der Kreditnehmer so von schnelleren Entscheidungsprozessen sowie niedrigeren Preisen und Zinsen für einen Kredit.

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Ohne Schufa einen Deutsche Bank Kredit aufnehmen?

Diese Frage kann kurz und knapp beantwortet werden. Einen Deutsche Bank Kredit ohne SCHUFA aufnehmen zu wollen, ist aussichtlos. Bei der Beantragung eines Deutsche Bank Kredits musst du vor Versand des Antrages der Datenübermittlung an und einer Auskunftseinholung über die SCHUFA zustimmen.

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Bei vielen Krediten ist es Standard, dass du einer Schufa Abfrage zustimmen musst

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Für die Aufnahme eines Kredites bei der Deutschen Bank sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Dazu gehört unter anderem die SCHUFA-Anfrage, die maßgeblich deine Bonität bestimmt. So ist es der Deutschen Bank auch möglich, bei einer positiven Auskunft eine schnelle Kreditvergabe und Auszahlung vorzunehmen. Weitere Voraussetzungen sind folgende:

  • Volljährigkeit
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • festes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
  • schlüssige und ausgewogene Haushaltsrechnung

Zu belegen, sind die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse durch entsprechende Nachweise, wie Gehaltsbescheinigungen oder entsprechendeKontoauszüge.

Interessant zu wissen

Bei der Deutschen Bank kann ein Kredit nur mit dem Einverständnis der Einholung einer SCHUFA-Auskunft beantragt werden. Ist der potentielle Kreditnehmer damit nicht einverstanden, wird der gewünschte Kredit höchstwahrscheinlich abgelehnt. Eine Kreditanfrage ohne die Abgabe dieses Einverständnisses führt in der Regel dazu, dass der Kreditantrag nicht bearbeitet bzw. sofort abgelehnt wird. Mit einer SCHUFA-Anfrage schützen sich gleichwohl die Deutsche Bank vor Zahlungsausfällen und der Kreditnehmer vor etwaiger Überschuldung.

Schweizer Kredit – Der Kredit ohne SCHUFA?

Es gibt allerdings auch Kreditgeber, denen es nicht ausschließlich auf die Einträge, diebei der SCHUFA hinterlegt und ausgewertet sind, ankommt. Dass du über eine positive Kreditwürdigkeit verfügst, ist ihnen dennoch wichtig. Auch Kreditgeber, die auf eine SCHUFA-Auskunft und SCHUFA-Mitteilung verzichten, wollen sichergehen, dass du den gewährten Kredit auch zurückzahlen kannst.

Ein Kredit ohne SCHUFA wird häufig auch als Schweizer Kredit bezeichnet, da diese Kredite häufig von Schweizer Banken angeboten werden. Ein solcher Kredit kommt meist für diejenigen in Frage, die eine Eintragung in der SCHUFA-Datei nicht wünschen. Aber auch Personen, über die bereits negative Einträge bei der SCHUFA bestehen, ist ein Schweizer Kredit oftmals die einzige Möglichkeit,die finanziellen Spielräume zu erweitern. Da es sich bei einem Schweizer Kredit um ein von einem ausländischen Kreditinstitut zur Verfügung gestellten Kredit handelt, erfolgt eine Eintragung in die deutsche SCHUFA nicht.Zur deutschen SCHUFA besteht in der Schweiz kein Pendant.

In der Regel übernehmen auf Schweizer Kredite spezialisierte Kreditvermittler die Abwicklung der Kreditaufnahme. Hier ist selbstverständlich darauf zu achten, dass es sich um seriöse Anbieter handelt, die bereits über langjährige Erfahrung auf dem Gebiet der Kreditvermittlung verfügen und für die Vermittlung keine Gebühren verlangen. Ein seriöser Kreditvermittler erhält die Provision für seine Vermittlertätigkeit ausschließlich seitens des eigentlichen Kreditgebers. Auch TÜV-Zertifizierungen oder andere Gütesiegel sprechen für Seriosität. Auch sollten die Sollzinsen in einem verträglichen Rahmen und nicht deutlich über denen eines klassischen Ratenkredites liegen.

Die Voraussetzungen, um einen Schweizer Kredit aufzunehmen, sind überschaubar und variieren immer etwas von Anbieter zu Anbieter. Grundsätzlich sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Einkommensverhältnisse, die eine Rückzahlung des Kredits gewährleisten – auch für Beamte, Rentner, Freiberufler und Selbständige
  • ggf. Sicherheiten, wie Lebensversicherungen, Wertpapiere, Grundschuld etc.

Einkommensnachweise, Kontoauszüge der letzten drei Monate, eine unterzeichnete Abtretungserklärung, sollten Sicherheiten verlangt werden, müssen als Nachweise eingereicht werden. Auch ist für die Aufnahme eines Schweizer Kredites das PostIdent-Verfahren zur Identitätsprüfung durchzuführen.

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Die eigentliche Beantragung des Kredites ist denkbar einfach

Gut zu wissen

Von deutschen Banken werden in der Regel keine SCHUFA-freien Kredite angeboten. Kreditnehmer, die ein Darlehen ohne SCHUFA-Eintrag und SCHUFA-Auskunft begehren, haben die Möglichkeit, sich an hiesige Kreditvermittlungen zu wenden, die die Vergleiche, Verhandlungen und Vertragsabschlüsse mit ausländischen Banken übernehmen, beispielsweise bei einem Schweizer Kredit. Die Schweizer Banken vergeben ihre Kredite nicht aufgrund der deutschen SCHUFA-Auskunft, sondern lassen sich die Bonität anhand von Einkommensbelegen und Abtretungserklärungen für Lebensversicherungen oder Wertpapieren bestätigen. Wichtig ist, dass Kreditvermittlungen gewählt werden, die kompetent und erfahren mit moderaten Sollzinsen sowie ohne Vermittlungsgebühren agieren.

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Bilderquellen:
https://www.schufa.de/de/private/unternehmen/unternehmenstartseite.jsp
https://www.deutsche-bank.de/opra/pbc/internet/process/internet_onlinekredit/submit.do
https://www.creditolo.de/kredit-ohne-schufa/

Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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