Targobank Sondertilgung: Diese Fakten solltest du kennen

Bei der Targobank handelt es sich um ein deutsches Finanzinstitut, das bereits im Jahr 1926 in Kulmbach gegründet wurde. Das Unternehmen wurde im Laufe der Zeit mehrfach umbenannt und trägt den heutigen Namen seit dem Jahr 2010. Der eigene Firmensitz befindet sich in Düsseldorf. Die Bank hat ein großes und vielfältiges Angebot an unterschiedlichen Finanzprodukten im Sortiment und dazu gehören unter anderem:

  • Girokonten und Kreditkarten
  • Online Kredite
  • Baufinanzierungen
  • Spar- und Anlageprodukte wie Festgeld und Tagesgeld
  • Versicherungen
  • Private Altersvorsorge

Wie alle anderen Unternehmen auch, hat die Targobank spezielle Regelungen für die Vergabe und die Rückzahlung der angebotenen Kredite. Ein wichtiges Merkmal ist dabei die Möglichkeit, einen Kreditbetrag vorzeitig zurückzuzahlen und auch Sonderzahlungen außerhalb der regulären Raten zu leisten. Wir zeigen Dir, was Du zur Targobank Sondertilgung wissen solltest.

Targobank Sondertilgung

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Targobank bietet Online Kredite zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz ab 3,45 Prozent p.a.
  • Die Kreditsummen liegen bei 1.500 Euro bis 65.000 Euro
  • Die Laufzeiten beginnen bei 12 Monaten und liegen bei maximal 84 Monaten
  • Ein Mal im Jahr sind Ratenpausen möglich
  • Sondertilgungen sind zu jeder Zeit kostenlos möglich
Jetzt zur IKANO Bank

Was haben die Targobank Kredite zu bieten?

Wer bei der Targobank einen Online Kredit beantragt, tut dies zu folgenden Konditionen: Die Kreditbeträge können flexibel von 1.500 Euro bis 65.000 Euro gewählt werden. Die Laufzeiten beginnen bei 12 Monaten und liegen bei maximal 84 Monaten. Bei dem Online-Kredit der Targobank werden bonitätsabhängige Zinsen berechnet, die bei 3,45 Prozent p.a. beginnen und bei höchstens 10,99 Prozent p.a. liegen. Die Zinsen hängen zwar in erster Linie von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers ab, doch auch die Laufzeit, die Höhe der Kreditsumme und das Nettoeinkommen des Kreditnehmers spielen für die Höhe des Zinssatzes eine Rolle.

So kannst Du einen Targobank Kredit beantragen

Wenn Du Dich dafür entschieden hast, bei der Targobank einen Kredit zu beantragen, gehst Du am besten folgendermaßen vor: Berechne im ersten Schritt Dein persönliches Kreditangebot, indem Du die Kreditsumme, die Laufzeit und die Höhe Deines Nettoeinkommens angibst. Anschließens siehst Du einen Online Antrag, den es auszufüllen gilt. Tätige alle erforderlichen Angaben und drucke den Antrag anschließend aus.

Begib Dich daraufhin mit dem unterschriebenen Antrag sowie Deinem Personalausweis und Deinen Einkommensnachweisen zur nächsten Postfiliale. Dort nimmt einer der Mitarbeiter per PostIdent Verfahren eine Legitimierung Deiner Daten durch. Ist auch dieser Vorgang abgeschlossen, werden Deine gesamten Unterlagen an die Targobank geschickt, wo sie bearbeitet und geprüft werden. Ist die Bearbeitung abgeschlossen, erhältst Du eine Information zu der Kreditentscheidung. Ist die Entscheidung positiv, wird der Kreditbetrag auf das von Dir angegebene Referenzkonto überwiesen.

WICHTIG ZU WISSEN!
Die Targobank bietet Online-Kredite zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz ab 3,45 Prozent p.a. und bis 10,99 Prozent p.a. Die Laufzeiten liegen bei maximal 84 Monaten und der Kreditrahmen liegt bei 1.500 Euro bis 65.000 Euro. Einen Antrag füllst Du gleich online aus und schickst alle Unterlagen an die Targobank. Erfolgt eine Kreditzusage, wird Dein Geld zeitnah auf Dein Referenzkonto überwiesen.

Wie sieht es nun mit der Targobank Sondertilgung aus?

Egal um welche Kreditsumme oder um welche Laufzeit es sich auch handelt, Du hast die Möglichkeit, bei der Targobank Sondertilgung zu leisten und zwar zu jeder Zeit und kostenlos. Das bedeutet, dass Du Deinen Kredit auch schneller zurückzahlen kannst als es ursprünglich vereinbart war. Ergibt sich also unerwartet ein größerer finanzieller Spielraum, kannst Du neben Deinen regulären Raten zusätzliche Zahlungen leisten.

Jetzt zur IKANO Bank

Das solltest Du ebenfalls wissen

Wer einen Kredit aufnimmt und den Betrag erhält, kann sich bis zu 89 Tage lang mit dem Beginn der Ratenzahlungen Zeit lassen. Auch besteht die Möglichkeit, alle 12 Monate für einen Monat mit den Ratenzahlungen zu pausieren. Die erste Ratenpause ist ab dem 12. Monat möglich.

Willst Du Dich absichern und auch in Zeiten finanzieller Engpässe die Ratenzahlungen gewährleisten, kannst Du bei der Targobank optional eine Restkreditversicherung abschließen. Diese greift in Fällen von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod des Kreditnehmers und stellt die Ratenzahlung weiterhin sicher.

GUT ZU WISSEN
Bei der Targobank hast Du die Möglichkeit, mit den Ratenzahlungen bis zu 89 Tage nach dem Erhalt der Kreditsumme zu beginnen. Sondertilgungen sind zu jeder Zeit kostenlos möglich und Du kannst Dich auch alle zwölf Monate dafür entscheiden, mit den Ratenzahlungen für einen Monat zu pausieren. Eine Restkreditversicherung schützt Dich bei finanziellen Engpässen. Allerdings solltest Du Dir gut überlegen, ob eine solche Restkreditversicherung für Dich in Frage kommt. Falls Du sowieso über eine Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherung verfügst, ist der zusätzliche Schutz möglicherweise gar nicht nötig.

Was passiert bei einer Targobank Sondertilgung?

Bei dem einen oder anderen stellt sich bestimmt die Frage, welche Auswirkung eine Sondertilgung auf den Targobank Kredit hat. Grundsätzlich verringert eine Sondertilgung immer die Gesamtschuld. Wenn die Gesamtschuld verringert wurde, gibt es zwei Möglichkeiten:

  • Kreditlaufzeit bleibt bestehen und die Rate verringert sich
  • Die Rate bleibt gleich und die Laufzeit wird verkürzt

In der Regel wird es so gehandhabt, dass die monatliche Rate gleich bleibt. Der Tilgungs- und Zinsanteil innerhalb der Rate ändert sich damit zugunsten des Tilgungsanteils. Damit wird der Targobank Kredit schneller zurückgezahlt, was eine Verkürzung der Laufzeit zur Folge hat. Wenn Du jedoch eine ganz genau Antwort haben möchtest, musst Du in den Vertrag Deines Targobank Kredits schauen. Dort wird alles genau geregelt. Falls Du dort nicht fündig wirst oder Dir das zu kompliziert ist, kannst Du auch beim Kundenservice nachfragen.

GUT ZU WISSEN
Als Faustregel lässt sich festhalten: Je eher Du die Sondertilgung vornimmst und desto höher sie ist, desto größer ist der Einfluss auf den Gesamtkreditbetrag. Vor allem bei Baufinanzierungen wird dies deutlich. Wer ein Darlehen zu 150.000 Euro finanziert und bereits nach 5 Jahren eine Sondertilgung von 15.000 Euro leistet (5,43 Prozent effektiver Jahreszins und 2 Prozent Tilgung p.a.) spart sich im Endeffekt über 40.000 Euro an Zinsen und hat den Kredit fast 4 Jahre eher zurückgezahlt! Hier siehst du deutlich, welche Auswirkungen Sondertilgungen auf einen Kredit haben können.

Mit Sonderzahlung Targobank Kredit ablösen – auch kostenfrei?

Wir haben jetzt besprochen, dass Sonderzahlungen auf den Targobank Kredit grundsätzlich kostenlos sind. Allerdings könnte die Sonderzahlung auch so hoch ausfallen, dass sie entweder ganz oder zumindest zu einem großen Teil den Targobank Kredit zurückzahlt. In diesem Fall ist die Sondertilgung an sich zwar gebührenfrei, aber die Targobank hat das Recht, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Wann genau die Targobank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, kannst Du ebenfalls aus Deinem Kreditvertrag entnehmen. Im Preisverzeichnis haben wir dazu folgende Angaben gefunden (gültig für den Individualkredit und den Targobank Online Vorteilskredit):

  • Bei Sonderzahlungen bis 80 Prozent des aktuellen Kreditsaldos verzichtet die Targobank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung
  • Geht die Sondertilgung darüber hinaus, berechnet die Targobank 1 Prozent bzw. 0,5 Prozent des offenen Kreditsaldos

Nehmen wir ein Beispiel: Der offene Kreditsaldo beträgt derzeit 10.000 Euro. Du kannst kostenlose Sondertilgungen bis zu einer Summe von 8.000 Euro leisten. Sollte Deine Sonderzahlung größer ausfallen, berechnet Dir die Targobank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Höhe dieser Vorfälligkeitsentschädigung beträgt pauschal 1 Prozent. 0,5 Prozent berechnet sie Dir, wenn die Laufzeit nur noch weniger als ein Jahr beträgt, bzw. der Kredit an sich nur eine Laufzeit von einem Jahr hat. Das Gleiche gilt übrigens auch, wenn du durch die Sondertilgung den Targobank Kredit ablösen willst. Du siehst also, dass vor allem am Ende der Laufzeit Sondertilgungen den aktuell noch offenen Kreditsaldo (nicht den Ursprungsbetrag!) schnell um 80 Prozent übersteigen können. Dann fallen je nach Zeitpunkt Gebühren zwischen 0,5 und 1,0 Prozent an.

GUT ZU WISSEN
Ist Deine Targobank Sondertilgung so groß, dass Du mindestens 80 Prozent des aktuell noch offenen Kreditsaldos (nicht des ursprünglichen Betrags) damit zurückzahlst, dann darf und wird die Targobank Dir jedoch eine Gebühr in Rechnung stellen. Abhängig von der Restlaufzeit betragen die Kosten zwischen 0,5 und 1,0 Prozent. Die Sondertilgung an sich ist zwar damit kostenlos, aber die Bank darf den entgangenen Zinsgewinn, den sie mit Deiner Sondertilgung hat, teilweise in Rechnung stellen. Das ist aber keine Ausnahme, sondern die Regel. So gut wie jeder Anbieter aus unserem Kredit Vergleich macht von diesem Recht Gebrauch.

Targobank Sondertilgung: Jederzeit möglich?

Bei der Targobank kannst Du einen Kredit bis zu einer Höhe von 65.000 Euro aufnehmen. Für die Rückzahlungen hast Du bis zu 84 Monate Zeit und Du kannst Dich auch dafür entscheiden, die Ratenzahlungen bis zu 89 Tage später zu beginnen. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und liegen zwischen 3,45 Prozent p.a. und 10,99 Prozent p.a.

Wenn Du Dich auch bei unerwarteten Vorkommnissen und finanziellen Engpässen absichern willst, kannst Du eine Restkreditversicherung abschließen, die die Ratenzahlungen gewährleisten, wenn Du dazu zeitweilig nicht in der Lage bist. Eine Targobank Sondertilgung ist jederzeit möglich und zwar kostenlos. In der Regel wird durch eine Sondertilgung die Laufzeit des Kredits verkürzt, während die monatliche Rate gleich bleibt. Möglicherweise kannst Du jedoch auch etwas anderes vereinbaren, zum Beispiel, dass die Laufzeit gleich bleibt aber die Rate gesenkt wird. Das macht vor allem dann Sinn, wenn Du merkst, dass die Kreditrate auf Dauer doch zu hoch ist. Du kannst außerdem ein Mal im Jahr eine einmonatige Zahlungspause nutzen.

Ist Deine Sondertilgung jedoch so groß, dass Du damit einen Großteil Deines Kredits zurückzahlst, dann wird Dir die Targobank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Die Höhe beträgt abhängig von der Restlaufzeit zwischen 0,5 und 1,0 Prozent. Der Anbieter macht dann davon Gebraucht, wenn durch Deine Sonderzahlung der aktuell offene Kreditsaldo zu mindestens 80 Prozent zurückgezahlt wird. In diesem Fall ist die Targobank Sondertilgung dann effektiv nicht mehr kostenlos.