Kredit aufnehmen 2019 » 3 wichtige Tipps & Tricks

Kredit aufnehmen: Welche Möglichkeiten hast du?

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Unser Tipp - Die besten Kredit Angebote

In der heutigen Zeit ist es inzwischen üblich, sowohl für kurzfristige als auch für langfristige Anschaffungen oder auch notwendige Reparaturen einen Kredit aufzunehmen. Zudem lassen sich durch eine Kreditaufnahme bereits lang gehegte Wünsche erfüllen. Viele Anschaffungen sind darüber hinaus aus eigenen Ersparnissen oftmals nicht zu begleichen, so dass spätestens dann über die Aufnahme eines Kredites nachgedacht wird. Egal, ob du ein Haus bauen, eine Waschmaschine kaufen, in einen lang ersehnten Urlaub fahren möchtest oder gar einen finanziellen Engpass überbrücken musst– Kredite können dir unkompliziert und schnell zu einer wirtschaftlichen Flexibilität verhelfen. Geknüpft ist der Kreditvertrag selbstverständlich an bestimmte Voraussetzungen und Konditionen, die es zu beachten gilt. Ebenso eignet sich nicht jeder Kredit für jeden Kauf – wir wollen dich über dich über die verschiedenen Kreditarten aufklären und dir einen Überblick verschaffen. Weiterhin sollen dir unsere Tipps dabei helfen, die richtige Entscheidung bei der Kreditaufnahme zu treffen und Fehler zu vermeiden.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Für fast alle Anschaffungen und Bedarfe gibt es den passenden Kredit. So verschieden die Bedürfnisse der Verbraucher sind, so vielfältig sind auch die Kreditarten und ihre Konditionen.
  • Wenn du einen Kredit aufnehmen willst, musst du mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Um einen Kredit aufnehmen zu können, musst du über ein regelmäßiges und nachweisbares Einkommen verfügen.
  • Ein umfassender Kreditvergleich lohnt sich häufig.

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Ein Überblick: Welche Kreditarten eignen sich wofür?

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Bevor du dich dafür entscheidest, einen Kredit aufzunehmen, solltest du dich umfassend über die verschiedenen Angebote informieren und vergleichen.

 

Dispositionskredit

Für kurzfristige Bedarfe eignet sich der Dispositionskredit – kurz Dispokredit. Bis zu einer bestimmten Kreditlinie kann hier das Girokonto überzogen werden. Grundsätzlich gilt, dass dieser drei Monatsgehälter nicht übersteigen sollte. Auch ist es ratsam, einen Dispokredit schnell zurückzuzahlen, denn die hierfür anfallenden Zinsen liegen durchschnittlich bei 11 Prozent. Wird der vereinbarte Kreditrahmen zusätzlich noch überschritten, werden neben den Sollzinsen auch teure Überziehungszinsen fällig.

Ratenkredit

Im Gegensatz zum Dispositionskredit sind Ratenkredite empfehlenswert, wenn es sich um längerfristige Anschaffungen handelt. Der zu zahlende Zinssatz liegt zudem häufig unter dem des Dispokredits. Allerdings sollte die Laufzeit – in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten – des Ratenkredites nicht die Nutzungsdauer des Produkts nicht übersteigen. Zurückgezahlt wird die Kreditsumme meist in regelmäßigen gleichhohen Monatsraten. Hierin enthalten sind bereits die Zinsen sowie die Tilgung. Bevor du dich für einen Ratenkredit entscheidest, solltest du dir über die Höhe, die Dauer und die monatliche Rückzahlung Gedanken machen.

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Online Kredit

Heutzutage bieten Banken auch vermehrt Online Kredite an. Sie unterscheiden sich meist nur durch die Form der Beantragung vom klassischen Ratenkredit. Wie der Name bereits vermuten lässt, wird die Kreditanfrage über die Website der entsprechenden Bank bzw. des jeweiligen Kreditinstituts gestellt. Ein entscheidender Vorteil eines Online Kredits stellt seine gute Vergleichbarkeit dar. Vergleiche mittels eines Kreditrechners ermöglichen eine schnelle Gegenüberstellung der unterschiedlichen Angebote. Nach Überprüfung und Einschätzung der Bonität des Antragstellers teilt die Bank zeitnah und online ihre Entscheidung und ggf. bereits die Konditionen mit.

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Ein einfacher Kreditrechner bringt die deinem Zusatzkapital ein Stück näher

 Autokredit

Grundsätzlich handelt es sich bei einem Autokredit um einen Ratenkredit, der sich von diesem allerdings durch längere Laufzeiten und niedrigere Zinssätze unterscheidet. Als Sicherheit behalten Banken häufig den Kfz-Brief, die so Eigentumsrechte an dem Fahrzeug besitzen. Erst nach vollständiger Rückzahlung des Kredites gehen diese Eigentumsrechte auf den Kfz-Besitzer über. Wie auch bei einem Ratenkredit sind die Rückzahlungsraten in der Regel monatlich gleichbleibend, Sondertilgungen hingegen sind häufig nicht zu vereinbaren.

Immobilienkredit

Beim Kauf, der Renovierung oder auch dem Ausbau eines Eigenheims übersteigen die Kosten in der Regel die eigenen finanziellen Mittel. Für diese Ausgaben ist es ratsam, einen Immobilienkredit aufzunehmen. Der sogenannte Baukredit wird zweckgebunden vergeben und verpflichtet den Darlehensnehmer, die zur Verfügung gestellten Finanzmittel ausschließlich dafür zu verwenden, wofür sie bestimmt sind.

Selbstverständlich existieren noch viele weitere Kreditarten, die wir dir auf unseren Qomparo‑Seiten vorstellen. Einen Überblick über weitere Kreditarten liefert dir nachfolgende Übersicht:

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Es gibt viele verschiedene Kreditarten für Verbraucher – Welche passen zu dir?

Hinweis

Für welchen Kredit du dich entscheidest, hängt auch immer mit dem damit verbundenen Zweck zusammen. Geht es um die kurzfristige Aufstockung deines Budgets, ist sicher ein Dispositionskredit eine Option, obgleich bei einer Haussanierung ein Modernisierungskredit ratsamer wäre. Sich in einem zweiten Schritt gründlich und ausführlich über etwaige Konditionen und Leistungen zu informieren, führt dann auch zu dem besten Angebot.

Der Kreditvertrag – Worauf du achten solltest

icon_ausrufezeichenFür die Genehmigung eines Kredites benötigt der Kreditgeber – die Bank oder der private Kreditanbieter – einige Informationen und Angaben über den Kreditnehmer, um die Kreditwürdigkeit prüfen zu können. Diese hängt maßgeblich von den aktuellen und zukünftigen Einkommens- und Vermögensverhältnissen des Antragstellers. Zum Überprüfen der Bonität eignen sich entsprechende Nachweise, wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Grundbuchauszüge sowie Konto- oder Depotauszüge. Des Weiteren werden die persönlichen und wirtschaftlichen Angaben des Kreditnehmers über ein Kreditscoring-System ausgewertet. Auskünfte über das bisherige Zahlungsverhalten – die sog. SCHUFA-Auskunft – werden ebenfalls für eine Entscheidung über die Kreditwürdigkeit herangezogen.

Nicht zuletzt haben sich bei der Vergabe von Krediten auch die Kreditgeber an entsprechende gesetzliche Vorgaben zu halten und in den Kreditvertrag mit aufzunehmen:

  • Kreditsumme und Auszahlungsdatum
  • Ggf. Verwendungszweck
  • Zinssatz und Laufzeit
  • Ggf. Kosten (z.B. Wertermittlungskosten bei Immobilien)
  • Effektiver Jahreszins
  • Rückzahlungsvereinbarungen
  • Gesamtbetrag der Rückzahlung
  • Ggf. Sicherheiten (z.B. Grundschuld bei Immobilien oder Kfz-Brief bei Autokrediten)
  • Zusätzliche Kreditbedingungen (z.B. Sondertilgungsvereinbarungen)
  • SCHUFA-Klausel
  • Widerrufsbelehrung
Beachte

Für den Abschluss eines Kreditvertrages ist es seitens der kreditgebenden Bank wichtig, deine Bonität zu überprüfen. Diese wird maßgeblich durch die sogenannte SCHUFA-Auskunft bestimmt. Gleichzeitig unterliegt ein Kreditvertrag formalen Richtlinien, damit dieser auch als rechtswirksam angesehen werden kann.

Unsere Tipps, um einen Kredit aufzunehmen

icon_informationEs gibt viele Gründe, einen Kredit aufzunehmen. Egal, wofür du einen Kredit benötigst, prüfe stets genau die Voraussetzungen und Konditionen der unterschiedlichen Anbieter, damit teure Kreditfallen vermieden werden können. Mit unseren Tipps wollen wir dich bei deiner Entscheidung unterstützen.

Vergleiche die verschiedenen Angebote

Bevor du dich für eine Kreditaufnahme entscheidest, ist es ratsam, die Konditionen und Voraussetzungen der unterschiedlichen Banken oder Kreditinstitute zu vergleichen. Um einen aussagekräftigen Vergleich zu erhalten, sollten immer die gleichen Parameter benutzt werden: Kredithöhe, Laufzeit, Zinsen, die monatliche Tilgungsrate sowie der Zeitpunkt der Auszahlung und der Rückzahlungsbeginn.

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins spielt bei der Entscheidung für oder gegen einen Ratenkredit eine entscheidende Rolle. Dieser beinhaltet den Nominalzinssatz, eine eventuell anfallende Bearbeitungsgebühr, Disagio und Agio, Prämien oder auch Provisionen. Dabei gilt: Je niedriger der effektive Jahreszins desto günstiger der Kredit. Ausschlagegebend für die Höhe des Zinssatzes sind die persönliche Kreditwürdigkeit sowie das Ergebnis der eingeholten SCHUFA-Auskunft.

Wahl der Rückzahlungsraten

Empfehlenswert ist es, die Tilgungsraten nicht zu klein zu wählen. Viele Anbieter machen häufig mit zu niedrigen Rückzahlungsraten auf sich aufmerksam. Allerdings erhöhen sich so die Laufzeiten der Kredite und somit müssen auch die entsprechenden Zinsen länger gezahlt. Höhere Zinsen bei langen Laufzeiten gehen erfahrungsgemäß damit einher. Wichtig ist es, dass Rückzahlungsraten realistisch eingeschätzt werden und Ereignisse, wie plötzliche Krankheit oder Arbeitslosigkeit ebenfalls berücksichtigt werden. Ein Finanzierungsplan hilft dir dabei.

Wahl des Kreditgebers

Online- oder Direktbanken gewähren häufig günstiger Zinsen und somit niedrigere Rückzahlungsraten als Filialbanken. Schwierige Sachverhalte können hier aber meist nicht geklärt werden, so dass in diesen Fällen eine Beratung bei der Hausbank vorzuziehen ist.

SCHUFA-freie Kredite

Hier ist Vorsicht geboten. Kreditgeber, die keine SCHUFA-Auskunft einholen und auch keine Mitteilung an diese vornehmen, lassen sich ihr Risiko mit teuren und schnell steigenden Zinsen bezahlen.

Hinweis

Einen Kredit aufnehmen, ist heutzutage nicht mehr schwierig. Zahlreiche Anbieter werben mit günstigen Zinsen, schneller Abwicklung oder auch individuellen Krediten. Doch ist es wichtig vor der Aufnahme eines Kredites sorgfältig zu überlegen, ob eine Rückzahlung auch gewährleistet ist. Eine gründliche Recherche sowie ein umfassender Vergleich helfen dabei, einen passenden Kreditgeber auszusuchen und einen seriösen Kreditvertrag abzuschließen. Letztlich bieten mittlerweile auch Filialbanken günstige Kredite aufgrund von Konkurrenzdruck an. Wir empfehlen dir, verschiedene Kreditangebote einzuholen, diese sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls mit deiner Hausbank zu besprechen.

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Bilderquellen:
https://www.targobank.de/de/kredit/ratenkredit.html
http://www.check24.de/kredit/kreditarten/ 

Über den Autor: Christian Habeck

Christian Habeck handelt seit mehreren Jahren aktiv an der Börse. Hierbei bevorzugt er die technische Analyse. Darüber hinaus ist er Technik- und Sportbegeistert und betätigt sich leidenschaftlich gern als Autor.

Autor: Christian Habeck

Christian Habeck ist leiden- schaftlicher Autor & seit Jahren an der Börse aktiv, sein besonderes Interesse gilt der technische Analyse.

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